Geschäftskonto: 23 Firmenkonten für Unternehmer und Selbstständige im Überblick

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Das Geschäftskonto ist zwar nur für Unternehmer Pflicht, aber auch für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer ist es eine gute Entscheidung. Wenn die privaten und beruflichen Ausgaben voneinander getrennt werden, besteht ein besserer Überblick über die Finanzen.

Wir haben zahlreiche Anbieter für Geschäftsgirokonten miteinander verglichen. In unserem Geschäftskonto Vergleich listen wir die einzelnen Anbieter mit den besten Konditionen und Leistungen auf. So lässt sich für jeden das passende Firmenkonto finden. Die gute Nachricht: Manchmal ist das Business-Konto sogar kostenlos.

Im Ratgeberteil erfährst du zudem, was du bei der Eröffnung eines Geschäftskontos unbedingt beachten musst und warum wir empfehlen, die privaten und beruflichen Ausgaben strikt zu trennen.

Geschäftskonto Vergleich 2022: 23 Firmenkonten im großen Überblick (10/2022)

Der Businessplan ist fertig erstellt und nun steht die Eröffnung eines Geschäftskontos an? Oder das alte Konto ist zu teuer oder genügt deinen Ansprüchen nicht mehr? Dann wird es Zeit, nach einem leistungsstarken Firmenkonto Ausschau zu halten.

In dieser Liste findest du ausgewählte Geschäftskonten im Vergleich und somit die für dich beste Banking-Lösung:

Nr.Bank / AnbieterGeeignet fürGrundpreis
pro Monat
Buchungen beleglos / beleghaftGiro-
card
KreditkarteBargeld abhebenMehr Infos
1.Kontist Logo
Kontist Free
Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x virtuelle Karte inkl., 29 € virtuelle Karte
Mastercard: 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages
2.FYRST Logo
FYRST BASE
Tarif für Gewerbetreibende, Freiberufler
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG0,00 €50x frei im Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x inkl.Visa Logo
VISA Business Kreditkarte (optional): wenn das Unternehmen länger als 1 Jahr besteht
Girocard: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
3.FYRST Logo
FYRST BASE
Tarif für GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR, e.K
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG6,00 €50x frei im Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x inkl.Visa Logo
VISA Business Kreditkarte (optional): wenn das Unternehmen länger als 1 Jahr besteht
Girocard: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
4.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe0,00 €0,00 €
1x inkl.Mastercard Logo
10,00 € einmalig
Mastercard: kostenlos in Euro, in Fremdwährung 1,7% des Betrages
5.Commerbank Logo
Commerzbank Klassik Geschäftskonto

für alle

Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + 100 € Online-Bonus10x Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung /
2,50 €
1x inkl.Mastercard Logo
79,90 € jährlich oder 5,90 € mtl.
Girocard: 2,50 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
6.Postbank Logo
Postbank Business Giro

für alle

Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw.
9,90 €
0,22 €
2,50 €
1x inkl.Visa Logo
30,00 €
Girocard: kostenlos an Cash Group Automaten
7.Postbank Logo
Postbank Business Giro aktiv

für alle

Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 €0,14 €
2,00 €
1x inkl.Visa Logo
1x 0 € im 1. Jahr, dann 30 € pro Jahr
Girocard: kostenlos an Cash Group Automaten
8.Postbank Logo
Postbank Business Giro aktiv plus

für alle

Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 €0,10 €
1,50 €
1x inkl.Visa Logo
1x 0 € im 1. Jahr, dann 30 € pro Jahr
Girocard: kostenlos an Cash Group Automaten
9.DKB Logo
DKB Business

bestimmte Freiberufe

0,00 €0,00 €
1x inkl.Visa Logo
1x inkl.
Visa: an Visa Automaten weltweit
10.VIABUY Logo
VIABUY Prepaid Mastercard

für alle

0,00 € mtl.,
69,90 € einmalige Ausgabegebühr
0,00 €
keineMastercard Logo
19,90 €
Mastercard: 5,00 € pro Abhebung
11.Global Konto Logo
Global Konto Business
Für Firmenkunden

für alle

0,00 € mtl.,
98,00 € pro Jahr
Einrichtungsgebühr: 98,00 € einmalig
0,60 EUR /
keineMastercard Logo
1x inkl.
Mastercard: 5,00 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatz-entgelt
12.Global Konto Logo
Global Konto Business
Für Gewerbekunden

für alle

0,00 € mtl.,
68,00 € pro Jahr
Einrichtungsgebühr: 19,00 € einmalig
0,60 EUR /
keineMastercard Logo
1x inkl.
Mastercard: 5,00 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatz-entgelt
13.Kontist Logo
Kontist Premium
Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KEINE Unternehmen9,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x virtuelle und physische Karte
Mastercard: 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages
14.Penta Logo
Penta Advanced

für alle

9,00 €100x SEPA-Überweisungen pro Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind gratiskeineVisa Logo
2x inkl. Business Visa Card Debitkarte
Mastercard: 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit
15.N26 Logo
N26 Business You
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe9,90 €0,00 €
1x inkl.Mastercard Logo
1x inkl.
Mastercard: kostenlos in Euro und Fremdwährung
16.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Geschäftskonto

für alle

9,90 €,
39,00 € einmallig
Einrichtung Firmenkonto (einmalig): 60,00 €
Einrichtung gewerbliches Konto (einmalig):19,00 €
5x Buchungen frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung /
keineMastercard Logo
1x inkl.
Mastercard: 5,00 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatz-entgelt
17.bunq Logo
bunq easyMoney Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH10,99 €0,11 € /
auf Anfrage
1x inkl.Mastercard Logo
bis zu 3x inkl. + 5x Online-Karten
Mastercard: 10x Abhebungen frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
18.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG10,00 €75x frei im Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x inkl.Girocard: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
19.Kontist Logo
Kontist Duo
Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KEINE Unternehmen13,00 €, ab dem 2. Jahr 19,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x virtuelle und physische Karte
Mastercard: 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages
20.Commerbank Logo
Commerzbank GründerAngebot
Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre17,90 €
(statt 29,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahren)
+100 € Online-Bonus
50x Buchungen frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
2,50 €
1x inkl.Mastercard Logo
1x inkl.
Girocard: 2,50 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
21.Penta Logo
Penta Premium

für alle

19,00 €300x SEPA-Überweisungen pro Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung /
keineVisa Logo
5x Business Visa Card Debitkarte
Mastercard: 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit
22.bunq Logo
bunq easyGreen Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH20,99 €0,11 € /
auf Anfrage
1x inkl.Mastercard Logo
bis zu 3x inkl. + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Mastercard: 10x Abhebungen frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
23.Commerbank Logo
Commerzbank Premium Geschäftskonto

für alle

29,90 €
+100 € Online-Bonus
50x Buchungen frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
2,50 €
1x inkl.Mastercard Logo
1x inkl.
Girocard: 2,50 € pro Abhebung an Cash Group Automaten

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Inhaltsverzeichnis: Geschäftskonto Vergleich 2022

Geschäftskonto: Das Wichtigste in Kürze

  • Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler und Kleingewerbetreibende können sich zwischen einem Geschäftskonto bei einer Filial- oder Direktbank entscheiden.
  • Ein Geschäftskonto kostet jährlich bis zu 600 Euro. Direktbanken bieten das Geschäftsgirokonto oft kostenlos an. Die Kontonebenkosten sollten sich jedoch im Vorhinein gründlich durchgelesen werden.
  • In der Regel bietet jedes Kontomodell eine Giro- und Kreditkarte an.
  • Inhaber wie Gastronomen, die regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, sind mit einem Konto bei einer Filialbank aufgrund der günstigeren Konditionen besser beraten.
  • Zur besseren Übersicht der Finanzen empfiehlt sich die Eröffnung mehrerer Girokonten (Mehrkontenmodell). Ein 3-Kontenmodell oder 6-Kontenmodell hilft dabei, Ordnung in die Finanzen zu bringen und um bei der nächsten Umsatzsteuervorauszahlung liquide zu sein.
  • Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer sind nicht zu einem Geschäftskonto verpflichtet. Der Übersicht wegen ist es jedoch zu empfehlen, die privaten und geschäftlichen Ausgaben zu trennen.
  • Die Kosten für das Girokonto lassen sich in der Steuererklärung als Betriebsausgabe absetzen.

Geschäftskonto: Die wichtigen Grundlagen einfach erklärt

Was ist der Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und Privatkonto?

Grundsätzlich gibt es keinen großen Unterschied zwischen einem privaten und einem geschäftlichen Girokonto. Beide sind mit einer Girokarte und auf Wunsch mit einer zusätzlichen Kreditkarte ausgestattet. Zudem gibt es einen Zugang zum Onlinebanking und beide Konten verfügen bei ausreichender Bonität über einen Dispokredit.

Auch die Giro-Leistungsmerkmale des täglichen Geldverkehrs sind identisch. Mehrere Kontoinhaber wie bei einem Gemeinschaftskonto sind auch bei einem Unternehmerkonto möglich.

Außerdem sehen Dritte anhand der IBAN nicht, ob es sich um ein privates oder geschäftliches Konto handelt. Mit Ausnahme einer juristischen Person, wenn es sich um ein im Handelsregister eingetragenes Unternehmen handelt und der Kontoinhaber die Firma selbst ist.

Der einzige Unterschied liegt jedoch bei den Kontoführungsgebühren. Da Geschäftsgirokonten wesentlich mehr Geldeingänge und Transaktionen als Privatgirokonten haben, sind die Gebühren meistens deutlich höher.

Kann ich mein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Als Selbstständiger, Freiberufler oder Kleinunternehmer ist es grundsätzlich möglich, das Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen. Das geht allerdings nur, wenn die Bank mitspielt. Denn die Banken definieren in ihren AGB den Unterschied zwischen Privat- und Geschäftskunde ziemlich genau.

Übrigens gibt es vor allem im Bereich des kostenlosen Girokontos Banken, die keine Freiberufler und Selbstständige als Kunden für ein privates Konto annehmen.

Über die Gründe kann nur spekuliert werden, doch kommt es eben in der Praxis noch immer häufig vor, dass geschäftliche Einnahmen über das private Konto abgewickelt werden. Das kann jahrelang gut gehen, muss es aber nicht.

Tipp: Schon aus organisatorischen Gründen lohnt es sich, private und geschäftliche Transaktionen sauber voneinander zu trennen. Die Steuererklärung (Buchhaltung) geht so wesentlich einfacher und schneller vonstatten. Wenn ein kostenloses Geschäftskonto bei einer Direktbank eröffnet wird, entstehen kaum Mehrkosten und definitiv weniger Stress.

Kann ich mein Geschäftskonto als Privatkonto nutzen?

Du möchtest den Friseurbesuch oder die neue Jacke mal eben mit der Kreditkarte vom Geschäftskonto bezahlen?

Da spricht nichts dagegen, nur wird es schwierig, die Ausgaben danach für das Finanzamt sauber zu trennen. Auch Finanzexperten raten immer wieder dazu, diese Bereiche stets voneinander zu trennen, da sonst Chaos vorprogrammiert ist.

Günstiges Geschäftskonto gleich bestes Girokonto?

Bei der Wahl eines Geschäftskontos solltest du nicht nur auf die Kontoführungsgebühren achten.

Besonders ein als kostenloses beworbenes Konto kann am Ende teurer sein als ein Konto bei einer Filialbank, die eine monatliche Pauschale berechnet. Denn unter dem Strich sind immer die jährlichen Gesamtkosten des Geldverkehrs entscheidend!

Besonders die hohen Buchungskosten für beleghafte Überweisungen und beleglose Überweisungen, Geldabhebungen mit Karten, Fremdwährungsgebühren sowie der Zinssatz für den Dispokredit gehen ins Geld.

So kann das vermeintlich kostenlose Konto am Ende zu einem teuren Vergnügen werden. Darum empfiehlt es sich vorab immer sämtliche Kosten mit den eigenen Banking-Gewohnheiten gegenzurechnen.

Kostenloses Geschäftskonto: Ist wirklich alles kostenlos?

Direktbanken bieten vermehrt ein kostenloses Geschäftskonto an. Das bedeutet in der Regel, dass die Kontoführungsgebühren entfallen und eine gratis Giro- und Kreditkarte ausgehändigt werden.

Trotzdem ist das Business-Konto nicht umsonst, denn für Transaktionen wie Überweisungen, Bargeldaus- und einzahlungen am Automaten und Schalter entstehen durchaus zusätzliche Kosten.

Wichtig: Wenn du dir ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren zulegen möchtest, solltest du dir aus dem Vergleich mehrere Anbieter auswählen. Vergleiche die Kontonebenkosten gut. Selbst bei einem geringen Geldverkehr kannst du dadurch mehrere Hundert Euro im Jahr sparen.

Für wen ist ein Online-Geschäftskonto geeignet?

Das digitale Geschäftskonto steht in dem Ruf, praktisch und günstig zu sein.

Doch wann solltest du die Wahl für eine Onlinebank treffen?

  • Geldgeschäfte werden autark per Internetbanking erledigt
  • Auf eingehende Kundenberatung in der Filiale kann verzichtet werden
  • Basisfeatures reichen aus
  • Vom Konto wird eher selten Bargeld abgehoben
  • Bareinzahlungen sind nicht notwendig

Hinweis: Das Onlinekonto eignet sich für dich, wenn du wenig bis keinen Bargeldverkehr hast und du deine Transaktionen in der Regel vollständig vom PC oder Smartphone aus erledigen kannst. Musst du hingegen regelmäßig Bareinnahmen zur Bank bringen, ist ein Geschäftskonto bei einer Filialbank günstiger.

Geschäftskonto Test: Worauf ist bei einem geschäftlichen Konto unbedingt zu achten?

Um dir Mehraufwand und Ärger zu ersparen, solltest du dich vorab informieren, ob die von dir ausgewählte Bank deine Unternehmensform akzeptiert. Habe vor der Kontoeröffnung alle anfallenden Kosten im Blick und prüfe genau, ob das Konto deinen Ansprüchen gerecht wird.

Geschäftskonto kündigen: So läuft die Kündigung deines Business-Kontos ab

Du willst dein altes Konto kündigen? So gehst du vor:

  • Aus dem Test und Vergleich ein passendes Kontomodell heraussuchen und neues Konto eröffnen.
  • Das alte Konto schriftlich zu deinem Wunschtermin kündigen. Dispo unbedingt ausgleichen.
  • Zahlungspartner informieren und Daueraufträge umleiten.
  • Altes Geschäftskonto kündigen.

Tipp: Kontowechselservice der neuen Bank nutzen! Damit ersparst du dir viel Mühe.

Geschäftskonto Vergleich der Stiftung Warentest 2018 / 2019 / 2020 / 2021

Die Stiftung Warentest hat vor nicht allzu langer Zeit einen Firmenkonto-Vergleich durchgeführt. Dabei stellte sich heraus, dass von 81 befragten Banken nur 39 ein Geschäftsgirokonto anbieten.

Auffällig waren die großen Unterschiede in der Gebührenstruktur. Wer im Schwarzwald lebt, bekommt bei der Volksbank Villingen schon für 1,50 Euro monatlich ein Business Konto, während sich die Deutsche Bank ihr Best Konto mit knapp 50 Euro bezahlen lässt.

Erfreulich: Neben vielen Direktbanken, die ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren anbieten, kosten die meisten Firmenkonten weniger als 6 Euro monatlich an Kontoführungsgebühren. Dabei besteht bei den Filialbanken durchaus Verhandlungsspielraum. Etliche Kontenmodelle können je nach Bedarf und Nutzungsart angepasst werden.

Große Unterschiede bestehen jedoch bei den Kontonebenkosten und dem Zinssatz. Denn bei einem Gewerbekonto kostet jede Buchung extra. Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler, die viel überweisen und einen dementsprechend hohen Zahlungsverkehr haben, müssen daher die Kosten im Blick behalten und nicht nur auf die monatlichen Kontoführungsgebühren schauen.

Die Stiftung Warentest rät daher, beim Geschäftsgirokonto einen detaillierten Preisvergleich anzustellen und die einzelnen Modelle mit den eigenen Bedürfnissen und Gewohnheiten genau abzugleichen.

Worauf ist bei einem Business-Konto unbedingt zu achten?

Gerade Jungunternehmern und Freiberuflern ist oft nicht klar, dass ein Geschäftskonto für eine stressfreie Buchführung unerlässlich ist. Spätestens dann, wenn eine Steuerprüfung kommt, sind auch die privaten Gelder erst einmal gesperrt. Daher lohnt es sich am besten gleich von Beginn an mit einem Firmenkonto starten.

Doch worauf musst du eigentlich achten, wenn du aus dem Vergleich ein passendes Geschäftsgirokonto aussuchen möchtest?

1. Kontonutzung

Ein Geschäftskonto wird bei einer Filialbank oder einer Direktbank geführt. Das Online-Geschäftskonto ist meist günstiger, doch nur dann, wenn das Modell grundsätzlich zum Nutzungsverhalten passt.

Da die Bargeldeinzahlung bei einer Onlinebank oft nur schwer möglich oder mit hohen Kosten verbunden ist, eignet sich ein solches Business Konto nicht für den Handel oder die Gastronomie, wo täglich Bareinnahmen zur Bank gebracht werden müssen.

Wenn du regelmäßig einen Dispo brauchst oder auch einen Unternehmerkredit, kann es von Vorteil sein, den direkten Kontakt zum Kundenberater in der Filiale zu pflegen.

Sind das Ziel der Kontonutzung jedoch primär bargeldlose Transaktionen, reicht ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren bei einer Direktbank völlig aus.

Hinweis: Inhaber von Gastronomien sollten bei der Wahl des Geschäftskontos speziell darauf achten, dass sie kostengünstig Kleingeld einzahlen können. In der Regel sind die Kontomodelle bei Filialen vor Ort günstiger als bei Direktbanken.

2. Kontoführungsgebühren

Warum viel bezahlen, wenn es bei einer Onlinebank auch gratis geht?

Die Kontoführungsgebühren bei einem Business-Konto sind ein wichtiger Punkt, aber auch nicht alles. Manchmal lohnt es sich, etwas zu bezahlen, wenn dafür die Kosten für Überweisungen geringer sind oder der Bargeldbezug gratis möglich ist.

Einige Direktbanken beschränken ihr Gratis-Geschäftskonto zudem auf ausgewählte Berufsgruppen. So können Freiberufler ein gewerbliches Konto eröffnen, aber nicht juristische Personen.

Wenn im Vergleich alle Kosten aufsummiert sind, zeigt sich am Ende so manch kostenloses Business Konto als ganz schön teuer. Da hilft es nur, genau hinzuschauen.

3. Kredite

Jeder Unternehmer muss ab und zu Engpässe überbrücken oder mit Geldern in Vorleistung treten. Ein gutes Geschäftskonto braucht daher einen Kontokorrentkredit, denn mit diesem Überziehungsrahmen lassen sich Lücken kurzfristig schließen.

In der Regel wird so ein Dispo automatisch nach den ersten Zahlungseingängen gewährt. Selbständige mit stark schwankenden Einnahmen müssen hier eventuell mit der Bank verhandeln.

Soll der Überziehungskredit häufig in Anspruch genommen werden, müssen vorab die Zinsen der Banken miteinander verglichen werden. Unternehmer, die regelmäßig Investitionskredite brauchen, müssen sich ebenfalls eine Bank mit einem derartigen Leistungsportfolio suchen.

Hinweis: Wenn die Business-Einnahmen aufgrund guter Geschäfte steigen, kann auch der Verfügungsrahmen bei der Kreditkarte erhöht werden.

4. Beratung

Vor allem Existenzgründer sind auf eine gute Beratung seitens der Bank angewiesen. Gerade dann, wenn das Unternehmen finanziert sein will. Hier kann es sinnvoll sein, auf eine Filialbank mit entsprechend breitem Beratungsspektrum zu setzen.

Es sollte unbedingt nach einem Geldinstitut Ausschau gehalten werden, dass in der entsprechenden Branche über Erfahrung verfügt.

Ganz uneigennützig sind die Banken dabei nicht. Sie versuchen häufig gleich Versicherungen und andere Leistungspakete mit zu verkaufen. Du solltest dir daher nichts aufschwatzen lassen und klar bei deinem Vorhaben bleiben.

Wenn du genau weißt, wie der Hase läuft und du alles digital abwickeln kannst und willst, spricht nichts gegen die Direktbank.

5. Bargeldversorgung

Zum Geschäftskonto gehören eine Girokarte und Kreditkarte. Es muss daher an einem Geldautomaten möglich sein, Geld ohne große Mehrkosten abzuheben. Bei einigen Direktbanken wird der Bargeldbezug schnell zur Kostenfalle.

Wichtig sind ebenfalls die Kosten für den Bargeldbezug in- und außerhalb der Eurozone. Prüfe daher unbedingt vor der Kontoeröffnung die Gebühren sowie eventuelle Fremdwährungsgebühren.

Hinweis: Du musst von Geschäftes wegen mehrmals im Monat Bargeld abheben? Lasse dich in dem Fall nicht von den kostenlosen Girokonten bei Direktbanken blenden, sondern lese dir das Kleingedruckte gut durch. Onlinebanken sind in der Regel nur dann kostenlos, wenn du das Konto komplett digital im Online-Banking führst.

Achtung: Das Bankgeheimnis wurde abgeschafft. Das bedeutet, dass sich das Finanzamt jederzeit Zugriff zu deinem Geschäftskonto verschaffen darf, ohne dich um Erlaubnis zu fragen.

6. Kontoeröffnung mit Prämie

Einige Banken lassen sich Geschäftskunden etwas kosten. Daher winken bei der Eröffnung häufig Boni von bis zu 250 Euro. Auch wenn das verlockend ist, sollte eine Kontoprämie nie der einzige Grund für ein Geschäftskonto bei einer Bank sein.

Wichtig sind insgesamt geringe Kontonebenkosten, eine günstige oder gratis Kreditkarte und ein guter Dispozins.

Achtung: Lasse dich von den verlockenden Kontoeröffnungsprämien nicht täuschen. Die Kontoeröffnung dauert bei Fintechs zwar nur wenige Minuten, allerdings solltest du primär auf die Kontonebenkosten achten. Denn das beste Girokonto ist das, welches zu deinem Business passt.

Wie läuft die Kontoeröffnung bei einem Geschäftskonto ab?

Wenn du mehrere Konten miteinander verglichen und das beste Geschäftskonto gefunden hast, ist der Rest dank der heutigen Technik schnell erledigt. Wer sich entscheidet, das Konto in einer Filiale zu eröffnen, macht einfach einen Termin bei einem Bankberater aus.

Immer beliebter wird jedoch die Kontoeröffnung im Internet. Mit dieser Anleitung klappt es:

  • Aus der Tabelle das passende Geschäftskonto auswählen.
  • Die Internetpräsenz der Bank aufrufen und dort das Formular ausfüllen.
  • Das Formular ausfüllen. Tipp: Vorab die Papiere mit allen Daten parat legen.
  • Das System der Bank zeigt automatisch an, welche Dokumente hochgeladen werden müssen.
  • Identifikation per Videoident-Verfahren oder mit dem Postident-Coupon in einer Postfiliale.
  • Erhalt der Kontodaten per E-Mail, die meisten Konten können jetzt schon genutzt werden.
  • Zugang von Giro- und Kreditkarten wenige Tage nach der Kontoeröffnung per Post.

Gut zu wissen: Geschäftskonten sind in der Regel genauso schnell eröffnet wie ein privates Girokonto. Für einen noch besseren Überblick der geschäftlichen Finanzen empfiehlt es sich ein 2-Kontenmodell zu führen.

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Natürlich ist es ein Unterschied, ob ein Freelancer oder eine GmbH ein Konto eröffnet. Die einzelnen Banken verraten dir, welche Dokumente entweder schon während der Kontoeröffnung oder danach in einem gewissen Zeitraum zur Verfügung gestellt werden müssen.

In der Regel sind das:

  • Personalausweis
  • Steuernummer
  • Gewerbeanmeldung
  • Handelsregisterauszug
  • Daten von weiteren Zugriffsberechtigten
  • Eventuell letzte Jahresbilanz oder alte Kontoauszüge
  • Bei Gründern eventuell vorherige Verdienstbescheinigung

Übrigens: Ein Girokonto ohne Schufa ist nur ganz selten zu finden. Das gilt für Privat- und Geschäftskunden. Bei der Kontoeröffnung stimmst du daher automatisch zu, dass deine Daten bei der Auskunftei angefragt werden.

Tipp: Damit bei der Kontoeröffnung keine umständlichen Suchaktionen stattfinden müssen, scannst du am besten im Vorfeld alle relevanten Unterlagen ein. So hast du alles zum Upload gleich griffbereit.

Geschäftskonto online eröffnen: Wie läuft die Kontoeröffnung online ab?

Ein Firmenkonto kann schnell online eröffnet werden. Auf der Homepage der Bank findet sich das Antragsformular. Nach Eintrag aller Daten führt dich das System zur Online-Legitimation, bei der du deinen Personalausweis brauchst und dich damit bei einem Mitarbeiter in einem Videocall identifizierst.

Alternativ existiert noch das Postident-Verfahren. Hierzu druckst du einen Coupon aus und weist dich in einer Postfiliale aus, die das Dokument anschließend an die Bank schickt. Auf diesem Weg dauert die Kontoeröffnung jedoch ein paar Tage länger.

Deine Zugangsdaten erhältst du per E-Mail, Karten wenige Tage nach der Legitimation per Post.

Gut zu wissen: Alternativ kannst du dich mit einem Reisepass legitimieren. In diesem Fall musst du jedoch eine aktuelle Meldebestätigung zur Hand haben, da die Bank einen Adressnachweis benötigt.

Geschäftskonto trotz schlechter Bonität eröffnen

Bei schlechter Schufa kann die Bank die Kontoeröffnung verweigern. Ein Geschäftskonto ohne Schufa stellt eher die Ausnahme als die Regel dar. In unserem Test haben wir diese Angebote vorgestellt.

Allerdings sollte man bei der Suche nicht zu schnell aufgeben. Es gibt einige Geschäftskonten auf Guthabenbasis, die zwar nicht überzogen, aber ansonsten wie ein normales Girokonto geführt werden können.

Zudem weiß niemand Außenstehendes, genauso wie es bei einem Konto für Arbeitslose auch der Fall ist, dass es sich bei dem Geschäftskonto um ein Konto auf Guthabenbasis (Guthabenkonto) handelt. Eine Debitkarte gibt es in der Regel immer mit dazu.

Da sogar Kinder (Kinderkonto) und Studenten (Studentenkonto) ein Guthabenkonto bekommen, brauchst du dir keine Sorgen zu machen, dass du als Gewerbetreibender nicht auch eines bekommst.

Tipp: Auch die Schufa ist nicht unfehlbar. Nutze die Möglichkeit, einmal jährlich kostenlos deine Daten bei der Auskunftei anzufordern!

Geschäftsgirokonto einrichten: So richtest du dein Businesskonto ein!

Bei der Kontoauswahl kann es sinnvoll sein, nach einem Business Konto Ausschau zu halten, das die Anlage von Unterkonten ermöglicht. So können Steuerrücklagen gebildet werden.

Kann ich ein Firmenkonto im Ausland eröffnen?

Aus dem Ausland heraus lässt sich ein Konto in Deutschland online eröffnen. Die meisten Banken wollen jedoch dafür einen deutschen Wohn-oder Firmensitz sehen.

Ob du bei einer ausländischen Bank ein Geschäftskonto eröffnen kannst, richtet sich nach den dortigen Gesetzen. In der Regel ist dafür eine Niederlassung deiner Firma im jeweiligen Land notwendig.

Geschäftskonto wechseln: Wie läuft der Kontowechsel ab?

Ein Kontoumzug bringt etwas Aufwand mit sich, schließlich müssen sämtliche Zahlungspartner informiert und Zahlungen umgeleitet werden. Am besten nimmst du dir hierfür die Auszüge der letzten zwölf Monate vor.

Besitzt du bereits ein Firmenkonto, das du kündigen willst, musst du gegebenenfalls Fristen einhalten. Es empfiehlt sich, das alte Konto mindestens noch sechs Monate bestehen zu lassen, um teure Irrläufer zu vermeiden.

Tipp: Viele Banken bieten einen kostenlosen Kontowechselservice an – den solltest du nutzen, wenn du dir Arbeit ersparen willst.

Achtung: Niemals das Girokonto voreilig wechseln! Das kann unter Umständen teuer werden.

Ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Der Gesetzgeber schreibt nur vor, dass Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG, eG, KG, oder AG ein Geschäftskonto führen müssen. Diese Firmen gelten als juristische Personen und haben somit eine eigene Rechtsverantwortung und Geschäftsfähigkeit.

Eingetragene Unternehmen dürfen ihre finanziellen Transaktionen daher nicht über ein Privatkonto abwickeln, sondern brauchen ein Geschäftsgirokonto auf den Namen der Firma.

Ganz so eindeutig ist die Lage bei allen anderen, für die ein Business-Konto infrage kommt, jedoch nicht:

  • Selbständige: Selbständige haben keine Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen. Buchungen können auch über ein Privatkonto erfolgen.
  • Freiberufler: Auch hier besteht keine Verpflichtung, ein Geschäftskonto zu eröffnen.
  • Kleinunternehmer: Auch Kleinunternehmer fallen in dieselbe Kategorie wie Selbständige und Freiberufler. Ein Geschäftskonto kann geführt werden, ist jedoch nicht verbindlich.

Das Geschäftskonto und die Banken

Einige Banken schließen die Verwendung von privaten Girokonten für geschäftliche Zwecke in ihren AGB aus. Wer trotzdem lustig weiter macht, kann eine Kontokündigung seitens der Bank riskieren.

Daher ist es immer besser, wenn auch Selbständige, Freiberufler und Kleinunternehmer ein eigenes Business Konto führen.

Das Geschäftskonto und das Finanzamt

Handelt es sich um eine Firma als eine juristische Person, ist das Geschäftskonto vorgeschrieben. Ansonsten mischt sich das Finanzamt nicht ein.

Gegenüber dem Finanzamt hat die saubere Trennung von beruflichen und privaten Ausgaben nur Vorteile. Denn die Nachweispflicht vereinfacht sich durch die klare Zuordnung der steuerlich relevanten Buchungsposten. So kann der Fiskus erkennen, welche Buchungen korrekt und somit nachvollziehbar sind.

Geschäftskonto eröffnen für...

Nicht jede Bank akzeptiert alle Arten von Geschäftskunden. Manche Konten sind nur für Unternehmen verfügbar, andere Banken akzeptieren nur Freiberufler.

… Unternehmen

Unternehmen stellen eine juristische Person dar. Das bedeutet, dass das Konto nicht auf den Inhaber, sondern auf die Firma läuft.

  • UG: Die UG ist bei Startups beliebt und wird als kleine GmbH bezeichnet. Neben den Daten des Firmeninhabers wird der Handelsregisterauszug und die Gewerbeanmeldung benötigt. Unterlagen können je nach Bank bis zu 90 Tagen nach der Kontoeröffnung nachgereicht werden.
  • GbR: Um ein GbR-Konto zu eröffnen, müssen beide Gesellschafter anwesend sein. Wichtig: Die GbR stellt keine juristische Person dar! Für die Kontoeröffnung muss der Gesellschaftsvertrag vorgelegt werden.
  • GmbH: Die Eröffnung eines GmbH-Kontos stellt eine relativ komplexe Angelegenheit dar. Für die Kontoeröffnung sind die Ausweise aller Gesellschafter, der Gesellschaftsvertrag, die Vertretungsberechtigung für den Geschäftsführer sowie eventuell weitere Vollmachten erforderlich. Manche Banken eröffnen ein GmbH-Konto nicht online.

… Unternehmer

In diese Kategorie fallen alle natürlichen Personen, die ein Geschäftskonto benötigen.

  • Selbstständige: Selbstständige mit oder ohne Handelsregistereintrag können schnell und problemlos ein Onlinekonto eröffnen. Es muss neben der Gewerbeanmeldung häufig eine exemplarische Rechnung vorgelegt werden.
  • Freiberufler: Freiberufler weisen ihre Tätigkeit meist durch Vorlage von Rechnungen nach, auch ein Link zur Homepage wird oft akzeptiert.
  • Kleinunternehmer / Kleingewerbe: Ein spezielles Gewerbekonto existiert nicht, es reicht ein reguläres Geschäftskonto aus. Unter Umständen muss der Gewerbeschein vorgelegt werden.

Achtung: Business-Girokonten werden oft mit Nettopreisen beworben. Kleinunternehmer müssen jedoch 19 % hinzurechnen, da sie zwar von der Umsatzsteuer befreit sind, aber keinen Vorsteuerabzug geltend machen können.

Welches Businesskonto passt für ein Startup?

Startups haben manchmal Schwierigkeiten, bei einer etablierten Bank ein Geschäftskonto zu eröffnen. Zum Glück ist der Markt ordentlich in Bewegung geraten und es gibt sogar Fintechs, die sich aus der Szene heraus gegründet haben und genau die Ansprüche junger Gründer bedienen.

Typisches Beispiel: Kontist. Aber auch Penta oder die FINOM sind zur Startup Bank avanciert.

Um das richtige Konto zu finden, helfen Gründern die folgenden Fragen:

  • Wie hoch sind die monatlichen Kontogebühren?
  • Was kosten Buchungen?
  • Welche Sonderkosten entstehen für Abhebungen und Einzahlungen?
  • Gibt es eine Giro- oder Kreditkarte oder sogar beides?
  • Wird ein Dispo geboten und wenn ja, zu welchen Konditionen?

Hinweis: Beachte bei der Wahl des Geschäftskontos, dass die Banking-App benutzerfreundlich und damit leicht zu bedienen ist.

Ein Firmenkonto bei einer Direktbank oder Filialbank eröffnen?

Du bist unsicher, ob du dein Firmenkonto bei einer Filial- oder Direktbank führen sollst? Unser Überblick hilft dir weiter!

Konto bei einer Direktbank

Das Konto bei einer Direktbank eignet sich für alle, die ihr Internetkonto selbstständig mit dem Smartphone, Tablet oder am PC führen. Wichtig zu wissen bei einem Online-Konto ist, dass der Bargeldbezug und die Einzahlung oft mit hohen Kosten verbunden sind.

Vorteile:

  • Günstig bis kostenlos
  • Oft gratis Firmenkreditkarte
  • Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
  • Geringe Ablehnungsquoten

Nachteile:

  • Erweiterte Features nur in den kostenpflichtigen Premium-Modellen
  • Nicht geeignet bei regelmäßigen Ein-und Auszahlungen
  • Weniger Kundenservice
  • Versteckte Konto-Nebenkosten

Konto bei einer Filialbank

Filialbanken eignen sich für Unternehmer aller Art, sind aber auch für Selbstständige interessant. Einige Banken haben spezielle Angebote für Gründer im Programm.

Das sind die Vor- und Nachteile, wenn du über ein Geschäftskonto bei einer Filialbank nachdenkst:

Vorteile:

  • Dichtes Filialnetz
  • Beratung vor Ort
  • Umfangreiche Finanzprodukte
  • Gute Möglichkeiten für Ein-und Auszahlungen

Nachteile:

  • In der Regel kein kostenloses Geschäftskonto
  • Manche Filialbanken lehnen Gründer, Freelancer oder bestimmte Unternehmensformen ab

Wichtig: Wenn die Kontoeröffnung bei einer Filialbank nicht klappt, werfe nicht gleich die Flinte ins Korn. Bei der nächsten Bank kann das schon wieder anders aussehen. Klappt es auch dort nicht, stellt die Direktbank als Alternative noch immer eine Option dar.

Bestes Geschäftskonto: Wie finde ich das Beste Firmenkonto für mich?

Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:

  • 1. Ansprüche an ein Konto und Budget definieren.
  • 2. Entscheidung zwischen Filial-und Direktbank treffen.
  • 3. Angebote vergleichen.
  • 4. Kontonebenkosten recherchieren.

Achtung: Lasse dich nicht von Werbedeals der Banken blenden. Achte bei der Wahl der Bank darauf, dass es deine Unternehmensform akzeptiert und die Konditionen zum Gewerbe passen. Erst wenn alles stimmig ist, solltest du dich für eine Bank entscheiden und ein Geschäftskonto eröffnen.

Beste Bank für Geschäftskunden: Was muss geboten werden?

So viel vorab, die beste Bank für Geschäftskunden gibt es nicht. Denn die Auswahl der richtigen Bank richtet sich nach den Ansprüchen. Hier kommt es darauf an, ob mit dem Business Konto kräftig gespart werden soll oder ein Maximum an Komfort gewünscht wird.

Für jeden Anspruch gibt es die passende Bank. Minimalisten werden bei den Direktbanken häufig mit Geschäftskontos ohne Kontoführungsgebühren fündig. Und manche Filialbanken bieten sogar an, das Geschäftskonto ausschließlich vom Smartphone aus zu führen.

Eine klassische Geschäftsbank wie zum Beispiel die Deutsche Bank zeichnet sich hingegen durch ein umfangreiches Produktportfolio und ausführliche Kundenbetreuung aus.

Geschäftskonto Kosten: Welche Gebühren fallen bei einem Business Konto an?

Was kostet ein Geschäftskonto? Die Spannweite der Gebühren ist groß. Die Kontonebenkosten müssen im Blick behalten werden.

  • Kontoführungsgebühren: Hierbei handelt es sich um eine monatliche Verwaltungspauschale, die bei Direktbanken oft entfällt, aber auch bis zu 50 Euro betragen kann.
  • Kosten für beleglose Buchungen: Überweisungen, Lastschriften, Dauerauftrag – via Internet durchgeführte Buchungen werden zwischen 0 und 0,35 Euro berechnet.
  • Kosten für beleghafte Buchungen: Ist ein Beleg notwendig, entstehen Kosten zwischen 0 und 10 Euro pro Vorgang.
  • Gebühren für Bargeldabhebungen: Am Automaten oder Schalter werden zwischen 0 und 5 Euro berechnet.
  • Gebühren für Bargeldeinzahlungen: Zwischen 0 und 15 Euro kann die Einzahlung kosten.
  • Gebühren für die Kreditkarten: Bei Direktbanken ist die Firmenkreditkarte häufig gratis, ansonsten richtet sich die Kostenstruktur nach dem Kartentyp – möglich sind bis zu 80 Euro im Jahr.
  • Gebühren für die Girocard: Häufig ist die Girocard gratis, manche Banken lassen sich die Karte oder Zusatzkarten mit bis zu 10 Euro im Jahr bezahlen.
  • Daueraufträge: 0 bis 0,35 Euro sind zu kalkulieren.
  • Schecks: Wer häufig Schecks einreicht, muss nach einem günstigen Anbieter schauen. Mit etwa 5 Euro Gebühren muss gerechnet werden.
  • TAN-Gebühren: Viele Banken erheben für die SMS-TAN Gebühren. Es empfiehlt sich, ein TAN-Verfahren ohne zusätzliche Kosten auszuwählen.
  • Sofortüberweisungen: Eine Echtzeit-Überweisung kostet zwischen 0,25 und 0,49 Euro.
  • Einzahlung auf ein fremdes Konto: Die Gebühren schwanken zwischen 5 und 15 Euro.

Wichtig: Viele Banken bieten mehrere Kontomodelle an. Wir empfehlen nicht einfach das Günstigste zu wählen, sondern erst nach einer Aufstellung aller Kosten eine Entscheidung zu treffen.

Tipp: Geschäftskonto-Kosten bei deiner Steuererklärung absetzen!

Der Geldverkehr kann im wahrsten Sinne des Wortes ins Geld gehen. Kontoführungsgebühren können in voller Höhe von der Steuer abgesetzt werden. Das gilt auch für die anderen Bankgebühren wie Karten, Buchungskosten oder Zahlungen in Fremdwährung.

Tipp: Möchtest du die Rücklagen für dich arbeiten lassen, dann kombiniere das Firmenkonto mit einem Tagesgeldkonto, da das Guthaben dort je nach Bank verzinst wird.

Empfehlung: Wähle ein Geschäftskonto mit direkter DATEV-Integration

Wir empfehlen dir, bei der Wahl des Geschäftskontos darauf zu achten, dass die Bank mit DATEV zusammenarbeitet. DATEV ermöglicht es dir, das Geschäftskonto mit einer Buchhaltungssoftware wie sevDesk zu verbinden.

Mit einer zusätzlichen Schnittstelle zu deinem Steuerberater geht die Finanzbuchhaltung viel einfacher vonstatten.

Banken wie Penta, Finom, FYRST bieten die praktische DATEV-Integration in ihren Kontomodellen mit an.

Tipp für Selbstständige & Unternehmer: 6-Konten-Modell

Bei diesem immer beliebter werdenden Modell führst du ein Hauptkonto, von dem deine Betriebsausgaben bestritten werden.

Hinzu kommen weitere Konten für

  • Private Lebenshaltungskosten
  • Taschengeldkonto für private Ausgaben
  • Konto für Rücklagen
  • Konto für Fort- und Weiterbildungen
  • Konto für Spenden

Kann ein Geschäftskonto gesperrt werden?

Es kann immer mal wieder vorkommen, dass die Bank das Geschäftskonto ohne Vorwarnung sperrt.

Die Gründe können sein:

  • Das Geldinstitut stellt fest, dass Dritte versucht haben, Zugriff auf das Konto zu erhalten.
  • Es gibt auf einmal unerwartet viele Kontobewegungen oder Geldeingänge (Achtung bei Start-ups!).
  • Das Geschäftskonto wurde gepfändet.
  • Technische Gründe

Häufig ist es der Fall, dass das Finanzamt die Sperrung aufgrund unbeglichener Rechnungen veranlasst.

Sobald du bemerkst, dass das Geschäftskonto gesperrt wurde, solltest du wie folgt vorgehen:

  • Rufe beim Kundenservice deiner Bank an.
  • Informiere sofort deinen Steuerberater.
  • Der Steuerberater ist gerade nicht erreichbar? Dann rufe beim Finanzamt an und lasse dich mit dem Sachbearbeiter verbinden, der deine Sperrung veranlasst hat.
  • Erkundige dich darüber, was du tun musst, um die Sperrung des Geschäftskontos aufzuheben.
  • Überweise ausstehende Rechnungen und lasse dir die Zahlung vom Finanzamt schriftlich bestätigen.
  • Lege die Bestätigung sofort der Bank vor.
  • Gehe davon aus, dass die Entsperrung des Geschäftskontos mehrere Tage andauern kann.

Zwar ist die Sperrung meistens nur vorübergehend, aber sie ist sehr ärgerlich und vor allem auch peinlich, da kein Zugriff mehr auf das Konto besteht.

Aus dem Grund empfehlen wir Selbstständigen, Freiberuflern und Kleinunternehmern zum Privatkonto immer ein separates Geschäftskonto zu führen. Tritt der Fall der Sperrung ein, so ist es zumindest möglich, auf dem Privatgirokonto weiterhin Kontobewegungen vorzunehmen.

Fazit: Bei der Wahl des Geschäftskontos sollten die Kontonebenkosten beachtet werden

Wer selbstständig ist und ein Unternehmen führt, benötigt ein Geschäftskonto. Zwar sind nur juristische Personen gesetzlich zu einem Business-Konto verpflichtet, aber wegen der besseren Übersicht sollte jeder, der ein Gewerbe betreibt, die privaten und geschäftlichen Ausgaben besser trennen.

Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer haben die Wahl zwischen einem Geschäftskonto bei einer Direkt- oder Filialbank. Wem es wichtig ist, Bargeldein- und auszahlungen tätigen zu können, sollte ein Konto bei der Filialbank wählen. Gewerbetreibende, die das Konto ausschließlich online führen, sind mit der Direktbank bestens beraten.

Ein Geschäftsgirokonto kostet durchschnittlich 19 Euro netto im Monat. Einige Direktbanken bieten das Business-Konto sogar gebührenfrei an. Allerdings empfiehlt es sich hier vermehrt auf die Kontonebenkosten zu achten, da diese das vermeintlich kostenlose Konto schnell teurer als ein kostenpflichtiges Geschäftskonto machen können.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Geschäftskonto?

Bei einem Geschäftskonto handelt es sich um ein Girokonto, das von Unternehmen und Selbstständigen für den geschäftlichen Zahlungsverkehr genutzt wird. Es ist in der Regel teurer als ein privates Girokonto, weil hier monatlich mehrere Hundert Transaktionen stattfinden können.

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Warum braucht man ein Geschäftsgirokonto?

In Deutschland müssen nur juristische Personen ein Geschäftsgirokonto führen. Damit die Buchführung jedoch leichter ist, lohnt es sich für Selbstständige und Freiberufler ebenfalls ein separates Konto zu führen. So sind die privaten und geschäftlichen Ausgaben strikt voneinander getrennt und es besteht ein besserer Überblick über die Finanzen.

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Wann braucht man ein Firmenkonto?

Sobald ein Unternehmen als juristische Person handelt, ist es gesetzlich zu einem Geschäftskonto verpflichtet. Alle anderen wie Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer können zwar ein Business-Konto führen, müssen es aber nicht. Damit die Steuererklärung jedoch einfacher vonstattengeht, empfiehlt es sich, die privaten und geschäftlichen Kosten zu trennen und mindestens zwei Konten zu führen.

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Bei welcher Bank ein geschäftliches Konto eröffnen?

Es besteht die Wahl zwischen einer Filial- oder Direktbank. Wichtig zu wissen ist, dass nicht alle Banken jede Unternehmensform akzeptieren. Deshalb solltest du dich im Vorhinein erkundigen, ob die Bank deiner Wahl dir ein Konto eröffnet. Manche Filialbanken lehnen Gründer und bestimmte Unternehmensformen von vornherein ab.

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Ist ein Online-Geschäftskonto für mich geeignet?

Das Internetkonto eignet sich für dich besonders dann, wenn sich der Bargeldverkehr im überschaubaren Rahmen bewegt. Solltest du beispielsweise Inhaber eines Restaurants sein, empfehlen wir dir, besser zu einer Filialbank zu gehen. Direktbanken führen keine Filialen und verlangen dementsprechend oft hohe Gebühren bei der Bargeldeinzahlung.

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Was ist der Unterschied zwischen Privat- und Geschäftskonto?

Im Prinzip gibt es keinen Unterschied, denn die Funktionsweise ist identisch. Nur der Zweck unterscheidet sich. Weil aber auf einem Geschäftskonto sehr viele Transaktionen im Monat getätigt werden, ist es, was die Kontoführungsgebühren und Kontonebenkosten betrifft, deutlich teurer. Dafür lassen sich die Kosten in der Steuererklärung als betriebliche Ausgabe voll absetzen.

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Für wen ist ein geschäftliches Konto Pflicht?

Ein geschäftliches Girokonto ist für juristische Personen wie GmbH, UG und andere Unternehmensarten Pflicht. Da man sich als Selbstständiger oder Freiberufler aber auch schnell verzetteln kann, lohnt es sich ebenfalls ein Geschäftskonto zu eröffnen und die privaten und geschäftlichen Kosten zu trennen.

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Was kostet ein Geschäftsgirokonto?

Ein Geschäftsgirokonto kostet zwischen 0 und 50 Euro monatlich. Dazu fallen eventuell weitere Kontonebenkosten an. Viele Banken bieten beispielsweise ein bestimmtes Kontingent für Überweisungen und Bargeldabhebungen an. Sind diese überschritten, wird für jede weitere Transaktion eine Gebühr fällig. Um die Kosten möglichst niedrig zu halten, sollten die Konditionen verschiedener Banken miteinander verglichen werden.

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Was braucht man, um ein geschäftliches Bankkonto zu eröffnen?

Das kommt auf die Unternehmensform drauf an. Neben dem Personalausweis und der Steuernummer sind verschiedene Dokumente erforderlich. Dazu zählen die Gewerbeanmeldung, der Handelsregisterauszug und Daten von weiteren Zugriffsberechtigten. Je nach Geldinstitut ist das Vorlegen der letzten Jahresbilanz oder von alten Kontoauszügen erforderlich. Die Bank verlangt bei Gründern eventuell eine Verdienstbescheinigung.

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Welche Bank hat das beste Geschäftskonto?

Das lässt sich pauschal nicht sagen, da jeder Gewerbetreibende andere Leistungen bei der Bank in Anspruch nimmt. Während der eine das Konto ausschließlich online führt, benötigen Inhaber von Gastronomiebetrieben die Funktion der Bargeldeinzahlung am Automaten. Die Gebühren unterscheiden sich immens. Unser Test und Vergleich listet die jeweils besten Anbieter.

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Sind mehrere Unterkonten erlaubt?

Ja, das ist erlaubt. Viele Banken bieten die Option, Unterkonten anzulegen. Allerdings können dafür zusätzliche Kosten anfallen. Bei Penta wird ab dem zweiten Unterkonto eine Gebühr von 4 Euro im Monat fällig. Wer mehrere Unterkonten benötigt, sollte daher sein Kontomodell upgraden. Das kommt dann preislich meistens günstiger.

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Kann ich Kosten und Gebühren absetzen?

Ja, im Gegenzug zu einem privaten Konto sind die Kosten beim Geschäftskonto steuerlich komplett absetzbar. Sie gelten als Betriebsausgaben. Bei Kleinunternehmern, die das Konto privat und geschäftlich nutzen, kann es schwierig werden. In der Regel akzeptiert das Finanzamt die Kosten nur, wenn es sich um ein reines Geschäftskonto handelt.

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Wird bei einem Geschäftsgirokonto ein Dispo gewährt?

Ja, wenn die entsprechende Bonität gegeben ist, bietet die Bank einen Dispokredit an. Wenn das Geschäft gut läuft, kann der Überziehungsrahmen erhöht werden. Dazu müssen Kontoinhaber einfach die Bank auf einen höheren Dispokredit ansprechen.

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Kann ich mein Business-Girokonto auch auf Guthabenbasis führen?

Ja, das ist bei etlichen Banken möglich. Vor allem Direktbanken bieten diese Möglichkeit an. Gewerbetreibende, die ein Konto ohne Schufa-Abfrage eröffnen oder einen schlechten Schufa-Score haben, bekommen automatisch ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis. Bei guter Bonität kann das Konto später noch immer in ein normales Konto mit Dispo umgewandelt werden.

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Welche Erfahrungen hast du mit Geschäftskonten gemacht? Wo sind die Kontonebenkosten für die Bareinzahlung besonders günstig? Hast du eventuell einen Geheimtipp? Wir freuen uns auf dein Feedback in den Kommentaren!

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