Postbank Girokonto – modernes Banking für jeden Anspruch

Einer der größten Vorteile bei der Postbank ist das gut aufgestellte Online-Banking bei gleichzeitiger Verfügbarkeit der Filialen.

Erwähnenswert ist ebenfalls die hervorragende Bargeldversorgung – dank Mitgliedschaft in der Cash Group ist es überall in Deutschland möglich, kostenlos Bargeld abzuheben.

Ob sich das Girokonto der Postbank für dich eignet, erfährst du in diesem Beitrag. Wir haben genau geschaut, wer davon profitieren kann und wie sich das Bankkonto am besten nutzen lässt.

Das Postbank Girokonto im Überblick

Die Post befördert schon seit über 100 Jahren nicht nur Briefe. Im Privat- und Geschäftskundenbereich warten viele interessante Finanzprodukte auf die Kunden. So viel vorab, ein wirklich kostenloses Girokonto gibt es nur unter wenigen Bedingungen.

Allerdings liegen die Preise für die Kontoführungsgebühren im moderaten Bereich. Geboten wird dafür jedoch eine ganze Menge. Nicht nur in der Filiale und beim kostenlosen Bargeldbezug, sondern auch online.

Focus Money stellte im Test fest, dass die Postbank extrem benutzerfreundliche Apps und Online Banking-Leistungen besitzt.

Für wen ist das Postbank Girokonto geeignet?

Grundsätzlich für alle, die modernes Online-Banking wünschen, aber gelegentlich Dienstleistungen einer Filiale benötigen.

Da der Mindestgeldeingang nicht verpflichtend ist, präsentiert sich die Zielgruppe breit aufgestellt.

Folgende Zielgruppen werden von der Postbank angesprochen:

• Angestellte
• Beamte
• Rentner
• Hausfrauen
• Erwerbslose
• Hausfrauen und –männer
• als Privatkonto für Freiberufler und Selbständige
• Schüler, Studenten und Azubis
• Kinder und Jugendliche

1. Kontoführungsgebühren

Was die Postbank Kontoführungsgebühren betrifft, stehen dir vier verschiedene Modelle für ein Girokonto zur Auswahl:

• Postbank Giro direkt: Simpel und komplett digital sowie ohne Mindestgeldeingang: Das Giro direkt Konto ist für 1,90 Euro Kontoführungsgebühren im Monat zu haben. Studenten und Auszubildende zahlen nichts!
• Postbank Giro plus: Nicht gebunden an einen monatlichen Geldeingang bietet dieses Konto etwas mehr Leistung im Netz und in der Filiale. Das Bankkonto kostet 5,90 Euro im Monat.
• Postbank Giro extra plus: Wünschst du dir noch mehr Service, kommt dieses Konto für 10,90 Euro im Monat für dich infrage. Kannst du einen Gehaltseingang von über 3.000 Euro vorweisen, ist das Girokonto gratis.
• Postbank Giro start direkt: Junge Menschen zwischen 7 und 22 Jahren führen ihr Konto gratis ohne weitere Bedingungen.

2. Girocard und Kreditkarte

Girocard

Die Girokarte gibt es gebührenlos zum Bankkonto. Für die Partnerkarte werden 6 Euro im Jahr zusätzlich berechnet.

Kreditkarte

Bei der Kreditkarte gibt es verschiedene Möglichkeiten und Kostenmodelle. Die Bank bietet sowohl reguläre Kreditkarten als auch eine Prepaid-Karte an.

• Postbank Giro direkt: Ausgabe einer Visa oder MasterCard für 29 Euro im Jahr, Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt (Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate).
• Postbank Giro plus: Visa im ersten Jahr gebührenfrei als aktuelle Rabattaktion, danach 29 Euro im Jahr. Sowohl Prepaid- als auch normale Kreditkarte möglich.
• Postbank Giro extra plus: Die Visa oder MasterCard ist in den Kontoführungsgebühren inkludiert.
• Postbank Giro start direkt: Die Visa Card ist im ersten Jahr entgeltfrei, danach kostet sie 5 Euro im Jahr.

3. Zahlungsverkehr

Für Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge berechnet die Bank keine Gebühren, sofern sie beleglos erteilt werden.

Eine Ausnahme gibt es beim Telefon-Banking für Giro direkt-Kunden: Hier werden 2,50 Euro pro Auftrag berechnet.

Beleghafte Überweisungen sind je nach Kontomodell umsonst oder kosten zwischen 1,90 und 2,50 Euro pro Auftrag.

4. Bargeld abheben

Du brauchst Bargeld und fragst dich, wo du bei der Postbank Geld abheben kannst? Als Filialbank ist die Bank bezüglich der Bargeldversorgung sehr gut aufgestellt.

Die folgenden Möglichkeiten gibt es:

Geld abheben im Inland

Da die Postbank Mitglied der Cash Group ist, heben Kunden ohne Entgelt mit der Girokarte an den institutseigenen Geldautomaten sowie bei der Deutschen Bank, der Commerzbank und der HypoVereinsbank ab. Daneben besteht die Möglichkeit zum gratis Bargeldbezug an rund 1300 Shell Tankstellen.

Eine Bargeldauszahlung ist natürlich auch am Schalter der Postbank zu den Geschäftszeiten möglich. Die ist für Giro plus und Giro extra plus-Kunden umsonst, alle anderen heben erst ab einem Betrag von 1.000 Euro gebührenfrei ab.

Bargeld abheben mit der Kreditkarte ist im Inland nicht empfehlenswert, denn hier kostet es 2,5 % des abgehobenen Betrages an Gebühren, mindestens jedoch fünf Euro.

Das Limit für Geldabhebungen im Inland beträgt 1.000 Euro am Tag, der Geldautomat kann so oft genutzt werden, bis der Betrag erreicht ist.

Geld abheben im Ausland

Mit der Girokarte kostet die Abhebung am Geldautomaten 1 % der Summe, aber mindestens 5,99 Euro, sofern in Euro abgehoben wird. Das gilt auch für Abhebungen in Fremdwährung.

Mit der Kreditkarte wird in der Eurozone gratis Bargeld abgehoben, bei Fremdwährungen werden 1,85 % an Gebühren berechnet.

5. Bargeld einzahlen

Zum Postbank Geld einzahlen begibst du dich einfach an den Schalter einer Filiale. Die Bargeldeinzahlung ist bei allen privaten Konten am Schalter kostenlos möglich. Das gilt allerdings nur, wenn du Guthaben auf dein eigenes Girokonto einzahlst.

Wer gleichzeitig eine Sparcard nutzt, kann nicht direkt einzahlen. In diesem Fall muss die Bareinzahlung auf das Konto erfolgen und anschließend via Online-Banking die Umbuchung auf das Sparkonto stattfinden.

Daneben gibt es in einigen Schalterhallen Automaten, an denen nicht nur die Auszahlung, sondern auch die Einzahlung von Bargeld möglich ist. Die nächste Möglichkeit in der Nähe lässt sich über den Online-Finder ermitteln.

6. Guthabenzinsen

Aktuell wird das Guthaben auf Girokonten der Postbank nicht verzinst.

7. Dispokredit / Kontoüberziehung

Bonität vorausgesetzt, richtet die Postbank auf dem Girokonto einen Dispokredit ein. Die Zinssätze betragen für den Dispo 10,55 % p.a., für die geduldete Kontoüberziehung 14,95 % p.a., damit liegt die Postbank im guten Mittelfeld.

Günstig wurde es im Test beim Giro extra plus. Hier sind es 8,68 % p.a. für den Dispo und 12,60 % p.a., um das Konto geduldet zu überziehen.

Benötigst du eine höhere Summe an Geld, empfehlen wir dir den Postbank Kredit. Du erhältst zwischen 3.000 und 50.000 Euro zu attraktiven Online-Konditionen und flexiblen Laufzeiten.

8. Tagesgeldkonto

Die Zweigniederlassung der Deutschen Bank bietet ihren Kunden zusätzlich zum Girokonto ein Postbank Tagesgeldkonto an.

Das Tagesgeldkonto kann ganz einfach im Bereich Banking & Brokerage des Onlineportals kostenlos hinzugebucht werden. Per Online-Überweisung kann jederzeit über das Geld verfügt werden.

9. Depotkonto

Ein Postbank Depot gibt es ebenfalls dazu. Um das Geld noch effektiver für Dich arbeiten zu lassen, kannst du bei der Postbank kostenlos ein Depotkonto eröffnen.

10. Verwahrentgelt / Negativzinsen

Zum Postbank Verwahrentgelt gibt es gute Nachrichten. Aktuell werden keine Negativzinsen fällig. Das Verwahrentgelt liegt bei 0,0 % p. a. bei bis zu 50.000 Euro pro Girokonto und Anlagekonto zum Wertpapierdepot. Für das Tagesgeldkonto liegt die Summe bei 25.000 Euro.

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Um ein Girokonto zu wechseln oder neu zu eröffnen, stehen bei der Postbank drei Methoden zur Wahl:

• Schritt 1: Konto online eröffnen. Wer weiß, was er will, kann das Konto gleich im Netz eröffnen. Zunächst wird das Datenblatt ausgefüllt, danach startet das Videoident-Verfahren. Hierfür sind Webcam und Personalausweis erforderlich. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, Daten und IBAN gehen per Mail zu.
• Schritt 2: Postident-Verfahren. Die Kontoeröffnung erfolgt online. Danach kann der Coupon ausgedruckt werden. Die Legitimation findet anschließend in einer Postfiliale statt. Sind alle Unterlagen vorhanden, wird das Konto einige Tage später eröffnet.
• Schritt 3: Kontoeröffnung in der Filiale. Online lässt sich ein Termin bei einem Kundenberater vereinbaren. Dort erfolgt eine Beratung, es lohnt sich, von den Erfahrungen zu profitieren, um das beste Girokonto auszuwählen. Wichtig: Personalausweis und eventuell Verdienstbescheinigung nicht vergessen!

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Es handelt sich bei einem Konto der Postbank nicht um ein Girokonto ohne Schufa. Die Abfrage bei der Auskunftei ist verpflichtend.

Sofern bei keiner anderen Bank ein Konto besteht, darf ein Basiskonto auch bei schlechter Schufa nicht verweigert werden. Das Postbank Giro Basis kostet 4,90 Euro im Monat und wird auf Guthabenbasis geführt.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Das Postbank Gemeinschaftskonto lässt sich als Paarkonto, Ehekonto oder WG-Konto führen. Das ist übrigens mit fast jedem Kontomodell der Postbank möglich. Mit einer Ausnahme: Giro direkt gibt es nicht als Gemeinschaftskonto, sondern nur als Einzelkonto.

Welche Voraussetzungen / Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt sein?

Für die Eröffnung eines Girokontos bei der Postbank benötigst du lediglich einen gültigen Personalausweis. Bist du noch nicht volljährig, ist die Zustimmung der Erziehungsberechtigten erforderlich.

Handelt es sich um ein spezielles Konto für Auszubildende oder Studenten, musst du einen aktuellen Nachweis vorlegen, um es kostenlos führen zu können.

Welche Länder als Wohnsitze werden akzeptiert?

Unserer Recherche nach ist es leider nicht möglich, bei einem Wohnsitz außerhalb von Deutschland ein Konto bei der Postbank zu eröffnen.

Besitzt du bereits ein Postbank Girokonto und ziehst ins Ausland, solltest du unbedingt Kontakt mit der nächsten Filiale aufnehmen.

Kann man das Konto als Geschäftskonto nutzen?

Nein, das ist nicht möglich, da es sich um ein Privatgirokonto handelt (siehe Geschäftskonto) . Nutzt du es trotzdem für geschäftliche Zwecke, darf die Bank dein Konto kündigen.

Es gibt jedoch ein spezielles Postbank Geschäftskonto für Gewerbetreibende, Selbstständige und Unternehmer.

Online Banking

Nach dem Postbank Online-Login gelangen Kunden in ihr Banking und Brokerage. In diesem Online-Portal werden kompakt und übersichtlich alle Konten, Sparkonten und Kreditkartenkonten der Postbank verwaltet.

Es lassen sich Daueraufträge einrichten und einmal eingegebene Geldempfänger bleiben gespeichert, was sehr praktisch ist.

Mobile Banking / Mobile-Banking App

Die Postbank App läuft auf Android und iOS. Die Überweisung kann via Tastatur oder Spracheingabe getätigt werden. Hilfreich: Das Setzen von Sparzielen.

Mobiles Bezahlen (Apple Pay / Google Pay)

Die kontaktlose Bezahlung mit Apple Pay beziehungsweise Google Pay gehört bei den meisten Banken standardmäßig dazu.

Die Postbank setzt jedoch noch nicht auf kontaktloses Bezahlen. Als Grund gibt sie die Unsicherheit an, die bei vielen Kunden aus Gastronomie und Handel herrscht.

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Guthaben der Postbank Kunden bis 100.000 Euro. Sind die Einlagen höher, greift die freiwillige Einlagensicherung des Bundes Deutscher Banken. Somit ist jeder Postbank Kunde mit bis zu 1.24 Milliarden Euro abgesichert.

Aufträge bei der Postbank können mit TAN freigegeben werden, die bequem auf das Handy geschickt wird. Wem das nicht reicht, der kann den BestSign Fingerabdruck wählen. Eine Freigabe erfolgt nur dann, wenn der Fingerabdruck passt.

Es ist praktisch, dass sich Kunden mit all ihren Anliegen an den Postbank Kundenservice in jeder Filiale wenden können.

Zusätzlich ist die Kontaktaufnahme je nach Anliegen über ein generelles Kontaktformular oder eine speziell für Postbankkunden angelegten E-Mail-Adressen möglich.

Die Telefon-Hotline ist wochentags von 7.00 – 22.00 Uhr erreichbar, an Sonntagen von 8.00 – 22.00 Uhr. Gut wäre unserer Meinung nach eine Chat-Beratung.

Postbank Girokonto Testsieger

Im Girokonto Vergleich hat für uns die Postbank, was die Filialbanken betrifft, die Nase vorne. Das liegt vor allem an den verschiedenen Kontomodellen, die zu jeder Lebenslage und Zielgruppe passen.

Außerdem können hier die Vorzüge von Direktbank und Filialbank kombiniert werden. Von einem kostenlosen Girokonto profitieren allerdings nur Großverdiener ab 3.000 Euro sowie junge Leute und Studenten.

Da die Kontoführungsgebühren moderat sind, werten wir das Preis-Leistungs-Verhältnis als hervorragend. Focus Money hat die Bank gleich mehrfach ausgezeichnet und die Prädikate „Sicherste Online Bank“ sowie „Bester Ratenkredit“ vergeben.

Euro am Sonntag kürte beim Test Premium Girokonten das Giro extra plus Konto mit einem „sehr gut“ für die Konditionen.

Postbank Sparcard ohne Girokonto

Die gratis Sparcard Rendite Plus ist interessant als Zusatzprodukt und für alle, die kein Girokonto eröffnen wollen. Bis zu 2.000 Euro im Monat können vom Sparkonto abgehoben werden, und zwar kostenlos an jedem Postbank Geldautomaten.

Weltweit sind zudem vier Abhebungen im Kalenderjahr ohne Gebühr.

Postbank Konto kündigen

Du möchtest das Postbank Konto kündigen?

Als Auswahl stehen dir die Kündigung vor Ort in der Filiale, die Schriftliche per Fax oder Brief zur Auswahl. Möchtest du es so bequem wie möglich haben, empfehlen wir, einen Online-Kündigungsservice wie Aboalarm in Anspruch zu nehmen. Dafür musst du nicht einmal das Haus verlassen.