N26 Girokonto – kostenloses mobiles Bankkonto
Kurzfazit: Wenn du ohne Zeitverzögerung mobil deine Bankgeschäfte bequem in der App erledigen willst, keine Kontoführungsgebühren zahlen möchtest und deinen Bargeldbezug auf maximal fünf Abhebungen im Monat splitten kannst, ist das N26 Girokonto ohne Kontoführungsgebühren eine gute Wahl für dich.
- 1. Konditionen
- 2. Kontoeröffnung
- 3. Banking
- 4. Einlagensicherung
- 5. Sicherheit
- 6. Kundenservice
Wem das Smartphone für flexibles Banking reicht, der trifft mit dem kostenlosen Girokonto von N26 eine gute Wahl. Denn Gebühren fallen hier kaum an.
Wenn du nicht zu oft einen Geldautomaten benötigst und auf die Dienstleistungen einer Filiale verzichten kannst, bekommst du umsonst ein leistungsstarkes Konto mit eigener Mastercard.
Das N26 Girokonto im Überblick
Das Fintech N26 hat seit Juli 2016 eine eigene Banklizenz. Früher hieß das Unternehmen Number26 und arbeitete mit der britischen Wirecard Bank zusammen. Heute werden die Kundenkonten bei der N26-Bank geführt. Das Fintech ist in 16 Ländern in Europa aktiv. Seit 2017 werden auch Kredite vergeben. Die Kooperation mit dem Insurtech Clark macht die Kombination mit Versicherungsverträgen möglich.
Verwaltet wird alles über eine Banking App. Die Bank erweitert kontinuierlich die Funktionen, um einen breiteren Kundenkreis anzusprechen. Drei verschiedene Kontomodelle im Privatbereich, davon ein kostenloses Girokonto, sorgen für flexible Finanzprodukte für unterschiedliche Bedürfnisse.
Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:
- Ohne Kontoführungsgebühren: Angeboten wird ein Gratiskonto. Wer mehr Leistung will, kann zudem zwischen zwei kostenpflichtigen Kontomodelle wählen.
- Ohne Mindestgeldeingang: Ein regelmäßiges Einkommen wird nicht erwartet.
- Mastercard und Girokarte: Herzstück des Kontos ist die kostenlose Mastercard. Auf Wunsch kann zusätzlich ohne Mehrkosten eine Girokarte beantragt werden.
- Schnelle Kontoeröffnung: Konto eröffnen in wenigen Minuten? Bei dieser Bank geht das sogar in 8 Minuten.
- Dispo möglich: Bonität vorausgesetzt, richtet die Bank einen Dispo ein.
- Komplett digital: Das Girokonto wird mit einer übersichtlichen App verwaltet. Zahlreiche Features sorgen für zeitgemäßes Banking.
- Cashback: Kaufst du mit der Mastercard im Netz ein, gibt es 0,1%
- Apple Pay und Google Pay: Ohne Karte bezahlen? Kein Problem. Das Konto lässt sich sowohl mit Apple als auch Google Pay verknüpfen.
- Moneybeam: Dieses Feature erlaubt dir, schnell Geld an deine Freunde per App zu senden. Praktisch, wenn einer im Lokal etwas ausgelegt hat.
- Ordnung schaffen: N26 schlägt dir, vor Transaktionen mit Tags zu organisieren und zeigt dir übersichtlich geordnet deine Ausgaben sortiert nach Kategorien an.
Für wen eignet sich das N26 Girokonto?
Das Konto passt zu allen, die über 18 sind, in einem Land wohnen, in dem die Bank vertreten ist und gerne ihre Bankgeschäfte am Computer oder Smartphone erledigen. Zu viel Bargeld sollte allerdings nicht abgehoben werden, da nur maximal fünf Abhebungen im Monat gratis sind.
Da kein Mindestgeldeingang gefordert wird, eignet sich das Konto für Angestellte, Beamte, Arbeitnehmer, Studenten aber auch Rentner und Arbeitslose.
Freelancer und Selbständige müssen sich entscheiden, ob sie ein Geschäftskonto ODER ein privates Girokonto bei der Bank möchten. Zwei Girokonten bei der N26 sind nicht möglich.
1. Konditionen: Kosten und Gebühren
1) Kontoführungsgebühren
Bei der Bank gibt es drei verschiedene Kontomodellen. Das N26 Girokonto ist kostenlos, N26 You kostet 9,90 Euro im Monat und N26 Metal 16,90 Euro im Monat.
2) Girokarte
Eine Debitkarte ist möglich, kann aber erst beantragt werden, wenn sich mindestens 100 Euro auf dem Konto befinden. Die Preisliste sieht das Ausstellen von Partnerkarten nicht vor. Auch ein Gemeinschaftskonto ist nach wie vor nicht möglich.
3) Kreditkarte
Eine Mastercard wird kostenlos zum Girokonto ausgegeben. Die Besonderheit: Bei Abhebungen in anderen Währungen werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet. Eine Partnerkarte ist aktuell nicht möglich.
4) Zahlungsverkehr
Überweisungen und Lastschriften sind gratis. Auslandsüberweisungen funktionieren mit Transferwise.
5) Bargeld abheben
Hier kommt es darauf an, ob das Girokonto dein Hauptkonto ist. Hauptkonto bedeutet, dass du nachweislich über zwei Monate wiederkehrende Zahlungseingänge hast, zum Beispiel dein Gehalt. Dann hebst du in Deutschland fünfmal gratis an einem Geldautomaten ab, ansonsten nur dreimal. Danach fallen 2,00 Euro Gebühren an. Weltweit ist der Bargeldbezug mit der Mastercard kostenlos mit den kostenpflichtigen Kontomodellen. Beim normalen Girokonto werden 1,7 % Fremdwährungsgebühren fällig.
Daneben steht dir Cash26 zur Verfügung. Mit diesem System hebst du maximal 900 Euro am Tag und 200 Euro pro Transaktion Bargeld in Supermärkten und ausgewählten Geschäften ab:
- REWE
- Rossmann
- Penny
- real
- dm
- BUDNI
- Ludwig
- Eckert
- ON Express
- Adam’s
- Barbarino
- mobilcom-debitel
6) Bargeld einzahlen
Dank Cash26 hast du die Möglichkeit, in Supermärkten Geld auf dein Girokonto einzuzahlen. 100 Euro im Monat sind kostenlos, alles darüber hinaus kostet 1,5% der jeweiligen Summe an Gebühren.
7) Guthabenzinsen
Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst.
8) Dispokredit und Kontoüberziehung
Bei entsprechender Bonität gewährt dir die N26 Bank einen Dispokredit mit einem Sollzinssatz von 8,9 %. Die Zinsen für die geduldete Kontoüberziehung betragen ebenfalls 8,9 %. Das ist bei einem kostenlosen Girokonto einmalig. Früher bot die Bank ein Girokonto ohne Schufa an, heute wird die Bonitätsprüfung durchgeführt.
9) Tagesgeldkonto
Ein Tagesgeldkonto gibt es nicht. Vor einiger Zeit ist allerdings N26 Savings gestartet. Hierbei handelt es sich um ein Sparkonto auf dem Smartphone und eine klassische Festgeldanlage. Du musst dein Erspartes mindestens drei Monate anlegen. Bei den Partnerbanken, die du auswählen kannst, gibt es bis zu 1,48 % Zinsen. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich auf 2.000 Euro, mehr wie 100.000 Euro, das Limit der Einlagensicherung, dürfen es nicht sein. Mit N26 Spaces können zudem Unterkonten für verschiedene Sparziele angelegt werden, jedoch ohne Verzinsung.
10) Depotkonto
N26 bietet kein Depotkonto an.
2. Kontoeröffnung
N26 verspricht eine Kontoeröffnung innerhalb von 8 Minuten. Die Möglichkeit besteht über die Homepage oder die entsprechende App.
- Du füllst das Formular mit persönlichen Daten aus.
- Du nimmst deinen Personalausweis und identifizierst dich bei einem Mitarbeiter mit dem Videoident-Verfahren. Alternativ kannst du natürlich das Postident-Verfahren nutzen und dich in einer Postfiliale legitimieren.
- N26 arbeitet seit einiger Zeit mit der Schufa zusammen. Das ist vor allem dann wichtig, wenn du einen Dispokredit willst. Grundsätzlich werden jedoch Kunden jeder Bonität akzeptiert. Ist die Schufa-Auskunft nicht in Ordnung, kannst du bei der Bank trotzdem das N26 Flex Konto eröffnen, das dem Basiskonto entspricht.
- Du erhältst bei erfolgreicher Kontoeröffnung alle Daten per Mail und kannst sofort loslegen.
- Maestro und Mastercard sowie weitere Informationen gehen dir anschließend per Post zu.
3. Banking
N26 ist eine reine Onlinebank. Du bedienst dein Konto entweder vom Desktop aus oder mit der App.
Mobile Banking – N26 App
Das Girokonto eröffnen und alles nur noch vom Smartphone aus erledigen? Bei N26 kein Problem. Die App erledigt Banking in Echtzeit, ausgehende Zahlungen werden via PushTAN bestätigt. 2015 wurde das TAN-Verfahren gehackt, doch seitdem hat die Bank alle Anstrengungen unternommen, maximale Sicherheit herzustellen. Das 3 D Secure-Verfahren wird angewandt und der Login erfolgt über Gesichtserkennung oder Fingerabdruck.
Alle Daten rund ums Konto können in der App geändert werden. N26 ermöglicht dir zudem, die Ausgaben zu kategorisieren.
Online Banking
Wenn du lieber alles vom Desktop aus verwalten willst, ermöglicht dir die Bank eine übersichtliche Ansicht. Deine Transaktionshistorie kannst du exportieren. Die Bank verspricht ein Konto ohne Papierkram und hält dieses Versprechen auch.
4. Einlagensicherung
Die Bank unterliegt den Richtlinien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), zudem greift der gesetzliche Einlagenschutz bis 100.000 Euro.
5. Sicherheit
PIN / Wunsch-PIN
Die Sicherheitseinstellungen des Kontos werden direkt in der App verwaltet. Dort kannst du auch für Karten und Zugänge deine Wunsch-PIN anlegen.
TAN-Verfahren
N26 arbeitet mit dem PushTAN-Verfahren.
paydirekt
Die Bank ist nicht an das paydirekt-Verfahren angeschlossen. Du kannst das Konto allerdings mit Paypal verknüpfen. Sofortüberweisung funktioniert, in der Vergangenheit hatten Kunden allerdings Probleme bei der Deutschen Bahn.
6. Kundenservice
Die Bank ist via Mail oder Chat erreichbar, und zwar täglich zwischen 7 und 23 Uhr. In unserem N26 Test fiel uns jedoch auf, dass die Webseite nicht sonderlich übersichtlich gestaltet ist. Die Basisinformationen rund um die Konten sind schnell zu finden, doch nach Beschreibungen zu weiteren Features oder den Unterkonten muss länger gesucht werden. Das geht übersichtlicher.
N26 You
N26 You ist das Konto für alle, die etwas mehr Leistung brauchen. Für 9,90 Euro Gebühren im Monat hebst du weltweit kostenlos Bargeld ab, profitierst von einem Allianz-Versicherungspaket und exklusiven Partnerangeboten. Unser Tipp, wenn du Bargeld außerhalb der Eurozone regelmäßig abheben musst.
N26 Metal
Weltenbummler sind mit N26 Metal für 16,90 Euro monatlich gut bedient, denn du hebst nicht nur rund um den Globus kostenlos Bargeld ab, sondern profitierst auch von Reiseversicherungen. Daneben gibt es exklusive Discounts und einen Premiumsupport.
N26 Business
Als Gründer möchtest du am liebsten nichts für ein Geschäftskonto ausgeben. Genau das ist mit dem N26 Business Konto möglich. Denn wenn du ein Konto neu eröffnen willst oder dein bisheriges Konto wechseln willst, findest du, sofern du internetaffin bist, ein leistungsstarkes Geschäftsgirokonto zum Nulltarif mit Mastercard.
N26 Gemeinschaftskonto
Gibt es das N26 Gemeinschaftskonto nun, oder nicht? Aktueller Stand: Eine Kontoeröffnung mit zwei Kontoinhabern ist (noch) nicht möglich.
N26 Girokonto als Testsieger
Im Girokonto Vergleich fällt das Konto positiv unter den Direktbanken auf. Du bekommst kostenlos ein Girokonto mit Mastercard und Girokarte und entsprechend gratis Abhebungen im Monat. Im Test hat es trotzdem nicht für den vordersten Platz gereicht, da es mittlerweile Direktbanken gibt, die durch Anbindung an die Cash Group unbegrenzt Gratisabhebungen ermöglichen. Insofern solltest du die einzelnen Angebote in unserem Girokonto Vergleich gut unter die Lupe nehmen, um das beste Girokonto zu finden.
Alternativen
Bei den Direktbanken kannst du dir zum Vergleich ING, norisbank und comdirect anschauen. Nicht zuletzt, weil viele dieser Banken lukrative Kontoeröffnungs-Prämien haben.
Bei den Filialbanken kommen als Alternative Deutsche Bank, Commerzbank und Postbank infrage.
Zusammenfassung
N26 bietet dir mit dem kostenlosen Girokonto eine gratis Mastercard und eine Girokarte umsonst, sofern du das Konto als Hauptkonto nutzt.
Darüber hinaus überzeugt das Konto mit interessanten Features wie einer leistungsstarken App, Google Pay, Apple Pay, Moneybeam und der Möglichkeit von Unterkonten.
Ein wichtiger Punkt ist jedoch der Bargeldbezug. Übersteigen deine Abhebungen im Monat 5 Transaktionen, fallen Gebühren an. Kannst du die jedoch bündeln, hast du umsonst ein mobiles, zeitgemäßes Handykonto.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum N26 Girokonto
1. Ist das N26 Girokonto wirklich kostenlos?
Ja, die Basisversion ist kostenlos.
2. Wird bei der N26 Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage eingeholt?
Die Bank führt eine Abfrage durch seit einiger Zeit.
3. Wie kann ich Geld abheben? Was kostet das?
Drei bis fünf Abhebungen an deutschen Geldautomaten sind gratis. Darüber hinaus kostet jede Abhebung 2 Euro.
4. Wie kann ich Geld einzahlen? Was kostet das?
100 Euro pro Monat können gratis an Supermarktkassen, die an Cash26 teilnehmen, vorgenommen werden. Darüber hinaus fallen 1,5% der Summe als Gebühren an.
5. Wie lange dauert die Überweisung bei N26? Wie sind die Buchungszeiten?
Mit Moneybeam an andere User in Echtzeit, ansonsten etwa ein bis zwei Tage.
6. Wie kann ich auf mein N26 Girokonto Geld einzahlen?
Bei Supermärkten und Geschäften, die an Cash26 teilnehmen.
7. Wo kann ich einen Kontoauszug bei der N26 erhalten?
Alle Dateien können exportiert und auf dem PC gespeichert werden.
8. Kann ich N26 als Gemeinschaftskonto nutzen?
Nein, das ist nicht möglich.
9. Kann ich ein Geschäftskonto bei der N26 eröffnen?
Ja, es gibt es sepates kostenloses Businesskonto für Freelancer und Selbständige (N26 Business).
10. Kann ich ein Privatkonto und ein Geschäftskonto bei der N26 besitzen?
Du kannst nicht gleichzeitig zwei Konten bei der Bank führen. Trenne berufliche und private Ausgaben einfach mit Mastercard (z.B. für geschäftliche Ausgaben) und Girokarte (z.B. für private Ausgaben).
11. Kann ich N26 als Gemeinschaftskonto nutzen?
Nein, das ist nicht möglich.
12. N26 Konto als P-Konto nutzen?
Die Umwandlung dauert nach Antrag wenige Tage.
13. Wie kann ich mein N26 Konto kündigen?
Du kannst dein N26 Konto per Mail mit Angabe von Namen und IBAN kündigen.