ING Girokonto – leistungsstarkes Gehaltskonto

Wir haben in diesem Beitrag geprüft, was das Girokonto der ING alles kann und wer besonders davon profitiert.

Das ING Girokonto im Überblick

Die ING (vormals ING-DiBa) wurde 1965 in Frankfurt am Main gegründet mit dem Ziel, eine Bank für alle zu sein.

In den 1990er Jahren etablierte sich die Bank als Vorläufer der heutigen Direktbanken, denn alle Dienstleistungen wurden per Fax, Telefon und dem relativ neuen Internet abgewickelt.

Durch geschickte Übernahmen konnte das Unternehmen in den Folgejahren weiter wachsen. Seit 2014 wird die Webcam-Identifizierung bei der Kontoeröffnung angeboten.

Immer wieder hagelt es Preise und Auszeichnungen als Deutschlands bestes Girokonto. Das Wirtschaftsmagazin „Euro“ zeichnete die ING im Jahr 2017 als beliebteste Bank aus.

Die ING hatte lange die Nase vorne, weil sie ein uneingeschränkt gratis Girokonto anbot. Das ist inzwischen wie bei so vielen Banken leider nicht mehr der Fall. Das Gratis-Bankkonto gibt es nur noch für junge Leute unter 28 Jahren oder bei einem Gehaltseingang von mindestens 700 Euro im Monat.

Wird diese Bedingung nicht erfüllt, kostet das ING-Girokonto 4,90 Euro im Monat. Das ist immer noch ein fairer Preis, da die Direktbank auch zahlreiche kostenlose Angebote für Sparer und alle, die ein Depot führen möchten, im Programm hat.

Für wen ist das Girokonto der ING geeignet?

Seitdem es das Girokonto der ING nicht mehr bedingungslos umsonst gibt, hat sich einiges geändert.

Die Direktbank verlangt für die kostenlose Kontoführung einen Gehaltseingang von mindestens 700 Euro im Monat. Hast du beispielsweise einen Minijob, eignet sich das Onlinekonto der ING nicht für dich.

Grundsätzlich gratis bleibt das Konto nur, wenn du unter 28 Jahre alt bist.

Damit eignet sich das Online-Girokonto für:

• Angestellte
• Beamte
• Rentner
• Studenten
• Auszubildende
• Freiberufler und Selbständige ohne Gewerbeschein

ING Girokonto Prämien und Aktion

Die ING bietet aktuell ein Girokonto mit Prämie an. Wenn du als Neukunde bis zum 31.10.2022 ein Girokonto eröffnest, erhältst du 50 Euro auf dein Konto gutgeschrieben. Die Voraussetzung dafür ist, dass du das Bankkonto aktiv nutzt. Demnach erhältst du die Prämie nur, wenn du innerhalb der ersten 4 Monate nach der Kontoeröffnung mindestens 5 Mal mit der Visa Card (im Einzelhandel vor Ort oder im Internet) oder mobil mit Apple Pay / Google Pay bezahlst.

Nutzt du das Girokonto als Hauptkonto, erreichst du die geforderte Höhe von Zahlungen mit Leichtigkeit.

1. Kontoführungsgebühren

Das Girokonto ist nicht mehr automatisch kostenlos. Das bedeutet, die Kontoführungsgebühren entfallen nur, wenn du unter 28 Jahre alt bist oder einen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich nachweisen kann.

Um von einem kostenlosen Girokonto zu profitieren, müssen mindestens 700 Euro Gehalt eingehen. Das kann der Lohn, die Rente oder Pension sein.

Ab der Kontoeröffnung hast du drei Monate Zeit, die Zahlung auf das ING-Konto umzuleiten. Wenn ab dem dritten Monat kein Gehalt oder weniger als 700 Euro auf das Konto gutgeschrieben werden, berechnet die ING Kontoführungsgebühren. Die belaufen sich dann auf 4,90 Euro monatlich.

2. Girocard

Die Girocard [Debitkarte] kostet seit 01.03.22 0,99 EUR pro Monat. Das beinhaltet auch die Möglichkeit, eine Partnerkarte zu beantragen. Um bei einem Einzelkonto eine Partnerkarte zu erhalten, muss vorab eine entsprechende Vollmacht ausgestellt werden.

Wird das Online-Girokonto als Gemeinschaftskonto geführt, kommen für jeden Kontoinhaber automatisch zwei Karten mit der Post. Mit diesen hebst du an den eigenen Automaten der ING kostenlos Bargeld ab.

3. Kreditkarte

Zum Konto gehört eine kostenlose Visa Card (Debitkarte), was sehr praktisch ist, da lästige Kreditkartengebühren das Budget nicht zusätzlich belasten.

Zudem wird auf Antrag eine zweite Visa Card gratis ausgegeben. Es handelt sich dabei um eine Debitkarte. Das bedeutet, dass die Abbuchung direkt vom Girokonto erfolgt. Es wird nicht wie bei regulären Kreditkarten einmal im Monat eine Abrechnung erstellt. Daher ist die Visa Card der ING im Grunde genommen eine Prepaid Kreditkarte.

An allen Automaten mit dem Visa-Zeichen hebst du in Deutschland und in der Eurozone kostenlos Geld ab. Der Mindestbetrag beläuft sich auf 50 Euro. Ist das Guthaben auf deinem ING Girokonto geringer, werden natürlich auch kleinere Beträge ausgezahlt.

Lässt du dir Bargeld in einer Fremdwährung auszahlen oder bezahlst im Urlaub mit der Karte in einer anderen Währung als Euro, berechnet die Direktbank 1,99 % der Summe an Gebühren.

Beachte dabei, dass Automatenbetreiber weitere Gebühren verlangen können – das wird dir an der ATM angezeigt.

4. Zahlungsverkehr

Sämtliche Buchungsposten, Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind kostenlos. Die Kontoauszüge stehen monatlich online zum Abruf bereit, sofern mindestens ein Umsatz auf dem Bankkonto stattgefunden hat.

5. Bargeld abheben

Bei der ING Geld abheben? Diese Möglichkeiten stehen dir als Kunde zur Verfügung:

Geld abheben im Inland

• Mit der Girokarte: Kostenlos an rund 1.200 Automaten der ING in Deutschland. Der Mindestbetrag beläuft sich auf 50 Euro. Bei allen anderen Automaten gelten die Gebühren des Betreibers.
• Am Bankschalter: Bargeldauszahlungen zwischen 5.000 Euro und 25.000 Euro in den Filialen der Reisebank AG. Es werden 0,25 % der Auszahlungssumme berechnet, mindestens 19 Euro.
• Mit der Kreditkarte (Debitkarte): Kostenlos an allen Automaten mit einem VISA-Zeichen.
• Bei Handelspartnern: Einfach an der Supermarktkasse Geld abheben – bis zu 200 Euro können ab einem Einkaufswert von 5 Euro bei REWE, Penny, Netto, Aldi Süd und anderen Handelspartnern abgehoben werden.

Geld abheben im Ausland

• Mit der Girokarte: Hier werden bei Abhebungen fünf Euro fällig. Eventuell kommt noch ein Entgelt des Automatenbetreibers hinzu.
• Mit der Kreditkarte (Debitkarte): In der Eurozone kostenlos an Automaten mit VISA-Zeichen, in allen anderen Ländern beträgt die Fremdwährungsgebühr 1,99 % des abgehobenen Betrages.

6. Bargeld einzahlen

Wie kannst du bei der ING Geld einzahlen? Die Direktbank bietet dir gleich zwei Möglichkeiten für die Bargeldeinzahlung an.

Zum einen stehen dir die eigenen Geldautomaten der ING zur Verfügung, bei vielen von ihnen ist eine Bargeldeinzahlung möglich. Diese ist für Kunden uneingeschränkt kostenlos.

Daneben ist die Bargeldeinzahlung bei der Reisebank möglich, akzeptiert werden in den Filialen Beträge bis zu 25.000 Euro. Für jede angefangene 5.000 Euro werden Gebühren in Höhe von 7,50 Euro erhoben.

7. Guthabenzinsen

Es existiert keine Guthabenverzinsung auf dem Girokonto.

8. Dispokredit und Kontoüberziehung

Es ist möglich, einen Dispokredit bis zur dreifachen Höhe des Nettoeinkommens einzuräumen. Die Höhe wird im Online-Banking-Bereich angezeigt. Der Dispozins ist mit 6,99 % p.a. erfreulich niedrig. Derselbe Satz gilt für die geduldete Kontoüberziehung.

Um weniger Raten zu bezahlen, kann es sich lohnen, sich den ING Kredit einmal näher anzuschauen. Der klassische Kredit kommt mit effektiven Jahreszinsen von 5,49 % bis 8,29 % daher. Besonders positiv ist, dass du bei gegebener Bonität nicht nur eine sofortige Kreditzusage erhältst, sondern das Geld schon innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto ist.

9. Tagesgeldkonto

Mit ING Tagesgeld hast du die Möglichkeit, kostenlos zum Girokonto das Extra-Konto zu eröffnen. Für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto erhältst du 0,001 % Zinsen.

10. Depotkonto

Die Depotführung im ING Depot ist kostenlos. Es gibt immer wieder interessante Aktionen.

11. Verwahrentgelt / Negativzinsen

Was das ING Verwahrentgelt / Negativzinsen betrifft, zahlen Kunden keines mehr. Es wurde zum 01.08.2022 für die meisten abgeschafft.

Der Freibetrag für das Guthaben betrug bis zu dem Zeitpunkt 50.000 Euro. Inzwischen gilt ein Freibetrag von 500.000 Euro pro Konto. Da das jedoch nur einen kleinen Bruchteil der Kunden betrifft, sind die meisten Privatkunden davon ausgenommen.

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Die Kontoeröffnung bei der Direktbank geht leicht und ist schnell passiert.

Der gesamte Prozess findet online statt:

• 1. Gebe deine persönlichen Daten in das Online Formular ein.
• 2. Starte das Video-Ident-Verfahren, um deine Identität zu bestätigen.
• 3. Legitimiere dich per Webcam mit deinem Personalausweis.
• 4. Warte ein paar Minuten ab, bis die Kontofreischaltung erfolgt.

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Die ING bietet kein Girokonto ohne Schufa an.

Bei der Kontoeröffnung muss einer Abfrage der Daten bei der Schufa zugestimmt werden. Mit diesem Schufa-Check prüft die ING Bonität und Kreditwürdigkeit des Kunden.

Bei schlechter Bonität lässt sich alternativ ein Basiskonto, welches als Guthabenkonto fungiert, eröffnen.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Die Direktbank bietet ein ING Gemeinschaftskonto für Paare und WGs an. Bei der Kontoeröffnung lassen sich gleich zwei Inhaber für das Gemeinschaftskonto eintragen. Verpflichtend für das Partnerkonto ist allerdings der gemeinsame Wohnsitz.

WGs können zwar ebenfalls ein Gemeinschaftskonto eröffnen, wichtig zu wissen ist jedoch, dass nicht mehr als zwei Kontoinhaber möglich sind.

Welche Voraussetzungen / Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt sein?

• über 18 Jahre alt
• gute Bonität (Vergabe von Dispokredit)
• regelmäßiges monatliches Einkommen
• deutscher Wohnsitz in Deutschland
• Job innerhalb der deutschen Bundesrepublik
• Gemeinschaftskonto mit dem eigenen Partner oder WG: Beide Kontoinhaber müssen dieselbe Wohnadresse (Hauptwohnsitz) haben.

Welche Länder werden als Wohnsitze akzeptiert?

Laut den neuesten Geschäftsbedingungen vom Oktober 2022 ist die Kontoeröffnung ausschließlich für Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland erlaubt.

Kann man das Konto als Geschäftskonto nutzen?

Nein, denn ein ING Geschäftskonto gibt es derzeit nicht. Kunden sollten bei der ING kein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen, da es seitens der Bank nicht erlaubt ist und damit beim Entdecken geschäftlicher Tätigkeiten sofort gekündigt werden kann.
Wer nach einem Geschäftskonto sucht, wird eines zu ähnlichen Konditionen bei einer anderen Bank finden.

Es gibt nur eine Ausnahme. Bist du in einer freiberuflichen Tätigkeit selbstständig, darfst du das Privatkonto dafür nutzen. Die Einnahmen dürfen aber nicht aus einem Gewerbebetrieb stammen.

Online Banking

Der ING Login ist sehr kundenfreundlich.

Das Konto der ING ist ein reines Onlinekonto und das wird beim Aufbau des Portals deutlich. Alles ist übersichtlich, klar designt und ermöglicht es auch Unerfahrenen im Internetbanking, sich schnell zurechtzufinden.

Mobile Banking

Ebenso positiv sind die Erfahrungen mit dem Mobile Banking. Eine Million Nutzer haben sich für die App der Bank entschieden. Damit kann das Konto leicht von überall verwaltet werden.

Im Test fiel vor allem die praktische Multibanking-Funktion auf, die es erlaubt, auch mehrere Konten von anderen Banken gemeinsam zu verwalten. Die App ist mit Android und Apple nutzbar. Besonders praktisch: die Geldautomaten-Suche.

Mobiles Bezahlen (Apple Pay / Google Pay)

Du führst deine Bankkarte nicht immer mit dir mit? Dank Apple Pay / Google Pay ist kontaktloses Bezahlen fast überall kinderleicht möglich. Dazu hältst du einfach dein Smartphone an die Kasse und bezahlst innerhalb weniger Sekunden deine Einkäufe. Neben dem Smartphone kannst du die kontaktlose Bezahlung natürlich auch mit der Smartwatch sowie der VISA Card (Debitkarte) vornehmen.

Bei der Direktbank greift die gesetzliche Absicherung in Höhe von 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH. Bei zwei Kontoinhabern verdoppelt sich die Summe übrigens.

Darüber hinaus ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Das sichert die Einlagen der Kunden bis zu 1,41 Milliarden Euro ab.

Die Einlagensicherung gilt für jedes Konto, das du bei der ING hast:

• Girokonto
• Extra-Konto (Tagesgeld)
• Festgeld
• zusätzlich: Sparbrief, VL-Sparen (Vermögenswirksame Leistungen) und Scalable-Konto

Einzig auf die Wertpapiere im Direkt-Depot trifft die Einlagensicherung nicht zu.

Was den Haftungsbetrag betrifft, soll dieser in 3 Jahren bei 822 Millionen Euro je Kunde liegen.

Der ING Kontakt / Kundenservice ist für seine Kunden gut zu erreichen.

Die wichtigsten Fragen rund um das Online-Girokonto beantwortet der virtuelle Assistent. Reichen die Antworten nicht aus, stehen je nach Anliegen rund um die Uhr besetzte Telefonhotlines von 8 bis 19 Uhr an sechs Tagen die Woche zur Verfügung.

Wer statt einem Kundenbetreuer am Telefon den E-Mail-Kontakt bevorzugt, nutzt dafür das Kontaktformular auf der Website.
Eine Chatfunktion wird bisher leider noch nicht angeboten.

Alternativ lässt sich die Bank per Post erreichen. Allerdings nimmt das einige Tage in Anspruch, bis man eine Rückantwort erhält. Deshalb ist der Kontakt per Telefon oder E-Mail zu bevorzugen. Des Weiteren spart man sich damit die Portogebühren.

Die Sicherheitsstandards der Onlinebank sind hervorragend, sonst würde die Bank nicht das Versprechen abgeben, den bei Datendiebstahl entstandenen Schaden zu ersetzen. Kunden loggen sich mit ihrer mobilePIN oder dem photoTAN-Generator (Bestellung des Generators kostet einmalig 32 Euro) ein.

Die alte iTAN wird abgelöst und wird durch ein zweistufiges Login-Verfahren ersetzt. Darunter fällt die mTan auf der App oder die neue Photo-TAN.

Am bequemsten geht es mit der App Banking to go. Du loggst dich mit dem mobilePIN oder ein biometrisches Merkmal (Fingerprint oder Face ID) ein. Von Vorteil dabei ist, dass der Login ausschließlich über dein verknüpftes Smartphone und kein anderes Gerät möglich ist.

Das ING Girokonto als Testsieger

Die ING schneidet im Vergleich traditionell gut in den Bewertungen ab, doch in letzter Zeit hat die Direktbank offenbar noch einen Zahn zugelegt. So gab es im Wirtschaftsmagazin Euro den 1. Platz für die Leistung der Bank und auch das Handelsblatt bezeichnet das Konto der ING als bestes Girokonto. Das sind nennenswerte Ergebnisse, wie auch unser Test bestätigt hat.

ING Konto kündigen

Du möchtest dein ING Konto kündigen?

Logge dich dazu einfach in deinem Online Banking ein und lösche dein Girokonto ohne Einhaltung einer Frist.

Die Kündigung ist auch postalisch möglich. Möchtest du dir den Gang zur Post sparen, nutze einfach einen Online Kündigungsservice wie aboalarm.

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