DKB-Cash – DKB Girokonto mit Guthabenverzinsung und gratis Kreditkarte

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DKB-Cash Erfahrungen / Test 2020
97%

Kurzfazit: Die DKB ist eine der leistungsstärksten Direktbanken in Deutschland. Als Kunde profitierst Du von einer kostenlosen Kreditkarte und einem weltweit Gratis-Bargeldbezug. Zahlreiche Sicherheitsfeatures und Finanzprodukte runden das Leistungspaket ab.

  • 1. Konditionen
  • 2. Kontoeröffnung
  • 3. Banking
  • 4. Einlagensicherung
  • 5. Sicherheit
  • 6. Kundenservice

DKB-Cash StartseiteKostenlose Kontoführung, Gratis-Kreditkarte, weltweit gebührenfrei Bargeldbezug und zahlreiche Extras, die das Leben von Bankkunden leichter machen. Die DKB macht vor, dass exzellentes Banking zum Nulltarif zu haben ist und dabei sogar noch das Guthaben auf dem Konto verzinst werden kann. Das funktioniert tatsächlich, wie unsere Review zeigt.

Die Leistungen der Onlinebank werden immer wieder von zahlreichen Bewertungsportalen und Magazinen hervorgehoben. Aktuelle Auszeichnungen gab es von Focus Money und vom Handelsblatt.

Das DKB-Cash im Überblick

Die DKB hat gerade einmal 18 Filialen, zählt aber dank ihrer Aktivitäten als Direktbank zu Deutschlands größten Geldinstituten.

Die Gründung der Deutschen Kreditbank erfolgte unmittelbar vor der Wiedervereinigung 1990 als erste Privatbank der DDR. Von Anfang an standen Privat- und Geschäftskunden im Mittelpunkt der Aktivitäten. 1994 war nach Auflösung der Treuhand zunächst das Bundesfinanzministerium für die Bank verantwortlich, seit 1995 ist das Unternehmen eine Tochter der Bayerischen Landesbank. Mit Beginn des Jahres 2013 liegt der Schwerpunkt auf Onlinebanking, obwohl die Bank noch einige Filialen, hauptsächlich in Ostdeutschland, unterhält.

Seit 2016 gibt es die Unterscheidung in Aktiv-und Passivkunden. DKB-Cash wird von allen als kostenloses Girokonto genutzt, doch ist ein monatlicher Mindestgeldeingang von 700 Euro erforderlich, um von erweiterten Leistungen und Extras zu profitieren wie der Guthabenverzinsung und der kostenlosen Abhebung in Fremdwährung.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Ohne Kontoführungsgebühren: Es fallen keinerlei Gebühren für die Kontoführung an.
  • Kein Mindestgeldeingang: Das Konto ist nicht an einen Mindestgeldeingang gebunden. Um nach einem Jahr Aktivkunde mit Vergünstigungen zu werden, sind 700 Euro Gehaltseingang monatlich erforderlich.
  • Kostenlose Giro- und Kreditkarte: Sowohl Visacard als auch Girokarte gibt es gratis zum Konto.
  • Weltweit gratis Bargeld abheben: Nicht nur in Deutschland wird am Automaten oder im Supermarkt umsonst Geld abgehoben, sondern auch im Ausland – für Aktivkunden sogar ohne Fremdwährungsgebühren!
  • Guthabenverzinsung: Ziemlich außergewöhnlich ist die Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto. 0,2 % Zinsen gibt es hier.
  • Google Pay & Apple Pay: Einkaufen geht auch ohne Karte oder Bargeld. An der Kasse wird einfach bequem mit App bezahlt.
  • Online-Tresor: Wichtiger Dokumente können sicher auf dem Bankserver gelagert werden – mit weltweitem Zugriff.
  • Ermäßigungen: Aktivkunden können von günstigen Preisen bei weiteren Finanzprodukten der Bank profitieren.
  • Miles & More: Vielflieger können sich ihre Karte für das Miles&More-Programm freischalten lassen. Gesammelt wird beim Bezahlen.
  • Kostenloser Kontowechsel: Das alte Girokonto kündigen kann stressig sein, muss es aber nicht. Ist die Entscheidung gefallen, um das Girokonto zu wechseln, zieht der kostenlose Service alle Verbindlichkeiten in wenigen Minuten auf die neue Bankverbindung um.

Für wen ist das DKB-Cash geeignet?

Grundsätzlich für alle, die eine Direktbank bevorzugen, eine kostenlose Kreditkarte und weltweit Bargeld ohne Mehrkosten abheben wollen. Aus der Erfahrung lässt sich sagen, dass die Bank am liebsten Kunden mit einem festen Gehalt sieht. Das heißt, das Konto ist geeignet für

  • Angestellte
  • Beamte
  • Rentner
  • Selbständige und Freiberufler sollten darauf achten, all Ihre Einkünfte aufzulisten, da ein entsprechendes Einkommen die Bank überzeugt.
  • Hausfrauen und Hausmänner sollten auf das Gemeinschaftskonto setzen.
  • Arbeitslose haben schlechte Karten bei der Direktbank.
  • Für Studenten, Kinder und Jugendliche gibt es eigene Angebote der Bank.

DKB-Cash Prämie / Aktion

Kontoeröffnungsprämien mit Gutschriften dürfen nicht erwartet werden. Prämien gibt es nur bei Weiterempfehlungen, aber dann in Form von Kinogutscheinen oder Eintrittskarten zu Veranstaltungen.

1. Konditionen: Kosten und Gebühren

1) Kontoführungsgebühren

Das DKB Konto verursacht keinerlei Kontoführungsgebühren. Auch dann nicht, wenn sich nach 12 Monaten herausstellt, dass kein Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat stattfindet.

2) Girokarte

Zum Internetkonto gehört eine Girokarte, die gratis ausgegeben wird. Wird das Konto als Gemeinschaftskonto geführt, erhält auch der Partner eine Karte.

3) Kreditkarte

Standardmäßig gehört eine Visacard zum Konto dazu. Damit kann weltweit kostenlos bezahlt und Geld abgehoben werden. Im Euroraum sind sämtliche Transaktionen gratis.

  • Erfolgt das Bezahlen oder der Bargeldbezug in einer Fremdwährung, zahlen Aktivkunden keine Fremdwährungsgebühren.
  • Kunden, die nach 12 Monaten nicht den erforderlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich nachweisen können, entrichten 1,75 % des verfügten Betrages als Fremdwährungsgebühr.
Gut zu wissen: Die Mindestverfügung am Geldautomaten mit der Kreditkarte beträgt 50 Euro. Die Minibargeldoption für kleinere Beträge kann für 15 Euro monatlich hinzugebucht werden.

Neben der kostenlosen Visacard besteht die Möglichkeit, eine Mastercard Gold zum Konto zu bestellen. Die Gebühren betragen 65 Euro im Jahr, die Partnerkarte wird für 45 Euro zusätzlich ausgegeben. Eine Platin-Kreditkarte wird mit 250 Euro für die Hauptkarte und 100 Euro für die Partnerkarte jährlich berechnet.

Wird die Kreditkarte nur fürs Shoppen im Netz gewünscht, stellt die DKB gratis eine virtuelle Kreditkarte aus.

4) Zahlungsverkehr

SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Scheckeinreichungen und Lastschriften sind auf dem Onlinekonto umsonst.

5) Bargeld abheben

Geld abheben im Inland

Kunden der DKB heben kostenlos an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen ab. Der tägliche Bargeldbezug beträgt zwischen 50 und 1.000 Euro. Inhaber von DKB-Cash u18 können auch weniger als 50 Euro, jedoch maximal 500 Euro am Tag abheben. Daneben gibt es noch vier weitere Möglichkeiten für den kostenlosen Bargeldbezug im Inland:

  • Cash im Shop: Mit der DKB App wird ein Barcode erzeugt, der in teilnehmenden Geschäften an der Kasse eingescannt wird. Bis maximal 300 Euro pro Tag können so abgehoben werden vom Konto.
  • Mit der Girokarte bei teilnehmenden Geschäften: Es ist ein Mindesteinkaufswert von 10 oder 20 Euro zu beachten. Rewe, Penny, netto, Edeka, Aldi Süd, dm und toom nehmen am System teil.
  • Shell Tankstellen: Mit der Visacard an einer Shell Tankstelle unabhängig von Tanken oder Einkaufen im Shop.
  • Geldautomaten der DKB: Bargeldbezug ist auch an eigenen Automaten der DKB möglich in Berlin, Chemnitz, Cottbus, Dresden, Erfurt, Frankfurt/Oder, Gera, Halle, Leipzig, Magdeburg, München, Neubrandenburg, Potsdam, Rostock, Schwerin oder Suhl sowie drei im Saarland in Neunkirchen, Homburg und Saarbrücken.

Geld abheben im Ausland

Mit der Visakarte wird in der Eurozone gebührenfrei Bargeld abgehoben. Bis zu 1.000 Euro können so täglich vom Girokonto abgehoben werden, wenn das Kreditkartenlimit es zulässt.

Der weltweite Bargeldbezug ist für Aktivkunden kostenfrei. Alle anderen zahlen 1,75 % Fremdwährungsgebühren auf den abgehobenen Betrag.

6) Bargeld einzahlen

Eine Bargeldeinzahlung bis 999,99 Euro täglich ist nach Erzeugung eines Barcodes in der App bei teilnehmenden Shops möglich.

Wer das Glück hat, in Berlin, Chemnitz, Cottbus, Dresden, Erfurt, Frankfurt/Oder, Gera, Halle, Leipzig, Magdeburg, München, Neubrandenburg, Potsdam, Rostock, Schwerin oder Suhl zu wohnen, findet DKB-Geldautomaten mit Einzahlungsfunktion auch für größere Beträge vor.

Eine Bareinzahlung gegen Gebühr auf das DKB Onlinekonto ist zudem bei jeder deutschen Bank am Schalter möglich.

7) Guthabenzinsen: DKB-Cash Zinsen

Ein dickes Plus in der Bewertung gibt es für die Zinsen auf dem Visacard-Konto. Aktivkunden erhalten 0,20 % Zinsen im Jahr. Da lohnt es sich durchaus, das DKB-Konto als Gehaltskonto zu nutzen.

8) DKB-Cash Dispo und Kontoüberziehung

Bonität vorausgesetzt, profitieren Aktivkunden von dem im Test recht niedrigen Dispozins von 6,90 % p.a. Im ersten Jahr gilt dieser Satz für alle Kunden. Wer das Onlinekonto danach nicht für Geldeingänge nutzt, zahlt 7,50 % für den Dispo – natürlich Bonität vorausgesetzt. Die gleichen Konditionen gelten für die geduldete Kontoüberziehung, was den Erfahrungen nach im Girokonto Vergleich einmalig ist.

9) Tagesgeldkonto

Für das Visa-Tagesgeldkonto gelten dieselben Konditionen wie für die Verzinsung auf dem Girokonto. Der Zinssatz beträgt 0,20 % p.a. Angespartes Guthaben ist so getrennt von den Kreditkartenausgaben.

10) Depotkonto

Zugang zu 1,5 Millionen verschiedenen Wertpapieren, günstige Ordergebühren und Depotführung umsonst – ein guter Grund, dem kostenlosen Girokonto ein Depotkonto hinzuzufügen.

2. Kontoeröffnung

Welche Voraussetzungen / Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt sein?

Um Kunde bei der DKB zu werden, sind Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz Bedingung. Da die DKB eine recht hohe Ablehnungsquote hat, werden Kunden mit einem festen Einkommen bevorzugt.

Für das Jugendkonto der DKB (DKB-Cash u18) ist für die Kontoeröffnung die Unterschrift der Erziehungsberechtigten erforderlich.

Welche Länder als Wohnsitze werden akzeptiert?

Die DKB beschränkt ihren Kundenkreis nicht auf Menschen mit Wohnsitz in Deutschland. Auch Deutsche, die im Ausland leben, können das Internetkonto eröffnen. Unabhängig von der Staatsangehörigkeit können auch Personen in Österreich und der Schweiz vom Girokonto online profitieren.

Nicht-Deutsche ohne Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz können aktuell keine Kunden werden.

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

Das Ausfüllen des Antrags zur Kontoeröffnung auf der Homepage der Direktbank dauert fünf Minuten. Danach sendet die Bank per E-Mail eine Referenznummer, die für die anschließende Videolegitimation erforderlich ist. Für den Prozess, der ebenfalls nur wenige Minuten in Anspruch nimmt, ist der Personalausweis erforderlich.

Am Ende wird auf das Handy eine TAN gesendet, die benötigt wird, um die Legitimation final abzuschließen.

Anschließend gehen die Kontodaten per E-Mail zu und DKB-Cash ist einsatzbereit. Wenige Tage später kommen die Karten per Post.

Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Die Abfrage bei der Auskunftei wird standardmäßig durchgeführt. DKB-Cash ist kein Girokonto ohne Schufa.

Kann man das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Das Online-Girokonto kann als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt werden. Davon profitieren nicht nur Paare, sondern auch ein WG-Konto ist möglich.

3. Banking

Online Banking

Die Bank bietet ihren Kunden ein modernes, intuitiv bedienbares Bankingportal, das vom Laptop oder PC aus genutzt werden kann.

Mobile Banking, Mobile-Banking App

Das Konto lässt sich komplett per App führen. Überweisungen können eingegeben werden, doch praktischer geht es mit Foto, Siri oder Upload.

Die App ist außerdem notwendig, um Codes für den Bargeldbezug oder Einzahlungen zu erzeugen. Visa Secure ermöglicht die sichere Bezahlung von Einkäufen im Netz. Praktisch ist zudem die integrierte Geldautomatensuche.

4. Einlagensicherung

Die Einlagen von Kunden sind mit einem dreistufigen System abgesichert:

  1. Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH
  2. Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V.
  3. Patronatserklärung der Bayerischen Landesbank

Der Einlagensicherungsfonds und die Patronatserklärung greifen, wenn das Guthaben die gesetzlich geschützten 100.000 Euro übersteigt. Kunden sind daher in nahezu unbegrenzter Höhe abgesichert.

5. Sicherheit

Die Bank gibt eine Sicherheitsgarantie, für alle Schäden geradezustehen, die im Zusammenhang mit dem TAN-Verfahren entstehen und bei denen den Kunden keine Schuld trifft. Weiterhin überzeugen in der Prüfung des Angebots die folgenden Sicherheitsfeatures:

  • TAN2go: Mit der App können TANs ganz einfach selbst auf dem Smartphone erzeugt werden. Ein kostenpflichtiger Versand per SMS ist nicht notwendig.
  • chipTAN: Alternativ kann die TAN auf einem externen Gerät vom Kunden erzeugt werden.
  • Kartensperre: Sind die Karten abhandengekommen, kannst du diese mit einem Klick im Onlinebanking oder in der App sperren.
  • Sicherer Login: Um ins Onlinebanking zu gelangen, ist eine Authentifizierung in zwei Schritten erforderlich.
  • Card Control: Per Push-Nachricht über Kreditkartennutzung informiert werden.
  • Notfallservice: Ist die Karte im Ausland verloren oder gestohlen, sendet die Bank gegen eine Gebühr von 150 Euro Notfallbargeld oder eine Notfallkarte für 180 Euro.
  • Kartenkasko: Manchmal wird bis zur Kartensperre schon Missbrauch getrieben. Aktivkunden profitieren von diesem Service kostenlos, andere Kunden haben eine Selbstbeteiligung von 50 Euro.

6. Kundenservice

Die Hotline der DKB ist rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr besetzt. Für die Kartensperrung existiert eine eigene Rufnummer. Alternativ kann die Bank per Mail kontaktiert werden. Der FAQ-Bereich auf der Homepage ist sehr ausführlich gestaltet. Über die Suchfunktion lassen sich schon Antworten auf die häufigsten Fragen finden.

DKB Student

Studenten profitieren bei der Direktbank von einem eigenen Kontomodell. Die Leistungen entsprechen denen des DKB Girokonto. Mit einer Ausnahme: Befindet sich der Wohnsitz in Deutschland, erhalten Studenten für ein Jahr die kostenlose ISIC-Karte. Dieser internationale virtuelle Studentenausweis ermöglicht Zugang zu speziellen Vergünstigungen und Rabatten , darunter bei Microsoft und Flixbus. Auch als Eintrittskarte zu speziellen Events lässt sich die Karte kostenlos verwenden.

DKB-Cash u18

Schon von Kindheit an können Eltern für den Nachwuchs ein kostenloses Konto eröffnen. Eine Prepaid-Kreditkarte gibt es umsonst dazu und Kinder erhalten automatisch den Aktivkunden-Status, was eine Guthabenverzinsung ermöglicht. Eltern haben dabei die Transaktionen auf dem Konto immer im Blick. Ansonsten entsprechen die Leistungen bis auf das Einräumen eines Dispo exakt denen des regulären kostenlosen Girokontos.

DKB Cashback

Aktivkunden, die online einkaufen, erhalten Geld zurück. Bei vielen Marken sind bis zu 20 % der Einkaufssumme drin. Der Betrag wird direkt dem Girokonto gutgeschrieben. Früher hieß dieses Extra Cashback Club.

DKB Girokonto als Testsieger

Focus Money hat die DKB zur fairsten Bank gekürt und auch eine Auszeichnung als fairste Direktbank vergeben. Dem Urteil schließt sich das Handelsblatt an und kürt die Direktbank als Anbieter des besten Girokontos. Dem Computermagazin Chip gefallen vor allem die Sicherheitsfeatures des Onlinekonto, weshalb es auch hier eine Auszeichnung gab.

Alternativen

ING, norisbank, comdirect und N26 eigenen sich bei den Direktbanken als Alternative zur DKB. Falls es eine Filialbank sein soll, empfehlen wir die Deutsche Bank, die Commerzbank oder die Postbank.

Zusammenfassung

DKB-Das kann Bank wirbt die Direktbank und dieser Slogan ist keine Übertreibung. Das Konto DKB-Cash präsentiert sich nicht nur kostenlos, sondern extrem vielseitig.

Besonders bemerkenswert: Das Guthaben wird auf dem Girokonto verzinst und der Bargeldbezug ist weltweit gratis. Dieses Onlinekonto präsentiert sich uneingeschränkt kostenlos.

Um von optimierten Leistungen zu profitieren, ist es unseren Erfahrungen nach empfehlenswert, DKB-Cash als Gehaltskonto zu nutzen. Schon ein Geldeingang von 700 Euro im Monat reicht aus, um den Status Aktivkunde und damit viele Extras zu erhalten.

FAQs

1. Was ist DKB-Cash?

Ein kostenloses Girokonto der Deutschen Kreditbank. Es handelt sich um eine Direktbank ohne Filialen.

2. Ist DKB-Cash wirklich für alle kostenlos?

Das Girokonto ist uneingeschränkt kostenlos.

3. Wie funktioniert DKB-Cash?

Es handelt sich um ein Internetkonto, zu dem es eine kostenlose Girokarte und eine ebenfalls kostenfreie Visacard gibt. Kunden erledigen alle Transaktionen per Onlinebanking oder via App und können Bargeld ohne Kosten an allen Automaten mit dem Visa-Zeichen oder bei Handelspartnern beziehen.

4. Wie lange dauert die Eröffnung des DKB-Cash?

Der Antrag wird online gestellt. Nach erfolgreicher Legitimation ist das Konto sofort nutzbar.

5. Was kostet ein DKB Konto?

Alle Grundfunktionen sind kostenlos, es fallen auch keine Kontoführungsgebühren an.

6. Welche Automaten kann ich mit DKB-Cash benutzen?

Automaten der Direktbank befinden sich vorwiegend in Ostdeutschland, in München und im Saarland. Kostenloser Bargeldbezug ist jedoch an allen Automaten mit dem Visa-Zeichen weltweit möglich. Eine Mitgliedschaft bei Cashpool oder der Cash Group existiert nicht.

7. Wer kann ein DKB Girokonto eröffnen?

Kinder, Jugendliche, Studenten und ansonsten alle Personen über 18 Jahren, auch mit Wohnsitz im Ausland. Ein Gehaltseingang ist von Vorteil.

8. Wird bei der Eröffnung eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Die Abfrage wird routinemäßig durchgeführt.

9. Was passiert, wenn die DKB die Kontoeröffnung ablehnt? Warum kann das passieren?

Meist ist eine negative Schufa-Auskunft der Grund. Wir empfehlen dann, auf eine andere Bank in unserem Vergleich auszuweichen.

10. Bietet DKB ein Girokonto für Jedermann?

Ja, im Gegensatz zu vielen anderen Banken ist das Basiskonto sogar kostenlos.

11. Kann man DKB-Cash ohne Einkommen eröffnen?

Das wird schwierig. Arbeitslose haben schlechte Karten bei der Direktbank.

12. Wo kann ich Geld bei DKB abheben? Was kostet das?

An den eigenen Automaten der Bank und weltweit an allen Automaten mit Visa-Logo. Aktivkunden heben überall gratis ab, ansonsten fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 % an.

13. Wie weit kann ich mein DKB Konto überziehen?

Das hängt ab vom individuellen Disporahmen, der im Onlinebanking-Bereich ausgewiesen ist.

14. Wie überweise ich Geld auf mein DKB Konto?

Von einem anderen Konto aus bequem per Onlinebanking oder SB-Terminal.

15. Wie lange dauert die Überweisung von der DKB Kreditkarte auf Girokonto?

Wird der Auftrag bis 18 Uhr eingestellt, erfolgt die Gutschrift noch am selben Tag.

16. Wie lange dauert die Überweisung vom DKB Girokonto auf Kreditkarte?

Auch hier gilt: Aufträge werden am selben Tag gutgeschrieben, wenn die Anweisung bis 18 Uhr erfolgt.

17. Wie kann ich auf mein DKB Konto Geld einzahlen? Was kostet das?

Kostenlos an Automaten mit Einzahlfunktion der Bank sowie bei Handelspartnern gebührenfrei. Eventuell ist ein Mindesteinkaufswert zu beachten.

18. Wie viel Geld kann ich mit dem DKB Girokonto abheben?

Am Geldautomaten 1.000 Euro am Tag, an der Kasse bei Handelspartnern 300 Euro.

19. Wie kündige ich mein DKB Konto?

Um das DKB Konto zu kündigen, muss der Löschungsauftrag per Post an die Bank gesendet werden. Eine spezielle Kündigungsfrist gibt es nicht.

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