ING Girokonto – leistungsstarkes Gehaltskonto

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ING Girokonto Erfahrungen / Test 2020
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Kurzfazit: Das ING Girokonto präsentiert sich leistungsstark für Einzelkunden und Paare. Dieses Online Konto ist seit Mai 2020 zwar nicht mehr bedingungslos kostenlos, doch mit einem Mindestgehaltseingang von 700 Euro im Monat ist die Hürde niedrig gesetzt. Dafür gibt es auch eine kostenlose Giro-und Kreditkarte sowie kostenlosen Bargeldbezug in der Eurozone.

  • 1. Konditionen
  • 2. Kontoeröffnung
  • 3. Banking
  • 4. Einlagensicherung
  • 5. Sicherheit
  • 6. Kundenservice

ING Girokonto StartseiteDas ING Girokonto der Frankfurter Direktbank mit den niederländischen Wurzeln ist so etwas wie der Klassiker unter den Angeboten für ein Online Konto.

Das vielfach in unabhängigen Tests und von der Presse ausgezeichnete Konto kann als Einzel– oder Gemeinschaftskonto geführt werden. Zum Bankkonto gehören sowohl eine Girocard als auch eine Visa Card Debit, mit denen in Deutschland und der Eurozone der kostenlose Bargeldbezug jederzeit möglich ist.

Junge Leute bis 28 können ihr ING-Konto komplett kostenlos führen, ansonsten verlangt die Direktbank seit kurzem einen – wie wir finden – moderaten Mindestgeldeingang, damit die Kontoführungsgebühren erlassen werden.

Wir haben in diesem Beitrag geprüft, was das Girokonto der ING alles kann und wer besonders davon profitieren kann.

Achtung: Die ING macht ab 1. Mai 2020 Schluss mit dem bedingungslosen Gratis-Girokonto. Jedenfalls dann, wenn das Konto nur als Zweitkonto genutzt wird und keine Gehaltseingänge stattfinden. Ob die 4,90 Euro Kontoführungsgebühren monatlich berechnet werden, prüft die Direktbank immer wieder neu. Kannst du keinen Geldeingang von mindestens 700 Euro in einem Monat nachweisen, wirst du zur Kasse gebeten. Von der Neuregelung ausgenommen sind Kontoinhaber unter 28. Hier bleibt es gratis.

Das ING Girokonto im Überblick

Die ING (vormals ING-DiBa) wurde 1965 in Frankfurt am Main gegründet mit dem Ziel, eine Bank für alle zu sein. In den 1990er Jahren etablierte sich die Bank als Vorläufer der heutigen Direktbanken, denn alle Dienstleistungen wurden per Fax, Telefon und dem relativ neuen Internet abgewickelt. Durch geschickte Übernahmen konnte das Unternehmen in den Folgejahren weiter wachsen. Seit 2014 wird die Webcam-Identifizierung bei der Kontoeröffnung angeboten.

Immer wieder hagelt es Preise und Auszeichnungen als Deutschlands bestes Girokonto. Das Wirtschaftsmagazin „Euro“ zeichnete die ING im Jahr 2017 als beliebteste Bank aus.

Die ING hatte lange die Nase vorne, weil sie ein uneingeschränkt kostenloses Girokonto anbot. Das ist seit dem 1. Mai 2020 nicht mehr der Fall. Das Gratis-Bankkonto gibt es nur noch für junge Leute unter 28 Jahren oder bei einem Gehaltseingang von mindestens 700 Euro im Monat. Wird diese Bedingung nicht erfüllt, kostet das ING-Girokonto 4,90 Euro im Monat. Das ist immer noch ein fairer Preis, da die Direktbank auch zahlreiche kostenlose Angebote für Sparer und alle, die ein Depot führen möchten, im Programm hat.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Mindestgeldeingang: Das Girokonto ist kostenlos bei einem Gehaltseingang von mindestens 700 Euro im Monat oder unter 28 Jahren.
  • Kostenloser Bargeldbezug: In Deutschland an Automaten der ING und in der Eurozone an Automaten mit VISA-Zeichen.
  • Kostenlos Bargeld einzahlen: Unbegrenzt an eigenen Automaten der Bank.
  • Gemeinschaftskonto: Kontoeröffnung auch für Paare und WGs.
  • Kleingeld sparen: Nebenbei das Sparschwein füttern geht auch digital. Ist Kleingeld sparen aktiviert, werden Beträge bei der Kartenzahlung automatisch aufgerundet. Entweder auf die nächste Eurostufe oder fünf Euro mehr. Das Geld wandert direkt auf das Extra-Konto, wo es verzinst wird.
  • Apple & Google Pay: Einfach ohne Karte mit dem Smartphone bezahlen.
  • Kontowechselservice: Neukunden können kostenlos ihre Verbindlichkeiten auf das Girokonto bei der ING transferieren lassen. Der Umzugsservice kann ganz einfach im Online-Banking aktiviert werden.

Für wen ist das Girokonto der ING geeignet?

Bis zum 1. Mai 2020 war das Girokonto der ING bedingungslos umsonst. Das hat sich geändert. Die Direktbank verlangt für die kostenlose Kontoführung einen Gehaltseingang von mindestens 700 Euro im Monat. Hast du beispielsweise einen Minijob, eignet sich das Onlinekonto der ING nicht für dich. Grundsätzlich gratis bleibt das Konto nur, wenn du unter 28 Jahren bist.

Damit eignet sich das Online Girokonto für:

  • Angestellte
  • Beamte
  • Rentner
  • Studenten
  • Auszubildende
  • Freiberufler und Selbständige ohne Gewerbeschein

ING Girokonto Prämien und Aktion

Wer sein altes Girokonto kündigen oder das Girokonto wechseln will, kann sich aktuell nicht über eine Kontoeröffnungsprämie der ING freuen.

1. Konditionen: Kosten und Gebühren

1) Kontoführungsgebühren

Zum 1. Mai 2020 haben sich wichtiger Änderungen bei der ING ergeben. Das Girokonto ist nicht mehr automatisch kostenlos. Das bedeutet, die Kontoführungsgebühren entfallen nur, wenn du unter 28 Jahren alt bist oder einen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich nachweisen kann. Um von einem Girokonto ohne Kontoführungsgebühren zu profitieren, müssen mindestens 700 Euro Gehalt eingehen. Das kann Lohn, Rente oder Pension sein.

Ab der Kontoeröffnung hast du drei Monate Zeit, die Zahlung auf das ING-Konto umzuleiten. Wenn ab dem dritten Monat kein Gehalt oder weniger als 700 Euro auf das Konto überwiesen werden, berechnet die ING Kontoführungsgebühren. Die belaufen sich dann auf 4,90 Euro monatlich.

Gut zu wissen: Die ING überprüft jeden Monat erneut, ob noch die Voraussetzungen für eine kostenlose Kontoführung erfüllt sind!

2) Girokarte

Die Girocard gibt es gratis zum Bankkonto bei der ING. Das beinhaltet auch die Möglichkeit, einer kostenlosen Partnerkarte. Um bei einem Einzelkonto eine Partnerkarte zu erhalten, muss eine entsprechende Vollmacht vorab ausgestellt werden. Wird das Online Girokonto als Gemeinschaftskonto geführt, kommen automatisch zwei Karten für jeden Kontoinhaber mit der Post. Damit hebst du an den eigenen Automaten der ING kostenlos Bargeld ab.

3) Kreditkarte

Zum Konto gehört eine kostenlose Visa Card, was sehr praktisch ist, da lästige Kreditkartengebühren das Budget nicht zusätzlich belasten. Auf Antrag wird zudem gratis eine zweite Visa Card ausgegeben. Es handelt es um eine Debitkarte. Das bedeutet, die Abbuchung erfolgt direkt vom Girokonto und es wird nicht wie bei regulären Kreditkarten einmal im Monat eine Abrechnung erstellt. Daher ist die Visa Card der ING im Grunde eine Prepaid Kreditkarte.

An allen Automaten mit dem Visa Zeichen hebst du kostenlos in Deutschland und in der Eurozone ab. Der Mindestbetrag beläuft sich auf 50 Euro. Ist das Guthaben auf deinem ING Girokonto geringer, werden natürlich auch kleinere Beträge ausgezahlt.

Lässt du dir Bargeld in einer Fremdwährung auszahlen oder bezahlst im Urlaub mit der Karte in einer anderen Währung als Euro, berechnet die Direktbank 1,75% der Summe an Gebühren. Beachte dabei, dass Automatenbetreiber weitere Gebühren verlangen können – das wird dir an der ATM angezeigt.

4) Zahlungsverkehr

Sämtliche Buchungsposten, Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind kostenlos. Die Kontoauszüge stehen monatlich online zum Abruf bereit, sofern Umsatz auf dem Bankkonto stattgefunden hat.

5) Bargeld abheben

Geld abheben im Inland:

  • Mit der Girokarte: Kostenlos an 1200 Automaten der ING in Deutschland. Der Mindestbetrag beläuft sich auf 50 Euro. Bei allen anderen Automaten gelten die Gebühren des Betreibers.
  • Mit der Kreditkarte: Kostenlos an allen Automaten mit einem VISA-Zeichen.
  • Bei Handelspartnern: Einfach an der Supermarktkasse abheben – bis zu 200 Euro ab einem Einkaufswert von 20 Euro können bei REWE, Penny, netto und anderen Handelspartnern abgehoben werden.
Beachte das Limit: Mit jeder Karte der ING können maximal 1.000 Euro am Tag oder 4.000 Euro in der Woche abgehoben werden.

Geld abheben im Ausland

  • Mit der Girokarte: Hier werden bei Abhebungen fünf Euro fällig. Eventuell kommt noch ein Entgelt des Automatenbetreibers hinzu.
  • Mit der Kreditkarte: In der Eurozone kostenlos an Automaten mit VISA-Zeichen, in allen anderen Ländern beträgt die Fremdwährungsgebühr 1,75% des abgehobenen Betrages.
Beachte das Limit: Auch hier gilt das Limit von 1.000 Euro am Tag oder 4.000 Euro in der Woche.

Bargeld einzahlen

Die ING unterhält eigene Geldautomaten. An vielen von ihnen ist eine Bargeldeinzahlung möglich. Die ist für Kunden uneingeschränkt kostenlos. Daneben ist die Einzahlung bei der Reisebank kostenlos, akzeptiert werden Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro.

Guthabenzinsen

Es existiert keine Guthabenverzinsung auf dem Girokonto.

Dispokredit und Kontoüberziehung

Es ist möglich, einen Dispokredit bis zur dreifachen Höhe des Nettoeinkommens einzuräumen. Die Höhe wird im Online-Banking-Bereich angezeigt. Der Dispozins ist mit 6,99% p.a. erfreulich niedrig. Derselbe Satz gilt für die geduldete Kontoüberziehung.

Tagesgeldkonto

Es besteht die Möglichkeit, kostenlos zum Girokonto das Extra-Konto für Tagesgeld zu eröffnen.

Depotkonto

Die Depotführung ist kostenlos. Immer wieder gibt es interessante Aktionen. Pro Order werden bei einem neu eröffneten Depot nur 2,90 Euro berechnet.

2. Kontoeröffnung

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Die Kontoeröffnung bei der Direktbank geht leicht und ist schnell passiert. Der gesamte Prozess findet online statt.

  1. Online Formular ausfüllen.
  2. Videoident-Verfahren starten.
  3. Per Webcam mit Personalausweis legitimieren.
  4. Kontofreischaltung innerhalb weniger Minuten abwarten.

Alternativ kommt das Postident-Verfahren mit Legitimation in einer Postfiliale infrage. Hierbei kann sich die Kontoeröffnung ein paar Tage hinziehen.

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Bei der Kontoeröffnung muss einer Abfrage der Daten bei der Schufa zugestimmt werden. Mit diesem Schufa-Check prüft die ING Bonität und Kreditwürdigkeit des Kunden.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Bei der Kontoeröffnung können gleich zwei Inhaber eingetragen werden. Verpflichtend für das Partnerkonto ist allerdings der gemeinsame Wohnsitz. WGs können ebenfalls ein Gemeinschaftskonto eröffnen.

3. Banking

Online Banking

Das Konto der ING ist ein reines Onlinekonto und das wird beim Aufbau des Portals deutlich. Alles ist übersichtlich, klar designt und ermöglicht es auch Unerfahrenen im Internetbanking, sich schnell zurechtzufinden.

Mobile Banking

Ebenso positiv sind die Erfahrungen mit dem Mobile Banking. Eine Million Nutzer haben sich für die App der Bank entschieden. Damit kann das Konto leicht von überall verwaltet werden.

Im Test fiel vor allem die praktische Multibanking-Funktion auf, die es erlaubt, auch mehrere Konten von anderen Banken gemeinsam zu verwalten. Die App ist mit Android und Apple nutzbar. Besonders praktisch: die Geldautomaten-Suche.

4. Einlagensicherung

Bei der Direktbank greift die gesetzliche Absicherung in Höhe von 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH. Bei zwei Kontoinhabern verdoppelt sich die Summe übrigens. Darüber hinaus ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Das sichert die Einlagen der Kunden bis zu 1,5 Milliarden Euro ab.

5. Sicherheit

Die Sicherheitsstandards der Onlinebank sind hervorragend, sonst würde die Bank nicht das Versprechen abgeben, den bei Datendiebstahl entstandenen Schaden zu ersetzen. Kunden loggen sich mit ihrer mobilePIN oder per Fingerabdruck ein. Die alte ITAN wird abgelöst und wird durch ein zweistufiges Login-Verfahren ersetzt. Darunter fällt die mTan auf der App oder die neue Photo-TAN.

6. Kundenservice

Die wichtigsten Fragen rund um das Online-Girokonto beantwortet der virtuelle Assistent. Reichen die Antworten nicht aus, stehen je nach Anliegen rund um die Uhr besetzte Telefonhotlines zur Verfügung. E-Mail Kontakt oder eine Chatfunktion werden nicht angeboten.

Das ING Girokonto als Testsieger

Die ING schneidet im Girokonto Vergleich traditionell gut in den Bewertungen ab, doch in letzter Zeit hat die Direktbank offenbar noch einen Zahn zugelegt. So gab es im Wirtschaftsmagazin Euro den 1. Platz für die Leistung der Bank und auch das Handelsblatt bezeichnet das Konto der ING als bestes Girokonto. Ergebnisse, die unser Test bestätigt hat.

Alternativen

Die ING steht in dem Ruf, etwas wählerisch bei ihren Kunden zu sein. Falls es mit der Kontoeröffnung nicht klappt oder das Angebot doch nicht zusagt, kommen als Alternative bei den Direktbanken die norisbank, die DKB, N26 und die comdirect infrage. Soll es lieber eine Filialbank sein, sind Commerzbank und Postbank eine gute Wahl.

Zusammenfassung

Die ING steht für modernes Banking. Das Girokonto wird als Einzel- oder Gemeinschaftskonto bequem per Banking App geführt oder am heimischen Desktop, wobei in Tests immer wieder die Sicherheitsfeatures überzeugten.

Die kostenlose Kontoführung bei der ING ist jedoch seit Mai 2020 an Bedingungen geknüpft. Jetzt müssen monatlich mindestens 700 Euro Gehaltseingang nachgewiesen werden, ansonsten berechnet die Direktbank 4,90 Euro Kontoführungsgebühren pro Monat.

Das Konto bei der ING wartet mit zahlreichen Funktionen auf, die sich im Alltag als äußerst praktisch herausgestellt haben.

Mit Giro- und Kreditkarte im Doppelpack heben Kunden nicht nur in Deutschland, sondern auch in der ganzen EU gratis Bargeld ab. Die Einzahlung an den Automatenstationen der Bank und bei der Reisebank ab 1.000 Euro ist ebenfalls umsonst.

Das Konto kann durch kostenlose Finanzprodukte wie ein Tagesgeldkonto oder Wertpapierdepot ergänzt werden.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum ING Girokonto

1. Ist das Girokonto bei der ING kostenlos?

Sei Mai 2020 ist das ING Girokonto nicht mehr automatisch kostenlos. Die Direktbank führt das Konto nur noch gratis, wenn du unter 28 Jahren bist oder einen Gehaltseingang von 700 Euro monatlich nachweisen kannst.

2. Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos bei ING?

Die Online Kontoeröffnung hat durch die Echtzeitprüfung eine extrem kurze Bearbeitungszeit. Den Erfahrungen nach ist etwa eine halbe Stunde einzukalkulieren.

3. Wer kann ein Girokonto bei der ING eröffnen?

Jeder Kontoantrag wird einzeln geprüft. Dabei spielen unbefristetes Monatseinkommen, aber auch die Schufa-Prüfung eine Rolle. Die Bank verlässt sich auf eigene Bewertungsparameter anstelle einer exakten Zielgruppendefinition.

4. Was passiert, wenn die ING meinen Kontoantrag ablehnt?

In diesem Fall erfolgt eine Benachrichtigung. Es sollte dann einem anderen Konto Ausschau gehalten werden.

5. Bietet die ING Girokonto für Jedermann?

Banken sind verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten. In diesem Fall gibt es jedoch keinen Dispo und keine Kreditkarte.

6. Kann ich ein ING Konto eröffnen, wenn ich arbeitslos bin?

Arbeitslose, die Hartz 4 beziehen, verfügen über regelmäßige Geldeingänge. Ein Basiskonto darf die Bank ohnehin nicht ablehnen.

7. Welche Geldautomaten kann man mit dem ING Girokonto nutzen?

Im Inland die 1200 eigenen Geldautomaten der Bank. Im In-und Ausland alle Automaten kostenlos mit dem VISA-Zeichen.

8. Wann kommen die Karten zum ING Girokonto?

Das Girokonto ist sofort nach erfolgreicher Kontoeröffnung online nutzbar. Giro- und Kreditkarten kommen per Post nach etwa drei bis sieben Tagen.

9. Kann das ING Konto als Gemeinschaftskonto genutzt werden?

Ehe- und Lebenspaare können genauso wie WG’s ein gemeinsames Konto bei der ING eröffnen. Voraussetzung ist, dass alle Kontoinhaber den gleichen Hauptwohnsitz haben.

10. Kann ich das ING Girokonto als Geschäftskonto nutzen?

Das Girokonto der ING kann nur privat genutzt werden. Als Freiberufler oder Selbständiger musst du dein Geschäftskonto bei einer anderen Bank führen, kannst jedoch das Online-Girokonto für deine privaten Finanzen nutzen.

11. Kann ich mein ING Girokonto in ein P-Konto umwandeln?

Das ING Online Konto ist nicht automatisch ein Pfändungsschutzkonto. Möchtest du daraus ein P-Konto machen, musst du bei der Direktbank einen Antrag stellen.

12. Sind Unterkonten beim ING Girokonto möglich?

Weitere Unterkonten zum Hauptkonto können bei der ING nicht eröffnet werden. Es ist jedoch möglich, zusätzlich ein Depot- oder ein Tagesgeldkonto zu eröffnen.

13. Bietet ING ein Girokonto für Studenten an?

Gute Nachrichten für Studenten und alle unter 28 Jahren: Das ING Girokonto wird hier ohne Kontoführungsgebühren und sonstige Kosten angeboten.

14. Kann man ein zweites ING Girokonto eröffnen?

Leider erlaubt die ING nur ein Konto pro Person. Du kannst leider nicht zwei Girokonten eröffnen.

15. Wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt?

Die Bonitätsprüfung gehört zu den Standards der Kontoeröffnung. Du stimmst bei deinem Kontoantrag zu, dass eine Schufa-Auskunft eingeholt wird.

16. Wo kann ich bei ING Bargeld abheben? Was kostet das?

Kostenlos an den Automaten der Bank. Oder mit der VISA Card an gekennzeichneten Automaten. Außerdem an der Kasse bei vielen Handelspartnern.

17. Wo kann ich bei ING Bargeld einzahlen? Was kostet das?

Viele Automaten der Bank verfügen über eine kostenlose Einzahlfunktion. Die Reisebank akzeptiert kostenlos Einzahlungen von Kunden der ING ab 1.000 Euro bis zum Maximalbetrag von 25.000 Euro.

18. Kann ich mit der ING gratis weltweit Bargeld abheben?

Als ING-Kunde hebst du mit der Girocard an den ING-Automaten in Deutschland gratis ab. Ansonsten nutzt du in Deutschland und der Eurozone die Visa Card für den Gratis Bargeldbezug. Hebst du in anderen Währungen ab, entstehen Gebühren von 1,75% der Summe.

19. Wie kann ich mein ING Girokonto kündigen?

Einzelkonten über eine entsprechende Funktion im Onlinebereich jederzeit, das Gemeinschaftskonto muss schriftlich mit der Unterschrift beider Kontoinhaber gekündigt werden.

2 Kommentare
  1. Dr.med. Kurt Ramsauer sagt

    Ich möchte gerne von meiner jetzigen Bank,die Postbank ,zu Ihnen wechseln.Erbitte Ihre Hilfe.
    Mit Dank im voraus.

    1. Redaktion sagt

      Guten Tag Dr. Ramsauer,

      herzlichen Dank für die Anfrage, die wir gerne wie folgt beantworten möchten.

      Bei der Postbank sind keine Kündigungsfristen zu beachten. Das Girokonto kann jederzeit aufgelöst werden, sofern der Dispo nicht mehr in Anspruch genommen wird. Diese Kündigung muss schriftlich erfolgen, die neue Bankverbindung und der Wunschtermin sind zu nennen. Wichtig: Die Postbank bestätigt die Kündigung nicht, die Zusendung des Kontoauszuges mit dem Stand 0,00 Euro gilt als Beleg für die Kontolöschung.

      Vor der Kontoauflösung sollte immer die Eröffnung der neuen Bankverbindung stehen. Das neue Girokonto bei der ING ist relativ schnell eröffnet. Nach Ausfüllen des Formulars erfolgt die Videoidentifikation und nach der Freigabe kann das Online Girokonto bereits genutzt werden. Die Direktbank bietet zudem kostenlos das praktische Feature „Kontowechselservice“ an, das viel Arbeit erspart. Der Kontoumzug kann im Onlinebanking-Portal im Unterbereich „Konto & Karten“ beantragt werden. Um den Umzug in die Wege zu leiten, benötigt die ING die Erlaubnis zur Datenabfrage. Ist die erteilt, werden sämtliche Zahlungspartner des alten Girokontos gelistet. Neben Geldeingängen werden auch Lastschriften und Daueraufträge aufgeführt. Die Auswahlfunktion erlaubt es, alle Partner anzuklicken, die auf das neue Konto mit umziehen sollen. Diese Zahlungspartner werden von der ING automatisch informiert und auf das neue Konto umgeleitet. Wie dieser Service genau funktioniert, haben wir in diesem Ratgeberartikel beschrieben (https://www.kontoguru.net/ing-diba-kontowechsel/#1_Moeglichkeit_Der_automatische_Kontoumzugsservice_der_ING).

      Nun kann die Kündigung des alten Kontos in Angriff genommen werden. Unseren Erfahrungen nach ist der Ablauf deutlich schneller und unkomplizierter, wenn der Kontowechselservice der ING genutzt wird.

      Übrigens: Das ING Girokonto war lange kostenlos. Diese Konditionen ändern sich jedoch zum 1. Mai 2020. Wenn monatlich kein Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro stattfindet, werden 4,90 Euro Kontoführungsgebühren in Rechnung gestellt. Falls ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren gewünscht wird, kann es sich lohnen, in unserem Girokonto Vergleich nach einem anderen Bankkonto Ausschau zu halten.

      Wir hoffen, dass wir helfen konnten und würden uns über eine Rückmeldung freuen, wenn alles geklappt hat!

      Herzliche Grüße,
      Alessia von KontoGuru.net

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