Kontoeröffnung Prämie – 4 Girokonten mit Prämien, Bonus und Startguthaben

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Besonders zum Quartalsende locken viele Banken mit attraktiven Kontoeröffnungs-Prämien, wenn du dich entschließt, dort ein neues Bankkonto zu eröffnen. Neben Startguthaben, Gutschriften oder Geldprämien gibt es auch Sachprämien. Allerdings ist nicht jede Prämie automatisch ein Geschenk, sondern an bestimmte Bedingungen geknüpft. Hier erfährst du, was es mit Prämien bei der Kontoeröffnung auf sich hat und welche Banken und Anbieter aktuell eine solche Prämie anbieten.

Girokonten mit Prämien, Bonus, Startguthaben und Gutschriften im Überblick (02/2020)

Nr.AnbieterGrundpreis
pro Monat
BonusAktionsbedingungenMehr Infos
1.norisbank
norisbank
Top-Girokonto
0,00 €100 €
Prämie
+ Aktionszeitraum: Bis zum 31.03.2019
+ Bedingung: Einrichtung von mind. 5 verschiedenen Überweisungen über den Online-Kontowechselservice der Bank (z.B. Gehalt, Pension, Rente, Miete, Strom, Gas, Handy, DSL, GEZ, Fitness-Studio, Vereine, Versicherungen etc.)
+ Nur für Neukunden: Neukunde ist, wer in den letzten 12 Monaten vor Kontoeröffnung kein Girokonto bei der norisbank hatten
2.comdirect
comdirect
Girokonto
0,00 €25 €
Prämie
+ Bedingung: Es müssen mind. 3 Zahlungen innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung über Apple Pay oder Google Pay mit der comdirect Visa-Karte (Kreditkarte) getätigt werden
+ Der Bonus wird im 4. Monat nach Kontoeröffnung auf dem neuen Girokonto gutgeschrieben
+ Nur für comdirect-Neukunden: Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung nicht bereits Kunde der comdirect bank AG war
3.Commerbank Logo
Commerzbank
Girokonto
0,00 €100 €
Prämie
+ Bedingung: Mind. 3-monatige aktive Kontonutzung des neuen Girokontos. D.h. mind. 5 monatliche Buchungen über je 25 Euro oder mehr (z.B. Lohn, Gehalt, BAföG, Miete, Rentenkassen, Hausverwaltungen, Energieversorger, Telefonanbieter, Fitness-Club usw.)
+ Ausgeschlossen: Eigenüberweisungen oder Überträge
+ Wenn innerhalb der letzten 24 Monate kein Konto bei der Commerzbank bestand
+ Wenn Kontoinhaber eine Einwilligungserklärung zu E-Mail- und telefonischer Werbung durch die Commerzbank AG erteilt hat und diese danach mindestens 3 Monate nicht widerrufen hat
+ Nur für Commerzbank-Neukunden
4.1822direkt Logo
1822direkt
Girokonto
ab 0,00 €75 €
Prämie
+ Aktionszeitraum: Bis zum 27.02.2020
+ Bedingung: Wenn bis zum 30.06.2020 mind. 3 Gehaltseingänge von monatlich insgesamt mind. 1.000 € (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) auf dem neuen Girokonto eingehen
+ Ausgeschlossen sind: eigene Überweisungen, Überweisungen von Privatpersonen, sofortige Abverfügung der Gehaltseingänge (d.h. von mehr als der Hälfte innerhalb von 2 Tagen)
+ Nur für Neukunden
+ Nicht für Kunden der Frankfurter Sparkasse

Girokonto mit Prämie – Ist das seriös?

Immer wieder ist davon zu lesen, dass er für die Eröffnung eines Girokontos eine Sachprämie, ein Startguthaben oder nach einigen Monaten eine Gutschrift gibt. Verständlich, dass du dich fragst, ob die Sache nicht einen Haken hat.

Wechselbonus und Prämie haben längst die Dienstleistungsbranche erobert. Änderst du deinen Stromvertrag, winken dir nicht nur attraktive Angebote, sondern auch eine Prämie in Form von Geld oder einem Gutschein. Das ist auch bei Telefonverträgen häufig der Fall. Wie all diese Firmen sind Banken daran interessiert, neue Kunden zu gewinnen. Je länger du bei einer Bank bleibst, desto mehr hat das Geldinstitut davon. Daher lohnt es sich für die Banken, dir für dein neues privates Girokonto eine Prämie zu bezahlen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass du einfach kassieren kannst. Denn häufig ist der Bankbonus an Auflagen wie eine bestimmte Anzahl von Überweisungen oder deinen Gehaltseingang geknüpft. Hier solltest du vorab prüfen, ob sich diese Wechselprämie lohnt. Vor allem dann, wenn du vorhast, dieses neue Girokonto oder Online-Girokonto als Zweitkonto zu führen.

Daneben gibt es jedoch auch viele Angebote von Direktbanken, bei denen das Onlinekonto mit Prämie nicht an weitere Bedingungen geknüpft ist. Den Bonus bekommst du unabhängig von der Art der Transaktionen oder dem Kontostand. Fallen dann noch keine Kontoführungsgebühren an, ist dieses bedingungslose Online Konto für dich mit keinerlei Nachteilen verbunden.

Tipp: Lasse dich trotzdem nicht von einem Geschenk verführen – in vielen Fällen ist es vorteilhafter, keine Prämie zu erhalten, dafür aber das Online-Girokonto bei einer Direktbank zu führen, die dir mit deiner Girokarte flächendeckend Gratis-Bargeldabhebungen ermöglicht.

Girokonto mit Bonus – Wie sehen die Bedingungen aus?

Sachgeschenke, Gutscheine oder Geld für eine Kontoeröffnung siehst du in der Regel nur als Neukunde bei einer Bank.

Für ein seit Jahren bestehendes Konto kannst du keinen Bonus erhalten, selbst wenn die Bank aktuell dasselbe Modell mit Bonus für neue Kunden anbietet. Wechselst du bankintern zu einem teureren Kontomodell, kann es sein, dass deine Bank dir diesen Wechsel honoriert.

Damit die Banken nicht nur Prämien zahlen, die Konten jedoch ungenutzt im System vor sich dahindümpeln, sind die Geschenke an bestimmte Auflagen geknüpft:

  • Aktive Kontonutzung: Die weist du durch eine bestimmte Anzahl von Überweisungen pro Monat nach, die von der Bank festgelegt werden. Eigenüberweisungen zählen dabei nicht.
  • Daueraufträge: Manchen Banken reichen die Überweisungen nicht. Für die Auszahlung der Prämie muss eine bestimmte Anzahl an Daueraufträgen festgelegt werden.
  • Mindestgeldeingang: Einige Banken verknüpfen die Prämie an einen monatlichen Mindestgeldeingang. Die Höhe unterscheidet sich bei den einzelnen Anbietern. Wenn du dein Gehalt auf das neue Konto überweisen lässt, erfüllst du die Bedingungen in der Regel spielend. Die Hürde ist oft so niedrig gesetzt, dass bei einem Studentenkonto der Eingang von Bafög ausreicht.
  • Nur Online-Transaktionen: Dieses Modell haben sich einige Filialbanken ausgedacht. Während du bei einer Direktbank ausschließlich ein Online Konto führst, kannst du bei den niedergelassenen Anbietern wählen. Eine selbständige Kontoführung im Netz erspart den Banken Verwaltungsaufwand und den honorieren sie mit Bonus oder Gutschrift.

Wer darf ein Girokonto mit Startguthaben eröffnen?

Grundsätzlich jeder, der eine gute Bonität besitzt, kann in wenigen Minuten ein Konto online eröffnen. Standardmäßig wird bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Das gilt auch dann, wenn du nur das Girokonto wechseln willst. Bei einem negativen Schufa-Eintrag hat die Bank das Recht, die Kontoeröffnung abzulehnen.

Für die Kontoeröffnung muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre sein. Ausnahmen gelten bei einem Kinderkonto oder einem Baby Konto, für das die Unterschrift der Eltern erforderlich ist.

Du kannst ein Giro-Konto oder ein Online-Girokonto mit Prämie eröffnen als:

  • Privates Girokonto: Ein Konto mit Prämie ist ideal, wenn du über eine neue Bankverbindung nachdenkst. Möchtest du es nicht als Gehaltskonto nutzen, ist es wichtig, darauf zu achten, dass weder Kontoführungsgebühren noch Wechselprämie an einen Mindestgeldeingang gebunden sind. Das beste Girokonto ist dann für dich eines ohne Gehaltseingang.
  • Gemeinsames Konto: Ein Gemeinschaftskonto hat in der Regel zwei Kontoinhaber und wird als Ehe- oder Partnerschaftskonto geführt, um die Ausgaben des täglichen Lebens zu organisieren.
  • Konto für Studenten: Als Student ist die Prämie ein besonders gerne gesehener Bonus. Bei einem Studentenkonto darfst du dich häufig über ein Gratis Girokonto für junge Leute freuen und die Kreditkarte gibt es umsonst ebenfalls oft dazu.
  • Konto für geschäftliche Zwecke: Einen Girokonto Bonus gibt es meist im privaten Bereich. Einige Banken geben dir jedoch auch für dein Geschäftskonto eine Prämie. Vergleichen lohnt sich auf jeden Fall!

Welche Prämienarten gibt es bei einem Girokonto?

Amazon-Gutschein oder ein Extra-Taschengeld – die Banken lassen sich jede Menge einfallen, um dich davon zu überzeugen, ein neues Konto zu eröffnen. Einige bieten grundsätzlich eine Bank Prämie an, bei anderen Geldinstituten ist so ein Wechselbonus eine zeitlich begrenzte Aktion. Doch auf welche Art Geschenk darfst du dich eigentlich freuen, wenn du ein neues Giro-Konto eröffnest?

Girokonto mit Startguthaben und Gutschrift – Geldprämien

Wie unser Girokonto Test zeigt, beträgt die Geldprämie für ein neu eröffnetes Kontokorrentkonto zwischen 25 und 100 Euro. Da einige Banken zusätzlich noch eine Kontogutschrift von monatlich zwei Euro über 12 bis 24 Monate zahlen, kommst du insgesamt auf bis zu 200 Euro Bonus.

Die Bedingungen unterscheiden sich. Fast immer kannst du davon ausgehen, dass du drei bis fünf Überweisungen monatlich nachweisen musst. Die Bank zahlt dir die Prämie dann nach drei bis vier Monaten aus.

Das Startguthaben bei einem Girokonto, das dir direkt zur Verfügung gestellt wird, ist seltener geworden. Anders sieht das aus, wenn du zusätzlich zu deinem neuen Konto eine Kreditkarte beantragst. Hier darfst du dich je nach Bank durchaus über einen Bonus zwischen 25 und 50 Euro auf der Karte freuen.

Wenn dich das Startguthaben auf dem Giro-Konto interessiert, solltest du nach Banken Ausschau halten, die eine Willkommensprämie anbieten. Mittlerweile hat sich auch die Praxis etabliert, die Prämie aufzusplitten. So gibt es zum Beispiel 50 Euro direkt und weitere 50 Euro nach einer Zeit der aktiven Kontonutzung.

Sachprämien

Die Sachprämie bei der Kontoeröffnung erfreut sich ebenfalls großer Beliebtheit. Manche Banken warten mit meist zeitlich begrenzten Aktionen auf, bei denen du ein Marken-Handy oder sogar ein Tablet ergattern kannst.

Besonders beliebt sind Gutscheine. Diese werden entweder von einem Anbieter wie Amazon herausgegeben oder du bekommst einen BestChoice-Gutschein, den du bei verschiedenen Onlineshops nach Belieben einlösen kannst – manchmal im Wert von bis zu 350 Euro.

Cashback und Bonusprogramme

Wahrscheinlich nutzt du auch eine PayBack-Karte oder eine andere Rabattkarte, um bei deinen täglichen Einkäufen langfristig Geld zu sparen oder Prämien zu erhalten.

Geld zurück bekommst du auch beim Onlineshopping. Einige Banken haben Cashback in ihr Girokonto integriert. Sobald du bei den Partnern einkaufst, fließt etwas auf dein Konto zurück oder du bekommst Gutscheine.

Wo gibt es mehr Prämien – bei der Direktbank oder einer Filialbank?

Wie unser Girokonto Vergleich zeigt, gibt es sowohl bei Direktbanken als auch bei den stationären Banken Prämien zu ergattern. Wer mehr zahlt, ist ganz unterschiedlich und auch von zeitlich begrenzten Aktionen abhängig.

Während du bei Direktbanken häufig ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren findest, zahlst du bei den Filialbanken meist monatliche Gebühren. Dafür kannst du im Gegenzug von dem Service vor Ort profitieren.

Das Girokonto mit Startguthaben wird von Filialbanken ebenso angeboten wie das Prämienmodell, bei dem du deinen Bonus erst nach ein paar Monaten Geldeingang oder sonstigen Transaktionen erhältst.

Gibt es ein kostenloses Girokonto mit Prämie?

Wie unsere Stichprobe zeigt, sogar erfreulich oft. Allerdings musst du hier differenzieren zwischen einem kostenlosen Girokonto und einem bedingungslos kostenlosen Girokonto.

  • Bedingungslos bedeutet, dass weder Gebühren für die Kontoführung, noch die Kreditkarte oder die Bargeldabhebung anfallen und von dir kein monatlicher Mindestgeldeingang gefordert wird.
  • Kostenlos meint hingegen, dass keine Kontoführungsgebühren entstehen, sofern regelmäßige Zahlungen auf deinem Girokonto eingehen. Möglicherweise sind kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat begrenzt und es entstehen zudem weitere Gebühren für Extras wie Kreditkarte. Andere Konten sind nur kostenlos, wenn der erforderliche Mindestgeldeingang hineinkommt.
Unser Tipp: Gehe nicht nach den Prämien, sondern nach dem Gesamtpaket bei der Auswahl deines neuen Bankkontos!

Prämien für alte Hasen – die Freundschaftswerbung

Wenn du zufrieden mit deiner Bank und der Meinung bist, das beste Girokonto zu haben, empfiehlst du das Unternehmen gerne weiter an deine Freunde. Das lassen sich einige Banken etwas kosten, weshalb du dich für jeden geworbenen Neukunden über Prämien zwischen 25 und 50 Euro freuen darfst.

Zusammenfassung

Eine Prämie ist einer von vielen Gründen, um sich für ein bestimmtes Kontomodell zu entscheiden, sollte jedoch nicht der ausschlaggebende Faktor sein. Viel wichtiger ist, dass dein neues Bankkonto auch zu dir und deinem Lebensstil passt.

Entscheide dich zunächst zwischen Onlinekonto und regulärem Girokonto, Filial-oder Direktbank und schaue nach den Kosten. Dann hast du eine solide Basis für einen Vergleich und kannst schauen, wer deine Wünsche mit einer attraktiven Prämie krönt.

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