Postbank Girokonto – modernes Banking für jeden Anspruch

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Postbank Girokonto Erfahrungen / Test 2020
95%

Kurzfazit: Wenn du die Vorteile einer Filialbank mit denen einer Direktbank verbinden willst, sind die verschiedenen Postbank Girokonten eine gute Option für dich. Um die Kontoführungsgebühren kommst du leider nur selten herum. Dafür entschädigen dich eine im ersten Jahr kostenlose Kreditkarte und attraktive Sparprodukte, die es umsonst um Girokonto gibt.

  • 1. Konditionen
  • 2. Kontoeröffnung
  • 3. Banking
  • 4. Einlagensicherung
  • 5. Sicherheit
  • 6. Kundenservice

Postbank Girokonto eröffnenEin Konto bei der Postbank zu eröffnen ist herrlich bequem – je nach persönlichem Gusto erfolgt das in der Filiale oder im Netz. Kunden finden ein breites Portfolio an verschiedenen Kontomodellen.

Unter bestimmten Umständen ist das Girokonto sogar kostenlos – was zugegebenermaßen selten bei einer Filialbank ist.

Das Postbank Girokonto im Überblick

Die Post befördert schon seit über 100 Jahren nicht nur Briefe. Im Privat- und Geschäftskundenbereich warten viele interessante Finanzprodukte auf die Kunden. So viel vorab, ein wirklich kostenloses Konto gibt es nur unter wenigen Bedingungen.

Allerdings liegen die Preise für die Kontoführungsgebühren im moderaten Bereich. Geboten wird dafür jedoch eine ganze Menge. Nicht nur in der Filiale und beim kostenlosen Bargeldbezug, sondern auch online.

Focus Money stellte im Test fest, dass die Postbank extrem benutzerfreundliche Apps und Online Banking-Leistungen besitzt.

Wichtige Eigenschaften und Funktionen:

  • Keine Kontoführungsgebühren: ab einem Gehaltseingang von 3.000 Euro/Monat oder für Jugendliche und Studenten.
  • Kostenlos Bargeld abheben: an Automaten der Cash Group sowie mit Kreditkarte in der Eurozone.
  • Kostenlos Bargeld einzahlen: in den Filialen der Bank.
  • Gratis Kreditkarte: je nach Kontomodell dauerhaft oder im ersten Jahr.
  • Digitales Konto: modernes Banking am PC oder per App.

Besondere Funktionen:

  • paydirekt: Sicheres Einkaufen im Netz ist dank des Onlinebezahlverfahrens möglich.
  • Kontaktloses Bezahlen: Keine Lust, den PIN-Code einzugeben? Beträge bis 25 Euro funktionieren auch ohne PIN.
  • Mobile Payment: Bezahlen mit Google Pay oder Apple Pay ist mit dem Smartphone oder der Smartwatch bei der Postbank möglich.
  • Kontowechselservice: Daueraufträge und Lastschriften ziehen auf das neue Konto einfach um, wenn der kostenlose Kontowechselservice beauftragt wird.
  • Young Money: Speziell für junge Kunden bietet die Postbank die App Young Money, um Wünsche und Sparziele zu verwirklichen.
  • BestSign Fingerprint: Das Konto ist in der App dank der Freigabe von Aufträgen mit Fingerabdruck noch sicherer.
  • SELECT-Programm: Kunden, die Premiumprodukte wie eine goldene Kreditkarte oder das Giro extra plus Konto nutzen, dürfen sich über weitere Leistungen freuen. Es gibt eine extra Beratung, einen speziellen Service in der Beratung sowie attraktive Konditionen für Anlageprodukte.
  • Postbank App / Postbank Finanzassistent: Mit der App lassen sich bequem von unterwegs aus sämtliche Transaktionen auf dem Konto vornehmen. Der Finanzassistent ermöglicht eine genaue und übersichtliche Kontenverwaltung und kann auch per Spracheingabe bedient werden. Sicher ist die App durch Login und Freigabe von Transaktionen per Fingerabdruck.

Aktuelle Postbank Girokonto Prämie / Aktion

Attraktive Kontoeröffnung-Prämien winken aktuell bei der Bank. 5x 50 Euro lassen sich wie folgt verdienen:

  1. Kontoeröffnung = 50 Euro Gutschrift
  2. Einrichtung als Gehaltskonto = 50 Euro Gutschrift
  3. Anmeldung und Nutzung von paydirekt = 50 Euro Gutschrift
  4. 12 Monate der Postbank treu bleiben = 50 Euro Gutschrift
  5. Einen Freund als Kunden werben = 50 Euro Gutschrift

Für wen ist das Postbank Girokonto geeignet?

Grundsätzlich für alle, die modernes Online-Banking wünschen, aber gelegentlich Dienstleistungen einer Filiale benötigen.

Da der Mindestgeldeingang nicht verpflichtend ist, präsentiert sich die Zielgruppe breit aufgestellt. Vom Lohnkonto über das Gemeinschaftskonto bis zum Studentenkonto ist alles möglich:

  • Angestellte
  • Beamte
  • Rentner
  • Hausfrauen
  • Erwerbslose
  • Hausfrauen und –männer
  • als Privatkonto für Freiberufler und Selbständige
  • Schüler, Studenten und Azubis
  • Kinder und Jugendliche

1. Konditionen: Kosten und Gebühren

1) Kontoführungsgebühren

Bei der Bank stehen vier verschiedene Modelle für ein Girokonto zur Auswahl:

  • Giro direkt: Simpel und komplett digital sowie ohne Mindestgeldeingang: Das Giro direkt Konto ist für 1,90 Euro Kontoführungsgebühren im Monat zu haben. Studenten und Auszubildende zahlen nichts!
  • Giro plus: Nicht gebunden an einen monatlichen Geldeingang bietet dieses Konto etwas mehr Leistung im Netz und in der Filiale. Zum 1. 10.2019 erhöht die Bank die Preise und das Bankkonto kostet mit 4,90 Euro im Monat nun einen Euro mehr.
  • Giro extra plus: Noch mehr Service kosten Dich ab 1.10.2019 10,90 Euro im Monat. Aber nur, wenn Du weniger als 2999,99 Euro Gehaltseingang aufweisen kannst. Liegt der darüber, ist das Giro-Konto gratis.
  • Giro start direkt: Junge Menschen zwischen 7 und 22 Jahren führen ihr Konto gratis ohne weitere Bedingungen.

2) Girokarte

Die Girokarte gibt es gebührenlos zum Bankkonto. Für die Partnerkarte werden 6 Euro im Jahr zusätzlich berechnet.

3) Kreditkarte

Bei der Kreditkarte gibt es verschiedene Möglichkeiten und Kostenmodelle. Die Bank bietet sowohl reguläre Kreditkarten als auch eine Prepaid-Karte an.

  • Giro direkt: Ausgabe einer Visa oder MasterCard für 29 Euro im Jahr, Bonität vorausgesetzt.
  • Giro plus: Visa im ersten Jahr gebührenfrei als aktuelle Rabattaktion, danach 29 Euro im Jahr. Sowohl Prepaid- als auch normale Kreditkarte möglich.
  • Giro extra plus: die Visa oder MasterCard ist in den Kontoführungsgebühren inkludiert.
  • Giro start direkt: die Visa Card ist im ersten Jahr entgeltfrei, danach kostet sie 5 Euro im Jahr.

Eine Partnerkarte kann für 15 Euro im Jahr beantragt werden. Gold und Platinum Kreditkarten sind auf Antrag ebenfalls möglich, die Jahresgebühren erhöhen sich entsprechend.

4) Zahlungsverkehr

Für Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge berechnet die Bank keine Gebühren, sofern sie beleglos erteilt werden. Eine Ausnahme gibt es beim Telefon-Banking für Giro direkt-Kunden: Hier werden 2,50 Euro ab Oktober pro Auftrag berechnet.

Beleghafte Überweisungen sind je nach Kontomodell umsonst oder kosten zwischen 0,99 und 1,50 Euro pro Auftrag.

5) Bargeld abheben

Als Filialbank ist die Bank bezüglich der Bargeldversorgung sehr gut aufgestellt. Die folgenden Möglichkeiten gibt es:

Geld abheben im Inland

Da die Postbank Mitglied der Cash Group ist, heben Kunden ohne Entgelt mit der Girokarte an den institutseigenen Geldautomaten sowie bei der Deutschen Bank, der Commerzbank und der HypoVereinsbank ab. Daneben besteht die Möglichkeit zum gratis Bargeldbezug an rund 1300 Shell Tankstellen.

Eine Bargeldauszahlung ist natürlich auch am Schalter der Postbank zu den Geschäftszeiten möglich. Die ist für Giro plus und Giro extra plus-Kunden umsonst, alle anderen heben erst ab einem Betrag von 1.000 Euro gebührenfei ab. Bargeld abheben mit der Kreditkarte ist im Inland nicht empfehlenswert, denn hier kostet es 2,5% des abgehobenen Betrages an Gebühren, mindestens jedoch fünf Euro. Das Limit für Geldabhebungen im Inland beträgt 1.000 Euro am Tag, der Geldautomat kann so oft genutzt werden, bis der Betrag erreicht ist.

Geld abheben im Ausland

Mit der Girokarte kostet die Abhebung am Geldautomaten 1% der Summe, aber mindestens 5,99 Euro, sofern in Euro abgehoben wird. Das gilt auch für Abhebungen in Fremdwährung. Mit der Kreditkarte wird in der Eurozone gratis Bargeld abgehoben, bei Fremdwährungen werden 1,85% an Gebühren berechnet.

6) Bargeld einzahlen

Die Bargeldeinzahlung auf das eigene Postbank Girokonto ist umsonst. Bei Einzahlung zugunsten Dritter können Kosten entstehen.

7) Guthabenzinsen

Aktuell wird das Guthaben auf Girokonten der Postbank nicht verzinst.

8) Dispokredit und Kontoüberziehung

Bonität vorausgesetzt, richtet die Postbank auf dem Girokonto einen Dispokredit ein. Die Zinssätze betragen für den Dispo 10,55% p.a., für die geduldete Kontoüberziehung 14,95% p.a., damit liegt die Postbank im guten Mittelfeld.

Günstig wurde es im Test beim Giro extra plus. Hier sind es 8,68% p.a. für den Dispo und 12,60% p.a., um das Konto geduldet zu überziehen.

9) Tagesgeldkonto

Im Bereich Banking & Brokerage des Onlineportals kann ganz einfach das Tagesgeldkonto kostenlos hinzugebucht werden. Per Online-Überweisung kann jederzeit über das Geld verfügt werden.

10) Depotkonto

Um das Geld noch effektiver für Dich arbeiten zu lassen, kannst du bei der Postbank kostenlos ein Depotkonto eröffnen.

2. Kontoeröffnung

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Um ein Girokonto zu wechseln oder neu zu eröffnen, stehen bei der Postbank drei Methoden zur Wahl:

  • Schritt 1: Konto online eröffnen. Wer weiß, was er will, kann das Konto gleich im Netz eröffnen. Zunächst wird das Datenblatt ausgefüllt, danach startet das Videoident-Verfahren. Hierfür sind Webcam und Personalausweis erforderlich. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, Daten und IBAN gehen per Mail zu.
  • Schritt 2: Postident-Verfahren. Die Kontoeröffnung erfolgt online. Danach kann der Coupon ausgedruckt werden und die Legitimation findet in einer Postfiliale statt. Sind alle Unterlagen vorhanden, wird das Konto einige Tage später eröffnet.
  • Schritt 3: Kontoeröffnung in der Filiale. Online lässt sich ein Termin bei einem Kundenberater vereinbaren. Dort erfolgt eine Beratung, es lohnt sich, von den Erfahrungen zu profitieren, um das beste Girokonto auszuwählen. Wichtig: Personalausweis und eventuell Verdienstbescheinigung nicht vergessen!

Bis die zum Bankkonto beantragten Karten da sind, dauert es in der Regel etwa eine Woche.

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Es handelt sich bei einem Konto der Postbank nicht um ein Girokonto ohne Schufa. Die Abfrage bei der Auskunftei ist verpflichtend. Sofern bei keiner anderen Bank ein Konto besteht, darf ein Basiskonto auch bei schlechter Schufa nicht verweigert werden. Postbank Giro Basis kostet 5,90 Euro im Monat und wird auf Guthabenbasis geführt.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Jedes Konto der Postbank kann als Paarkonto, Ehekonto oder WG-Konto geführt werden. Mit einer Ausnahme: Giro direkt gibt es nicht als Gemeinschaftskonto, sondern nur als Einzelkonto.

3. Banking

Online Banking

Banking und Brokerage nennt sich das Online-Portal für Kunden der Postbank. Hier werden kompakt und übersichtlich alle Konten, Sparkonten und Kreditkartenkonten verwaltet. Es lassen sich Daueraufträge einrichten und einmal eingegebene Geldempfänger bleiben gespeichert, was sehr praktisch ist.

Mobile Banking und Mobile-Banking App

Die Postbank App läuft auf Android und iOS. Die Überweisung kann via Tastatur oder Spracheingabe getätigt werden. Hilfreich: Das Setzen von Sparzielen.

4. Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Guthaben der Postbank Kunden bis 100.000 Euro. Sind die Einlagen höher, greift die freiwillige Einlagensicherung des Bundes Deutscher Banken. Somit ist jeder Postbank Kunde mit bis zu 1.24 Milliarden Euro abgesichert.

5. Sicherheit

Aufträge bei der Postbank können mit TAN freigegeben werden, die bequem auf das Handy geschickt wird. Wem das nicht reicht, der kann den BestSign Fingerabdruck wählen. Eine Freigabe erfolgt nur dann, wenn der Fingerabdruck passt.

6. Kundenservice

Praktisch, wenn Kunden sich mit allen Anliegen an eine Postbank Filiale wenden können. Daneben ist die Kontaktaufnahme je nach Anliegen über ein generelles Kontaktformular oder spezielle E-Mail-Adressen möglich. Die Telefon-Hotline ist wochentags von 7.00 – 22.00 Uhr erreichbar, an Sonntagen von 8.00 – 22.00 Uhr. Gut wäre unserer Meinung nach eine Chat-Beratung.

Postbank Girokonto Testsieger

Im Girokonto Vergleich hat für uns die Postbank bei den Filialbanken mit die Nase vorne. Das liegt vor allem an den verschiedenen Kontomodellen, die auf jede Lebenslage und Zielgruppe passen. Außerdem können hier die Vorzüge von Direktbank und Filialbank kombiniert werden. Von einem kostenlosen Girokonto profitieren allerdings nur Großverdiener ab 3.000 Euro sowie junge Leute und Studenten.

Da die Kontoführungsgebühren moderat sind, werten wir das Preis-Leistungs-Verhältnis als hervorragend. Focus Money hat die Bank gleich mehrfach ausgezeichnet und die Prädikate „Sicherste Online Bank“ sowie „Bester Ratenkredit“ vergeben. Euro am Sonntag kürte beim Test Premium Girokonten das Giro extra plus Konto mit einem „sehr gut“ für die Konditionen.

Postbank Sparcard ohne Girokonto

Die gratis Sparcard Rendite Plus ist interessant als Zusatzprodukt und für alle, die kein Girokonto eröffnen wollen. Bis zu 2.000 Euro im Monat können vom Sparkonto abgehoben werden, und zwar kostenlos an jedem Postbank Geldautomaten. Weltweit sind zudem vier Abhebungen im Kalenderjahr ohne Gebühr.

Alternativen

Als Alternativen zur Postbank eignen sich bei den Filialbanken die Deutsche Bank sowie die Commerzbank. Interessant sind zudem norisbank und comdirect, da diese Direktbanken über eine hervorragende Infrastruktur für den Bargeldbezug verfügen. Ansonsten sind auch die Angebote von DKB und N26 einen Blick wert.

Zusammenfassung

Ob Einzel- oder Gemeinschaftskonto: Die Postbank präsentiert sich im Privatkunden-Bereich gut aufgestellt. Unter den vier verschiedenen Kontomodellen findet sich für jeden das passende Bankkonto.

Kontoführungsgebühren werden in der Regel berechnet, doch sind diese im moderaten Bereich angesiedelt. In Deutschland und der EU hebst Du mit cleverem Kombinieren von Giro- und Kreditkarte kostenlos ab.

Auf ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren dürfen sich bei der Postbank junge Leute, Studenten und Großverdiener freuen.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Postbank Girokonto

1. Was ist ein Postbank Girokonto?

Ein vollumfängliches Bankkonto für Privatkunden, das in verschiedenen Preismodellen und Leistungsumfängen zur Verfügung steht.

2. Was kostet ein Postbank Girokonto?

Zwischen 0 und 10,90 Euro im Monat.

3. Wann ist Postbank Girokonto kostenlos?

Zwischen 7 und 22 Jahren, für Studenten und Auszubildende sowie bei einem Mindestgeldeingang von 3.000 Euro monatlich.

4. Wie lange dauert es ein Postbank Girokonto zu eröffnen?

Sowohl im Internet als auch in der Filiale nur wenige Minuten.

5. Wer kann ein Postbank Girokonto eröffnen?

Grundsätzlich jede Person ab 7 Jahren mit Hauptwohnsitz in Deutschland ohne negative Schufa. Bei Minderjährigen müssen die Erziehungsberechtigten unterschreiben.

6. Was passiert wenn die Postbank die Kontoeröffnung ablehnt?

Wird ein reguläres Girokonto oder Online Konto abgelehnt, dürfen Kunden auf einem Basis Konto bestehen.

7. Bietet Postbank ein Girokonto für Jedermann?

Ein Basiskonto auf Guthabenbasis wird für 5,90 Euro monatlich angeboten.

8. Wird bei der Eröffnung eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Die Abfrage bei der Schufa ist verpflichtend.

9. Kann das Postbank Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden?

Nein, das Konto kann nur für private Zwecke verwendet werden. Für Geschäftskunden bietet die Postbank spezielle Geschäftskontoangebote.

10. Wo kann ich Geld bei Postbank abheben? Was kostet das?

Kostenlos an allen Automaten der Cash Group und an Shell Tankstellen. In der Eurozone gratis mit der Kreditkarte.

11. Wo kann ich bei Postbank Bargeld einzahlen? Was kostet das?

Bargeldeinzahlungen sind kostenlos auf das eigene Konto in der Filiale möglich.

12. Wie viel Geld kann ich mit dem Postbank Girokonto abheben?

Das Limit beträgt 1.000 Euro am Tag.

13. Wie kündige ich mein Postbank Girokonto?

Das Postbank Konto kündigen ist jederzeit schriftlich oder direkt in der Filiale ohne Einhaltung einer Frist möglich. Um ein Gemeinschaftskonto aufzulösen, müssen beide Inhaber unterschreiben.

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