Kontoführungsgebühren: 13 Girokonten mit günstigen Kontogebühren

2 11.093

Kontoführungsgebühren? Manchmal werden diese unscheinbaren Summen, die häufig am Monats- oder Quartalsende abgebucht werden, nur aus dem Augenwinkel heraus wahrgenommen. Doch über das Jahr kommt durchaus ein stattlicher Betrag zustande. Gibt es nicht ein Girokonto ohne Grundgebühren? Das fragen sich viele Verbraucher.

In den letzten Jahren war ein deutlicher Trend weg von den Kontogebühren zu beobachten. Besonders die Direktbanken boten ihren Kunden häufig eine sogar bedingungslose Kontoführung an. Mittlerweile hat sich das Blatt etwas gewendet. Die gratis Kontoführung ist immer noch möglich, häufig kommt allerdings der Mindestgeldeingang ins Spiel.

Wir erklären in diesem Beitrag genau, welche Kontoführungsgebühren die Banken erheben dürfen und wie es möglich ist, ein kostenloses Girokonto zu erhalten.

Kontoführungsgebühren Vergleich: 13 Girokonten mit und ohne Kontogebühren (07/2022)

Du möchtest wissen, bei welcher Bank keine Kontoführungsgebühren erhoben werden? Dann hilft dir dieser Vergleich, um das beste Konto ohne Grundgebühren zu finden:

Nr.Bank / AnbieterKontoführungsgebühren pro MonatBedingung für die kostenlose KontoführungPrämieMehr Infos
1.DKB Logo
DKB
Kostenloses Girokonto

Unsere Empfehlung
0,00 €kostenlos ohne Bedingungenkeine
2.N26 Logo
N26
Girokonto
0,00 €kostenlos ohne Bedingungenkeine
3.norisbank Logo
norisbank
Top-Girokonto
0,00 € bzw.
3,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung ab 500 € Geldeingang im Monat (auch Eigenüberweisungen) und für alle unter 21 Jahren, sonst 3,90 € monatlich+ 50 €
4.Commerbank Logo
Commerzbank
Kostenloses Girokonto
0,00 € bzw.
9,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung ab 700 € Geldeingang im Monat (z. B. Gehalt, Lohn, BAföG, Sold oder Rente), sonst 9,90 € monatlich+ 50 €
5.1822direkt Logo
1822direkt
1822MOBILE
0,00 € bzw.
1,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung bei mindestens einem Geldeingang von 0,01 € im Monat, sonsten 1,90 € monatlich+ 50 €
6.comdirect Logo
comdirect
Girokonto
0,00 € bzw.
4,90 € (siehe Bedingung)
+ kostenlose Kontoführung für alle unter 28 Jahren
+ kostenlose Kontoführung ab 700 € Geldeingang im Monat (z. B. Gehalt, Lohn, BAföG, Sold, Rente, Eigenüberweisungen vom anderen Konto sind erlaubt)
+ kostenlose Kontoführung bei aktiver Nutzung
+ sonst 4,90 € monatlich
keine
7.ING Logo
ING
Girokonto
0,00 € bzw.
4,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung ab 700 € Gehaltseingang im Monat und für alle unter 28 Jahren, sonst 4,90 € monatlichkeine
8.1822direkt Logo
1822direkt
Girokonto Klassik
0,00 € bzw.
3,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung beim Geldeingang von mind. 700 € im Monat, sonst 3,90 € monatlich+ 100 €
9.Postbank Logo
Postbank
Giro extra plus
0,00 € bzw.
10,90 € (siehe Bedingung)
kostenlose Kontoführung ab 3.000 € Geldeingang im Monat, sonst 10,90 € monatlich+ 25 €
10.Postbank Logo
Postbank
Giro direkt
1,90 €kostenlose Kontoführung nicht möglich+ 25 €
11.Tomorrow Logo
Tomorrow
Now
3,00 €kostenlose Kontoführung nicht möglichkeine
12.Postbank Logo
Postbank
Giro plus
5,90 €kostenlose Kontoführung nicht möglich+ 25 €
13.Tomorrow Logo
Tomorrow
Change
7,00 €kostenlose Kontoführung nicht möglichkeine
14.N26 Logo
N26
N26 You
9,90 €kostenlose Kontoführung nicht möglichkeine
15.Tomorrow Logo
Tomorrow
Zero
15,00 €kostenlose Kontoführung nicht möglichkeine
16.N26 Logo
N26
N26 Metal
16,90 €kostenlose Kontoführung nicht möglichkeine

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Kontoführungsgebühren: Das Wichtigste in Kürze

  • Die Bank darf für ihre Dienstleistungen Kontoführungsgebühren erheben.
  • Schüler, Auszubildende, Studenten profitieren von einem gebührenfreien Konto (Nachweis erforderlich).
  • Manche Banken, vor allem die Direktbanken, verzichten auf Kontogebühren und erhoffen sich mehr Kunden zu bekommen.
  • Das Geldinstitut verdient gut daran, wenn ihre Kunden ins Dispo gehen und Zinsen bezahlen.
  • Ein Girokonto sollte laut der Stiftung Warentest nicht mehr als 60 Euro im Jahr kosten.
  • Wer der Gebührenerhöhung seitens der Bank nicht zustimmt, muss mit einer Kündigung rechnen. Verbraucher haben dann zwei Monate Zeit, um ein neues Girokonto bei einem anderen Geldinstitut zu eröffnen.
  • Ein Vergleich der Banken lohnt sich, oftmals lässt sich einiges an Kosten einsparen.

Inhaltsverzeichnis: Kontoführungsgebühren 2022

Kontoführungsgebühren: Die wichtigen Grundlagen einfach erklärt

Was sind Kontoführungsgebühren?

Wenn ein Verbraucher ein Girokonto beantragt, übernimmt die Bank gewisse Dienstleistungen. Dem Kunden wird die Infrastruktur von Filialen, Geldautomaten und Online-Banking bereitgestellt. Das Geldinstitut führt Überweisungen, Bargeldeinzahlungen und Scheckeinreichungen durch.

Mit Karten und Features wie Apple Pay und Google Pay wird das bargeldlose Bezahlen in Geschäften und im Internet ermöglicht.

Früher ließen sich die Banken jede Dienstleistung extra berechnen. So wurden Überweisungsgebühren und Gebühren für die Ausstellung einer EC-Karte verlangt. Dem hat der Bundesgerichtshof (BGH) einen Riegel vorgeschoben. Erfüllt eine Bank lediglich ihre gesetzlichen Pflichten und handelt sie im Eigeninteresse, darf dem Kunden nichts in Rechnung gestellt werden.

Aus diesem Grund sind die Geldinstitute dazu übergegangen, ihren Kunden eine Pauschale für die Nutzung des Kontos und die damit verbundenen Dienstleistungen in Rechnung zu stellen: die Kontoführungsgebühren. Die Kontogebühren zahlt der Kunde monatlich, quartalsweise oder jährlich.

Was die Banken für ihren Service verlangen, ist sehr unterschiedlich. Je nach Leistungsumfang kostet ein Girokonto zwischen 3 und 20 Euro im Monat an Kontoführungsgebühren, bei einem Geschäftskonto sind die Kontogebühren teilweise noch höher. Dabei wird die Grundgebühr nicht von jedem Kunden verlangt. So ist das Kinderkonto oder das Studentenkonto meist kostenlos.

Mit dem Siegeszug des Internets und der Digitalisierung sind die Direktbanken entstanden. Da alles online abgewickelt wird, arbeiten diese Banken sehr effizient, ohne Filialen und mit weniger Personal. Diese Ersparnis wird an die Kunden als Gratis-Konto weitergegeben.

Gut zu wissen: Es gibt keine gesetzliche Regelung, die besagt, wie hoch die Kontoführungsgebühren sein dürfen. Demnach sind Banken, was die Gebühren betrifft, keine Grenzen gesetzt. Während manche Direktbanken ein kostenloses Girokonto anbieten, verlangen Filialbanken bis zu 360 Euro im Jahr. Vergleiche daher die Leistungen und Konditionen gut, bevor du dich für ein Girokonto entscheidest.

Warum unterscheiden sich die Kontoführungsgebühren von Bank zu Bank?

Wenn du nach einem neuen Girokonto suchst, wirst du schnell feststellen, dass die monatlichen Gebühren unterschiedlicher nicht sein könnten.

Doch warum ist das so? Wie kann es sein, dass eine Bank ein kostenloses Girokonto anbietet und die andere mehrere Euros verlangt?

Der Grund ist, dass die Gebühren für das Konto von unterschiedlichen Faktoren abhängen:

  • Direktbank oder Filialbank: Beim Vergleich der Kontenmodelle fällt schnell auf, dass die Direktbanken preislich vorn liegen. Das liegt daran, dass sie keine Filialen führen. Diese Kostenersparnis geben sie an ihre Kunden weiter.
  • Mindestgeldeingang: Während manche Girokonten gratis sind, sind andere es nur, wenn ein monatlicher Geldeingang zwischen 500 (z. B. norisbank) und 3.000 Euro (Postbank Giro extra plus) eingeht. Als Geldeingang zählen Lohn, Gehalt, BaFög und Rente. Manche Banken erlauben auch Eigenüberweisungen.
  • Dispokredit: Die Bank verdient gut daran, wenn du dein Konto überziehst. Je öfter du dein Konto überziehst, desto mehr Überziehungszinsen musst du bezahlen.
  • Beleghafte Buchungen: Wenn du einen Überweisungsschein bei der Bank abgibst, muss ein Mitarbeiter den Beleg bearbeiten. Diesen Mehraufwand lassen sich Banken etwas kosten. Sparsamer sind beleglose Buchungen. Bei vielen Geldinstituten sind sie sogar unbegrenzt kostenfrei.
  • TAN-Verfahren: Wer sich für das smsTAN-Verfahren entscheidet, muss mit zusätzlichen Gebühren rechnen.
  • Bargeldbezug: Jede Einzahlung und Bargeldabhebung kann je nach Finanzinstitut Geld kosten.
  • Transaktionen im Ausland: Wenn du im Ausland unterwegs bist, musst du bei Barabhebungen und Überweisungen je nach Bank und Kontomodell zusätzliche Gebühren bezahlen.

Welche Bank verlangt keine Kontoführungsgebühren?

Banken sind nicht dazu verpflichtet, Kontogebühren zu erheben. Einige Geldinstitute verzichten sogar freiwillig darauf, weil sie die Hoffnung haben, dass das Kind oder der Student das Konto nach dem Abschluss weiterführt und somit Kunde bei der Bank bleibt.

Das ist hauptsächlich der Fall bei einem

  • Kinderkonto
  • Jugendkonto
  • Studentenkonto

Einige Banken sind dazu übergegangen, die Kontoführungsgebühren zu erlassen, wenn ein monatlicher Mindestgeldeingang stattfindet. Für die Geldinstitute ist das ein Signal, dass ein Girokonto gedeckt ist und mit dem Geld des Kunden gewirtschaftet werden kann.

Gut zu wissen: Einige Direktbanken bieten auch Erwachsenen kostenlose Girokonten an. Während manche Konten bedingungslos kostenlos sind, ist bei anderen ein Mindestgeldeingang Voraussetzung.

Sind Konten ohne Kontogebühren genauso gut?

Je nach Bank fallen die Kosten für die Kontoführung ganz unterschiedlich aus. Viele Kunden fragen sich daher, ob das kostenfreie Bankkonto genauso leistungsstark ist wie ein zahlungspflichtiges Modell.

Wenn du nur auf die Kontogebühren schaust, kann dabei schnell eine Milchmädchenrechnung herauskommen. Denn das beste Girokonto findest du nur, wenn du genau weißt, wofür du das Konto benötigst und wie du es im Alltag benutzt.

Wenn du beispielsweise auf ein Girokonto Kleingeld einzahlen möchtest, kann der Vorgang je nach Bank einige Euros kosten. Folglich solltest du dir die Leistungen und Konditionen genau ansehen, um nachher keinen Schreck bei der nächsten Abrechnung zu bekommen.

Einmal abgesehen von einem Konto für Jugendliche oder Studenten, findest du das Konto ohne Kontoführungsgebühren in der Regel bei Direktbanken. Inzwischen bieten auch einige Filialbanken kostenfreie Kontenmodelle, welche ausschließlich online nutzbar sind, an.

Eine kostenlose Kontonutzung bedeutet in diesem Fall:

  • keine Kontoführungsgebühren
  • keine Extrakosten für Überweisungen, Lastschrift und Dauerauftrag
  • gratis Girokarte & Kreditkarte
  • kostenlose Bargeldeinzahlung
  • kostenlose Nutzung des Online-Bankings und der Banking App

Außerdem ist zwischen einem bedingungslos kostenlosen Girokonto und einem Bankkonto zu unterscheiden, welches nur dann gratis wird, wenn ein gewisser Mindestgeldeingang erfolgt.

Doch passt das – meist bei einer Direktbank geführte Konto ohne Kontoführungsgebühren – auch in den Alltag? Wer viel unterwegs ist, hat mitunter Probleme – wenn überhaupt – einen Geldautomaten zu finden, bei dem umsonst abgehoben werden kann.

Des Weiteren gilt es darauf zu achten, dass es je nach Umgebung mehr VISA beziehungsweise Mastercard Geldautomaten (z. B. Sparkasse) gibt.

Hier ist mitunter ein gebührenpflichtiges Girokonto mit einem dichten Netz an Geldautomaten die bessere Wahl, da die Abhebung an Fremdautomaten ins Geld gehen kann. Das gilt auch für die Geldeinzahlung, die längst nicht jede Direktbank kostenlos bietet.

Die Kreditkarte kann ebenfalls zur Kostenfalle werden. Bei manchen Konten ohne Kontogebühren ist sie im Paket mit dabei, bei anderen muss die Kreditkarte zusätzlich bestellt werden, was nicht immer günstig ist.

Ferner sind die Konditionen für Bargeldabhebungen mit Kreditkarte im In- und Ausland sowie die Fremdwährungsgebühren zu beachten.

Benötigst du einen Dispokredit, solltest du beim Vergleich der Girokonten die Sollzinsen ebenfalls in Betracht ziehen. Dabei handelt es sich nämlich um Gebühren, die von der Bank verlangt werden. Während manche Banken wie die comdirect oder DKB nur 6,5 % Zinsen verlangen, sind es bei vielen anderen bis zu 15 % pro Jahr.

Überziehst du das Konto regelmäßig, macht es durchaus einen Unterschied, ob sieben oder zwölf Prozent Dispozinsen verlangt werden – dagegen wären Kontoführungsgebühren das kleinere Übel. Nutze den Dispo nur im Notfall, die Zinsen sind auf Dauer zu teuer.

Achtung: Selbst wenn dein Konto kostenlos ist, solltest du auf zusätzlich anfallende Gebühren achten. Das betrifft vor allem beleghafte Überweisungen sowie beleghafte Buchungen. Wenn du einen Überweisungsschein in der Filiale abgibst, zahlst du zwischen 0,50 bis 3,50 Euro.

Spartipp: Kontoführungsgebühren sparen

Wenn du mehrere Girokonten miteinander vergleichst, wirst du feststellen, dass die Konditionen und Leistungen oft unterschiedlich sind. Während manche Banken kostenlosen Bargeldbezug anbieten, kostet bei anderen jede Überweisung und Lastschrift 0,10 bis 0,20 Euro. Hier kommt monatlich schnell einiges an zusätzlichen Gebühren zusammen.

Um Kosten zu sparen, kannst du mehrere Girokonten gleichzeitig führen. Suche beispielsweise nach einem kostenlosen Online-Konto, das gebührenfreie Transaktionen erlaubt und wähle ein günstiges Filialkonto, bei dem von einem kostenlosen Bargeldbezug profitierst.

So kannst du das eine Konto für deine ganzen Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften und das andere für den Bargeldbezug nutzen und sparst einiges an Kontoführungsgebühren.

Nicht zuletzt hast du mit einem Mehrkontenmodell einen viel besseren Überblick über deine Finanzen und kannst Sparpotenzial entdecken.

Tipp für Paare: Mit einem gemeinsamen Konto Gebühren sparen

Paare, die zusammenleben, können ein Gemeinschaftskonto eröffnen und sich so die Kosten für das Konto teilen. Manche Banken wie die DKB bieten das Konto für Paare sogar kostenlos an. Jeder Kontoinhaber erhält eine Girocard.

Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist bei einem Gemeinschaftskonto auch möglich. Allerdings ist dafür eine gute Bonität beider Kontoinhaber erforderlich.

Wer möchte, kann sein bestehendes Einzelkonto trotzdem behalten und so das Mehrkontenmodell für sich nutzen. Das Paar führt dann ein 3-Kontenmodell. Währen das Gemeinschaftskonto als Haushaltskonto fungiert, bleibt der Rest des Gehalts auf dem Einzelkonto des jeweiligen Kontoinhabers.

Bei der Führung eines Mehrkontenmodells sind Girokonten ohne Kontoführungsgebühren zu empfehlen.

Wie werden Konto-Gebühren abgerechnet?

Die Abrechnung der Kontogebühren hängt vom Vertrag mit der Bank ab. Die wenigsten Banken buchen monatlich ab, die Abbuchung erfolgt eher zum Quartalsende. Ist das Konto dann nicht gedeckt, wird der Dispo oder die geduldete Überziehung in Anspruch genommen.

Fallgruben bei den Kontoführungsgebühren

Ein kostengünstiges Konto ist nicht immer gut. Die Banken haben zwar weniger Spielraum als früher und können nicht für alles zusätzliche Gebühren in Rechnung zu stellen, aber dennoch sind die Kosten für manche Dienstleistungen legal. Daher kann ein günstiges Konto oder ein Bankkonto ohne Gebühren durchaus zur Kostenfalle werden.

  • Kostenfallen im Kleingedruckten: Kunden müssen häufig lange suchen, um zu erfahren, ob zusätzliche Kosten für Überweisungen, Daueraufträge oder Bargeldeinzahlungen in Rechnung gestellt werden. Daher unbedingt die AGB und das Kostenblatt studieren!
  • Dispozinsen: Die Dispozinsen liegen durchschnittlich bei 7-11 % p. a. Wer den Dispo öfter in Anspruch nimmt, muss die Zinsgebühren gut vergleichen.
  • Ein- und Auszahlungen: Ob Schalter oder Geldautomat – Einzahlungen und Auszahlungen dürfen laut Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz mit Gebühren belegt werden. Werden Kontoführungsgebühren verlangt, müssen mindestens fünf Transaktionen im Monat im Preis inbegriffen sein. Besondere Vorsicht ist geboten, wenn die Bank nur wenige oder keine eigenen Automaten betreibt. Die Gebühren können dann sehr hoch werden.
  • Kontoauszüge: Die Bank muss ihren Kunden einmal im Monat die Kontoauszüge zur Verfügung stellen. Diese können kostenlos im Online-Banking abgerufen werden. Die postalische Zusendung wird hingegen berechnet.
  • Kosten für Ersatz: Giro- oder Kreditkarte verloren? PIN verlegt? Das kann teuer werden. Hier gilt: gut vergleichen. Das ist auch dann wichtig, wenn eine Partnerkarte beantragt werden soll, die meist kostenpflichtig ist.
  • Gebühren für Kontoauszüge: Wenn du Kontoauszüge am Kontoauszugsdrucker oder per Post erhältst, können zusätzliche Gebühren anfallen. Das betrifft dich auch dann, wenn du deine Auszüge nicht regelmäßig abholst und das Geldinstitut sie dir per Post schicken muss.

Achtung: Schaue dir die Konditionen der Bank genau an. Ein günstiges oder kostenloses Girokonto kann unter bestimmten Bedingungen schnell zur Kostenfalle werden. Das betrifft auch die Höhe des Preises für die Sofortüberweisung, falls du sie des Öfteren in Anspruch nehmen solltest.

Tipp: Regelmäßiges Geld abheben kann schnell teuer werden. Verbraucher sind gut beraten, wenn sie ein Konto wählen, dass einen kostenlosen Bargeldbezug ermöglicht. Oftmals eignet sich auch das Führen mehrerer Konten gleichzeitig (z. B. 2-Kontenmodell) besonders gut. Es besteht ein besserer Überblick über die Finanzen und die Kunden können vom jeweiligen Konto immer die besten Leistungen in Anspruch nehmen und dadurch Gebühren sparen.

Kontoführungsgebühr und die Steuer

Kontoführungsgebühren sind steuerlich absetzbar. Arbeitnehmer können diese als Werbungskosten geltend machen. Es werden pauschal und ohne Nachweis 16 Euro angesetzt.

Unternehmer, Selbstständige und Freiberufler setzen die Kontoführungsgebühren in voller Höhe als Betriebsausgabe ab.

Befreiung: Kann man die Kontoführungsgebühren umgehen?

Es gibt die Möglichkeit, sich von Kontoführungsgebühren befreien zu lassen.

Gegen Vorlage der entsprechenden Bescheinigung können sich

  • Auszubildende
  • Studenten
  • Wehrdienstleistende
  • junge Menschen im Bundesfreiwilligendienst
  • FSJler

von den Bankgebühren befreien lassen. Allerdings gibt es für diese Gruppe mittlerweile ohnehin ein kostenloses Girokonto, sodass ein Kontowechsel, eventuell mit Prämie und kostenloser Kreditkarte sicher die bessere Wahl ist.

Senioren / Rentner

Rente ist kein Grund für eine Befreiung von Konto Kosten. Senioren können dies jedoch einfach umgehen, indem sie ein kostenloses Girokonto eröffnen. Wird ein Mindestgeldeingang verlangt, reicht der Rentennachweis.

Hartz 4 / Geringverdiener

Hartz 4-Empfänger sind zwar von den Rundfunkgebühren befreit, müssen jedoch leider Kontoführungsgebühren bezahlen. In diesem Fall ist es hilfreich, ein bedingungslos kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang zu eröffnen.

Vorsicht bei schlechter Schufa: Hier bleibt meist nur das Jedermann-Konto übrig, das jedoch etwa 5 Euro Gebühren im Monat kostet.

Das Girokonto ohne Schufa läuft als Guthabenkonto und kann nicht überzogen werden. Als Alternative bleibt das Basiskonto, es ist jedoch mit bis zu 10 Euro im Monat deutlich teurer.

Tipp: Arbeitssuchende können ein Girokonto für Arbeitslose eröffnen. Es erfolgt oftmals keine Schufa-Abfrage und läuft auf Guthabenbasis.

Kinder / Schüler

Für junge Kunden ab sieben Jahre bieten viele Banken ein spezielles, grundsätzlich kostenloses Kontomodell an. Eine Befreiung ist daher nicht notwendig.

Das Konto ist bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres kostenlos. Geht das Kind noch zur Schule oder studiert, bleibt das Konto weiterhin gebührenfrei. Dazu muss der Bank ein aktueller Nachweis (Schulbescheinigung oder Immatrikulationsbescheinigung / Studienbescheinigung) vorgelegt werden.

Können die Grundgebühren erstattet werden?

Die Gebühren für die Kontoführung sind steuerlich absetzbar. Daneben gibt es aber manchmal Gebühren, die einem Kunden in Rechnung gestellt werden, die jedoch nicht rechtmäßig sind.

Dazu zählen:

  • Konto wird als kostenlos beworben, doch für die Girokarte werden Gebühren verlangt
  • die Bank erhebt pauschal Gebühren für SMS-TAN
  • Bearbeiten von Freistellungsaufträgen
  • Pauschale Gebühren für Kontoüberziehung
  • Kündigung und Übertragung des Restguthabens
  • Kartensperre bei Verlust
  • Gebühren für Informationen bezüglich mangelnder Deckung
  • Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto

Spartipp: Entscheide dich bei der Kontoeröffnung für ein kostenfreies TAN-Verfahren.

Widerspruch gegen Erhöhung der Kontoführungsgebühren

Werden Kontoführungsgebühren als Pauschale abgezogen, dann besteht keine Möglichkeit, einen Widerspruch einzulegen und eine Rückerstattung der Gebühren anzufordern. Wurden unrechtmäßige Zusatzgebühren erhoben, beträgt die Einspruchsfrist drei Jahre.

Übrigens: Will die Bank die Kontoführungsgebühren erhöhen, dann muss zwei Monate vorher ein Bescheid erfolgen. Seit dem BGH-Urteil gilt ein Stillschweigen der Kunden nicht mehr als automatische Einwilligung. Stimmst du der Preiserhöhung nicht zu oder widersprichst ihr, dann kündigt die Bank dein Bankkonto. Kündigt dir die Bank, dann ist sie gesetzlich dazu verpflichtet, dir eine Frist von mindestens zwei Monaten einzuräumen. In der Zeit kannst du das Konto wechseln und zu einem Anbieter gehen, der keine oder niedrigere Girokonto-Gebühren erhebt. So senkst du deine Kosten und profitierst von identischen oder ähnlichen Leistungen.

Gut zu wissen: Du brauchst dir die Gebührenerhöhungen nicht gefallen zu lassen. Wechsle einfach zu einer anderen Bank, die dir ein Konto mit gleichen Leistungen und geringeren Kontoführungsgebühren anbietet.

Widerspruch gegen unrechtmäßige Bankgebühren – so funktioniert es:

  1. Die Erstattungsfrist für unrechtmäßig erhobene Bankgebühren beträgt drei Jahre. Das heißt, bis Ende 2022 können alle nicht korrekten Gebühren ab Jahresbeginn 2019 zurückgefordert werden.
  2. Der Widerspruch erfolgt schriftlich bei der Bank.
  3. Wenn die Bank auf diese Aufforderung nicht reagiert oder sich weigert, die Konto Gebühren zu erstatten, kann der Ombudsmann hinzugezogen werden.
  4. Da die Erstattung rückwirkend für drei Jahre möglich ist, sollte unbedingt Einspruch erhoben werden, da sich auch Cent-Beträge rechnen können.

Tipp: Dein Bankkonto ist dir zu teuer? Oder es besteht keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen und die Bareinzahlung auf ein fremdes Konto ist sowieso zu teuer? Dann empfehlen wir dir, dich nach einem neuen Girokonto umzuschauen.

Aktuelle Lage in Deutschland, Österreich und der Schweiz

Kontoführungsgebühren in Deutschland

Die Deutschen zahlen durchschnittlich 7,50 Euro pro Monat oder 89 Euro im Jahr an Kontoführungsgebühren. Damit sind die Bankgebühren im Verhältnis zu den anderen Staaten in der EU recht hoch – in den Niederlanden kostet ein Girokonto gerade einmal 46 Euro im Jahr.

Kontoführungsgebühren in Österreich

In der Alpenrepublik werden durchschnittlich 57,34 Euro im Jahr für ein Girokonto mit Karte ausgegeben. Damit sind die Gebühren deutlich günstiger als in Deutschland. Erfreulicherweise gibt es auch in Österreich viele Konten ohne Kontogebühren.

Kontoführungsgebühren in der Schweiz

In der Schweiz hatten Verbraucher lange Zeit die Möglichkeit, bei der Post ein kostenloses Konto zu führen. Inzwischen werden im Nachbarland fünf Franken im Monat erhoben. Daneben hängen die Kosten für ein Konto auch vom Guthaben ab.

Wer einen höheren Saldo aufweist, ist im Vergleich besser dran als Kunden mit einem niedrigen Kontostand. Durchschnittlich kostet ein Konto in der Schweiz zwischen 169 und 255 Franken Kontoführungsgebühren im Jahr.

Fazit: Verbraucher sollten bei der Wahl des Girokontos auf die Kontoführungsgebühren und Leistungen achten

Wie unser Test der Angebote auf dem Markt gezeigt hat, sind die Gebühren für die Kontoführung von Bank zu Bank unterschiedlich. Bei manchen Banken lassen sie sich mit dem richtigen Kontomodell ganz vermeiden.

Während die Sparkassen und Volksbanken ihre Kunden zur Kasse bitten, bieten die Direktbanken tolle Angebote an und punkten mit Konten ohne Kontoführungsgebühren. Manchmal ist ein Mindestgeldeingang zu beachten, es gibt jedoch auch völlig bedingungslose Girokonten.

In Einzelfällen – etwa, wenn regelmäßig große Summen an Bargeld eingezahlt oder Geld abgehoben werden müssen – sollte ein Vergleich mit gebührenpflichtigen Konten erfolgen, um Mehrkosten zu vermeiden.

Seit dem Urteil des Bundesgerichtshofs dürfen Banken die Kontoführungsgebühren nur noch mit der aktiven Zustimmung des Kunden erhöhen.

Wer den neuen Gebühren nicht zustimmt oder widerspricht, muss mit der Kündigung des Bankkontos rechnen. Verbraucher haben dann zwei Monate Zeit, um ein neues Girokonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Ein Vergleich lohnt sich, weil sich dadurch oftmals ein Bankkonto zu besseren Konditionen und Bedingungen finden lässt.

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Was kostet ein Girokonto?

Die Kosten für ein Girokonto unterscheiden sich von Bank zu Bank. Während Filialbanken so gut wie immer Gebühren erheben, ist das Konto bei Direktbanken oft kostenlos zu bekommen. Manche Direktbanken erheben eine Grundgebühr nur dann, wenn kein monatlicher Mindestgeldeingang erfolgt.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Welches Girokonto ist kostenlos?

Aktuell bietet die DKB, N26 und die norisbank ein kostenloses Girokonto ohne Bedingungen an. Aber auch das Einsteigerkonto 1922MOBILE von 1822direkt kann sich mit einem Mindestgeldeingang von nur 0,01 EUR pro Monat sehen lassen. Es gibt aber auch Banken, die das Konto unter bestimmten Bedingungen gratis anbieten.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Wer hat Anspruch auf ein gratis Girokonto?

Kinder, Schüler und Studenten bekommen immer ein kostenloses Girokonto. Die Banken bieten es aus dem Grund gratis an, weil sie hoffen, dass der Nachwuchs auch danach Kunde bleibt und sie so dann an ihm verdienen können. Allerdings bieten einige Direktbanken auch für Erwachsene kostenlose Girokonten an, weshalb es sich lohnt, die Kontenmodelle zu vergleichen.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Was passiert, wenn ich den Gebührenerhöhungen nicht zustimme?

Wenn du auch nach weiteren Erinnerungen seitens der Bank den Gebührenerhöhungen trotzdem nicht zustimmst oder ihnen schriftlich widersprichst, wird dein Konto gekündigt. Die Bank gibt dir eine zweimonatige Frist, in der du ein neues Bankkonto finden musst. Wir empfehlen dir, den kostenlosen Kontowechselservice in Anspruch zu nehmen und rechtzeitig allen Zahlungspartnern die neue Bankverbindung mitzuteilen.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Wie viel darf ein Girokonto kosten?

Ein privates Girokonto sollte laut der Stiftung Warentest nicht mehr als 60 Euro im Jahr kosten. Wer mehr bezahlt, sollte nach Möglichkeit über einen Wechsel zu einer anderen Bank nachdenken. Direktbanken bieten oft sogar ein kostenloses Girokonto an. Wichtig ist jedoch, dass die Leistungen des Kontos zum Lebensstil passen.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Bei welcher Bank gibt es das beste Konto?

Das lässt sich nicht pauschal sagen, weil jeder Bürger andere Bedingungen an ein Girokonto hat. Solltest du das Konto ausschließlich online nutzen wollen, empfehlen wir dir, ein Girokonto bei einer Direktbank zu eröffnen. Wenn dir Bargeldbezug wichtig ist, dann ist eine Filialbank oder Direktbank mit Muttergesellschaft zu empfehlen.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Kann ich die Kosten umgehen, wenn mir mein Konto zu teuer ist?

Nein, das ist nicht möglich, dir bleibt nur die Kündigung und der Wechsel zu einer anderen Bank. Es sei denn, das Geldinstitut hat die Gebühren unrechtmäßig erhoben. In dem Fall solltest du einen Widerspruch einlegen. Dann kannst du alle nicht korrekt verlangten Gebühren der letzten drei Jahre zurückerstattet bekommen.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Was passiert, wenn die Bank mein Konto kündigt?

Sollte die Bank dich kündigen, weil du den Gebührenerhöhungen nicht aktiv zustimmst, dann muss sie dir von Gesetzes wegen eine Frist von zwei Monaten gewähren. In der Zeit musst du ein neues Bankkonto finden und eröffnen. Unser Girokontenvergleich unterstützt dich dabei. Denke daran, dass du nach der Kontoeröffnung alle Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informierst.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Was muss ich bei einem Kontowechsel beachten?

Informiere alle Zahlungspartner rechtzeitig. Das bedeutet, dass du deinem Arbeitgeber und den Ämtern (Kindergeld, BaFög, Jobcenter, Rentenkasse) rechtzeitig die neue Kontoverbindung mitteilen musst, um weiterhin deinen Lohn, Gehalt, Rente oder Sozialhilfe zu bekommen. Denke daran, die Daueraufträge und Lastschriften für Miete, Strom, Internet, Vereine etc. neu einzurichten. Nutze am besten den kostenlosen Kontowechselservice der Bank.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Bei welcher Bank bekomme ich trotz negativen Schufa-Score ein Konto?

Jede Bank ist seit 2016 dazu verpflichtet, dir ein Jedermann-Konto einzurichten. Dabei handelt es sich um ein Girokonto auf Guthabenbasis. Du findest auf einer unserer Ratgeberseiten einen Artikel, in dem ausschließlich schufafreie Konten aufgelistet sind. Gut zu wissen ist, dass niemand außenstehendes weiß, dass es sich bei dem Konto um ein schufafreies Girokonto handelt.

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen

Welche Erfahrungen hast du mit Kontoführungsgebühren gemacht? Wie hoch ist die monatliche Grundgebühr für dein Girokonto aktuell? Hast du eventuell einen Geheimtipp? Wir freuen uns auf dein Feedback in den Kommentaren!

4.6 von 5 aus 68 Bewertungen
Abonnieren
Benachrichtige mich bei
guest
2 Comments
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
DanielJ

Den Satz aus der Einleitung, dass immer mehr Banken kostenlose Girokonten anbieten, kann ich so nicht bestätigen. Mein Eindruck: Es gibt immer weniger. Die gute Nachricht: Der BGH hat gerade festgestellt, dass die Banken ihre AGBs nicht mit „Schweigen als Zustimmung“ ändern dürfen. Das gilt insbesondere für Einführung und Erhöhung von Gebühren. Und ich kenne keine Bank, die bisher bei AGB-Änderungen ein explizites Einverständnis eingeholt hätte. Daher dürften viele Gebühren auch rückwirkend unwirksam sein. Wer sich das Geld zurückholen will: Musterbrief ausfüllen, ausfüllen und einwerfen (oder per Post verschicken): https://rechtecheck.de/vorlagen/musterbriefe/bankgebuehren-erstattung-musterbrief-bgh.pdf

Diese Website benutzt Cookies. Wenn du die Website weiter nutzt, gehen wir von deinem Einverständnis aus. Ok