Fidor Smart Girokonto – leistungsstark und fast kostenlos

Für wen ist das Fidor Konto geeignet?

Das Onlinekonto eignet sich für alle über 18 mit Wohnsitz in Deutschland. Bedingungen gibt es ansonsten keine. Wer also seine Bankgeschäfte gerne im Internet erledigt und nicht zu oft zum Geldautomaten muss, ist bei Fidor richtig.

• Angestellte
• Beamte
• Freiberufler und Selbständige als Privatkonto
• Rentner
• Hausfrauen und Hausmänner
• Studenten
• Erwerbslose

Aktuelle Fidor Bank Konto Prämie / Aktion

Bei der Fidor Bank gibt es zurzeit keine Kontoeröffnungsprämie.

1. Kontoführungsgebühren

Die Kontoführung bei Fidor kann 5 Euro im Monat kosten, muss es aber nicht. Denn Kunden können sich einen Aktivitätsbonus von ebenfalls 5 Euro verdienen, indem sie mehr als 10 Transaktionen im Monat durchführen.

Folgende Vorgänge zählen:

• Sämtliche eingehenden und ausgehenden SEPA-Überweisungen sowie Lastschriften
• Überweisungen von und zu anderen Konten bei der Fidor Bank
• Alle Zahlungen mit der Mastercard
• An- und Verkauf von Fremdwährungen
• An- und Verkauf von Kryptowährungen über Bitcoin.de
• Abheben und Einzahlungen von Geld am Automaten oder mit Fidor Cash

2. Girokarte und Kreditkarte

Girokarte

Eine klassische Girokarte gibt es bei der Fidor Bank nicht. Die Fidor Debit Mastercard ist allerdings ein Zwischending zwischen EC-Karte und Kreditkarte und keine Prepaid Mastercard.

Kreditkarte

Das Smart Girokonto wird mit einer Mastercard Debit geführt.

Hier kann zwischen verschiedenen Möglichkeiten gewählt werden:

• Mastercard digital: Die digitale Mastercard wird kostenlos zum Konto ausgegeben. Integriert sind Fidor Pay und Apple Pay. Die Fremdwährungsgebühren betragen schlanke 1,5%. Abhebungen am Automaten kosten pro Transaktion 3 Euro.
• Fidor Debit Mastercard: Die Leistungen sind identisch, allerdings handelt es sich um eine physische Kreditkarte, die mit einer Monatsgebühr von 1 Euro berechnet wird.
• Fidor Smart Card: Für 2 Euro monatlich sind bis zu zwei Abhebungen an Geldautomaten kostenfrei. Ab der dritten Abhebung werden 2,50 Euro berechnet. Diese Karte lohnt sich vor allem dann, wenn regelmäßig Bargeld am Automaten bezogen wird.

Eine Partnerkarte ist nicht vorgesehen. Der maximale Abhebungsbetrag beträgt innerhalb von 24 Stunden 2.000 Euro – Guthaben vorausgesetzt.

3. Zahlungsverkehr

Daueraufträge, SEPA-Überweisungen und Terminüberweisungen sind auf dem Onlinekonto kostenlos. Fidor hat automatisch ein Auftragslimit von 500 Euro und ein Tageslimit von 1.000 Euro für Überweisungen eingestellt. Dieser Betrag kann auf dem Onlinekonto im Kundenportal angepasst werden.

4. Bargeld abheben

So viel vorab, die Fidor Bank unterhält keine eigenen Geldautomaten. Allerdings bietet die Bank verschiedene Möglichkeiten, Bargeld zu beziehen.

Geld abheben im Inland

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, Bargeld im Inland zu beziehen:

• Geldautomaten: Hier richten sich die Preise nach dem Kartenmodell. Entweder 3 Euro oder kostenfrei, bzw. 2,50 Euro nach der zweiten Abhebung mit der Smart Card.
• Einzelhandelspartner: Bei ausgewählten Partner im Einzelhandel sind Bargeldabhebungen möglich mit Fidor Cash. Drei Auszahlungen im Monat sind kostenfrei, das Maximum liegt bei 999 Euro innerhalb von 24 Stunden. Danach kostet jeder Vorgang 3 Euro.

Geld abheben im Ausland

Mit der Fidor Mastercard oder SmartCard kann im Ausland gegen eine Gebühr von 3 Euro, beziehungsweise 2,50 Euro nach der zweiten Abhebung von der SmartCard an allen Automaten mit Maestro-oder Mastercard-Zeichen Bargeld bezogen werden.

Eventuell entstehen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 %.

5. Bargeld einzahlen

Die Bargeldeinzahlung ist bei den Handelspartnern an der Kasse möglich. Drei Auszahlungen im Monat sind umsonst, danach kostet es pro Vorgang 3 Euro. Das Tageslimit für Bareinzahlungen auf das Konto beträgt 300 Euro.

6. Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Smart Girokonto wird nicht verzinst.

7. Dispokredit und Kontoüberziehung

Sowohl für den Dispokredit als auch für die geduldete Kontoüberziehung beträgt der Zinssatz 8,5%. Damit liegt das Internetkonto in der Bewertung und im Vergleich an einer Top-Position.

8. Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto wird nicht angeboten. Wer jedoch Geld anlegen möchte, kann das mit einem Fidor Sparbrief tun. Allerdings handelt es sich dabei offensichtlich um ein Auslaufmodell, denn seit 2019 gibt es keine Zinsen mehr.

Auch der noch in der Preisliste geführte Kapitalbrief ist offensichtlich ein Auslaufmodell.

Unser Test ergab, dass auch hier seit 2019 nichts mehr verzinst wird. Auf der Homepage werden die beiden Geldanlagen nach wie vor angeboten, was wir etwas verwirrend fanden.

9. Depotkonto

Aktiendepots werden bei Fidor nicht geführt. Wer mag, kann jedoch in die zukunftsträchtigen Kryptowährungen einsteigen.

Kooperiert wird mit Bitcoin.de und Kraken. Kraken ist der weltweit größte Anbieter im Bereich Börse für Kryptowährungen. Der Kraken Account kann direkt mit dem Fidor Cash Manager verknüpft werden. Ideal, wenn du dich an das Thema erst einmal herantasten möchtest.

Welche Voraussetzungen / Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt sein?

Ein Konto bei der Fidor Bank zu eröffnen, ist recht einfach. Du musst mindestens 18 Jahre sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben.

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Die Bank beschreibt ihr Smart Girokonto als Cash Management-Plattform.

Daher unterscheidet sich die Kontoeröffnung ein wenig von der Prozedur anderer Direktbanken:

• Registrierung bei Fidor mit vollem Namen und E-Mail-Adresse.
• Festlegen eines Passwortes.
• Angabe von Mobilfunknummer und einer inländischen Kontoverbindung.
• Ausfüllen des Formulars für die Kontoeröffnung.
• Durchführen der Video-Legitimation.
• Dauer der Kontoeröffnung: knapp 6 Minuten.
• Prüfung der Daten nach der Legitimation durch Fidor, Freischaltung meist noch am selben Tag.
• Sofortige Nutzung des Kontos möglich.

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Ja, eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt. Es handelt sich nicht um ein Girokonto ohne Schufa.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Es ist nicht möglich, das Konto als Gemeinschaftskonto zu führen. Aktuell ist nur ein Kontoinhaber erlaubt.

Online Banking

Es handelt sich um ein reines Online-Girokonto, weshalb Kunden ihre Bankgeschäfte in einem übersichtlichen Portal erledigen. Unsere Erfahrung mit dem Handling war sehr positiv, selbst wer noch nie Internetbanking betrieben hat, findet sich schnell zurecht.

Mobile Banking / Fidor Bank App

Ob iPhone oder Android – die meisten User nutzen für ihr Internet-Girokonto die praktische App. Sämtliche Transaktionen von der Überweisung bis zum Handel mit Kryptowährungen können hier gemanagt werden.

Die gesetzliche Einlagensicherung greift bei der Fidor Bank bis zu 100.000 Euro pro Kunde.

Fidor hat sich jede Menge einfallen lassen, um die Sicherheit der Kundendaten zu garantieren. Operiert wird mit dem mTAN-Verfahren. Für jede Transaktion geht eine SMS an das Handy heraus. Der darin enthaltene Code dient der Bestätigung der Aktion.

Die Internetseite ist mit SSL gesichert. Es gibt einen Sperr-Notruf für Karten. Die Bank hält zudem auf ihrer Internetpräsenz viele Sicherheitstipps parat, um Kunden das Maximum an Schutz zu geben.

Chatbot Ruby beantwortet auf der Homepage die häufigsten Kundenfragen automatisiert. Montag bis Freitag ist von 8.00 bis 18.00 Uhr die Telefon-Hotline besetzt, auch über Social Media ist die Bank erreichbar.

Eine der Innovationen von Fidor war es von Beginn an, die Community mit einzubeziehen. Aus diesem Grund gibt es ein eigenes, moderiertes Portal, auf dem Kunden anderen Kunden helfen.

Sicher gibt es unseren Erfahrungen nach Banken, die ein breiteres Serviceangebot bieten, doch reichen die Möglichkeiten bei Fidor für eine durchschnittliche Kontonutzung und Alltags-Banking mehr als aus.

Fidor Smart Girokonto als Testsieger

Focus Money zeichnete das Produkt von Fidor als fairstes Angebot aus. Bronze gab es beim Stevie Award und 2019 gab es von brand eins den Preis als „innovator des Jahres“.