Direktbanken Vergleich – Online-Banken und ihr Produktportfolio

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Direktbanken werden immer beliebter bei Kunden, die ihre Geldgeschäfte unabhängig und kosteneffizient erledigen wollen. Online Banking wird zudem ständig sicherer und viele Finanzprodukte werden regelmäßig von der Stiftung Warentest und diversen Medien gelobt.

Wir stellen dir die Online Banken in Deutschland und ihre Leistungen vor, sodass du für dein neues Girokonto zielsicher das für dich passende Modell auswählen kannst – oft sogar ohne Kontoführungsgebühren!

Direktbanken Vergleich – Die 3 besten Online-Banken im Überblick (02/2020)

Du möchtest das Konto wechseln und suchst nach einem leistungsstarken Gesamtpaket? Mit unserer Liste gelingt es dir spielend, die einzelnen Direktbanken zu vergleichen.

DirektbankGirokontoSparenInvestierenKredite
ING
ING-DiBa AG
Zentrale: Frankfurt a.M.
BIC: INGDDEFFXXX
Kundenzahl: 9,3 Mio.
Web: www.ing.de

ING Girokonto
+ 0 € Kontoführung
+ Ohne Mindestgeldeingang
+ 0 € Girocard & Kreditkarte
+ 0 € Partnerkarten
+ auch für Studenten
Extra-Konto
+ 0,25% Zinsen p.a.
+ gültig für 4 Monate
+ für Guthaben bis 50.000 €
+ täglich verfügbar
+ keine Mindesteinlage
ING Direkt-Depot
+ 0 € Depotführung
+ Bis 31.10.2019: 2,90 € pro Order für 6 Monate
+ Über 200 ETFs gratis kaufen
Kreditprodukte
+ Ratenkredit, Autokredit, Wohnkredit, Renovierungskredit, Rahmenkredit, Privatkredit, Baufinanzierung
comdirect
comdirect
Zentrale: Quickborn
BIC: COBADEHDXXX
Kundenzahl: 2,3 Mio.
Web: www.comdirect.de

comdirect Girokonto
+ 0 € Kontoführung
+ Ohne Mindestgeldeingang
+ 75 € Bonus
+ 0 € Girocard & Kreditkarte
+ 0 € Partnerkarten
PLUS-Konto
+ täglich verfügbar
+ keine Mindesteinlage
+ mit Geldsparplan kombinierbar
comdirect Depot
+ 0 € Depotführung
+ für 3,90 € pro Order für 12 Monate handeln
+ 100 € Prämie bis 20.10.2019
Kreditprodukte
+ Ratenkredit, Autokredit, Renovierungskredit, Wertpapierdepot, Intraday-Kredit, Baufinanzierung, Umschuldungskredit
norisbank
norisbank
Zentrale: Bonn
BIC: NORSDE51XXX
Web: www.norisbank.de

norisbank Girokonto
+ 0 € Kontoführung
+ Ohne Mindestgeldeingang
+ 100 € Bonus bis 31.12.2019
+ 0 € Girocard & Kreditkarte
+ 0 € Partnerkarten
Tagesgeld
+ täglich verfügbar
+ 4x Zinsen pro Jahr
Termingeld
+ Mindesteinlage: 2.500 €
Bausparen
+ kein Mindestguthaben
maxblue Depot
+ 0 € Depotführung
+ ab 8,90 € / Order handeln
+ günstiger Fondskauf
+ außerbörslicher Handel
+ Vieltrader-Rabatt + bis zu 500 € Wechselprämie
Kreditprodukte
+ Top-Kredit, Autokredit, Umschuldungskredit, Barkredit, Baufinanzierung

Was sind Direktbanken?

Eine Direktbank ist, kurz gesagt, eine Bank, die auf das klassische Filialnetz verzichtet und per Internet oder Telefon sämtliche Transaktionen und die Kommunikation mit dem Bankkunden abwickelt. Häufig wird die Direktbank auch als Online-Bank oder Internetbank bezeichnet.

Der größte Unterschied zur Filialbank besteht also darin, dass keine persönliche Betreuung und Beratung des Kunden stattfindet. Während die ältere Generation es nach wie vor vorzieht, ihre Bankgeschäfte am Schalter zu erledigen, ist die jüngere, internetaffine Generation deutlich mehr daran interessiert, alles schnell und effizient über das Netz abzuwickeln.

Online Banken unterstehen wie die Filialbanken der Aufsicht der gesetzlichen Bankenaufsicht und verfügen über eigene Banklizenzen.

Die Vor-und Nachteile von Direktbanken

Du bist noch unentschlossen, ob eine Direktbank deine neue Hausbank werden soll? Dann schau dir die Liste mit den Vor-und Nachteilen an.

Vorteile von Direktbanken:

  • Günstigere oder keine Kontoführungsgebühren
  • Service zeit-und ortsunabhängig verfügbar
  • Häufig attraktive Prämien für die Kontoeröffnung
  • Kreditkarte oft gratis zum Konto dazu
  • Kontovorgänge mit Online-Portal und App überall im Blick

Nachteile von Direktbanken:

  • Keine persönliche Beratung
  • Je nach Bank fallen Gebühren an Geldautomaten an
  • Oft geringere Auswahl an zusätzlichen Finanzprodukten
  • Keine Bargeldeinzahlungen möglich

Die Top Online-Banken

Wenn du dir den Bankberater wegdenkst, schafft es eine Top Online Bank, die Filialbank vollständig zu ersetzen. In unserer Online Banken Liste findest du die Banken, die im Test und Vergleich absolut überzeugt haben.

Die größten Direktbanken

Die drei größten Anbieter im Bereich Direktbank sind die ING, die DKB und die comdirect. Auf diese drei Internetbanken vertrauen die meisten Kunden und das sind bei der ING immerhin schon fast zehn Millionen.

Allen gemeinsam ist: Sie bieten ein Konto ohne Kontoführungsgebühren an.

Ein Konto bei einer Direktbank eröffnen – so funktioniert es!

Ein Online-Konto zu eröffnen ist ein kinderleicht:

  1. Du wählst aus unserem Direktbanken Vergleich das beste Onlinekonto aus.
  2. Du füllst das Antragsformular im Netz gleich aus und lässt dich von der Navigation auf der Seite leiten.
  3. Du führst am PC, Smartphone oder Tablet das Videoident-Verfahren durch, um dich zu legitimieren.
  4. Die Bank schickt dir danach sofort eine E-Mail mit allen Infos rund um dein neues Online Girokonto.
  5. Du holst ein paar Tage später Giro-und Kreditkarten sowie PIN und TAN aus der Post.

Alternative zum VideoIdent-Verfahren: Du legitimierst dich mit Postident in einer Postfiliale mit deinem Ausweis. Dadurch dauert die Kontoeröffnung ein paar Tage.

Welche ist die beste Online Bank?

Wenn du dich im Netz umschaust, wirst du eine Fülle an Studien finden, die versuchen, die Frage nach der besten Direktbank zu beantworten. Neben der Stiftung Warentest sind Finanztest, verschiedene TV- und Printmagazine wie Focus Money und zahlreiche andere damit beschäftigt, das Online Konto und seine Leistungen regelmäßig unter die Lupe zu nehmen.

Wenn du auf der Suche nach einer neuen Hausbank für dein privates Girokonto bist, gibt es jedoch nur eine Antwort:

Die Online Bank, die am besten zu dir, deinem Lebensstil und deinen Bedürfnissen beim Banking passt, ist die beste Direktbank.

Ein bestes Girokonto für Verbraucher lässt sich anhand folgender Fragen ermitteln:

  • Möchte ich Kontoführungsgebühren bezahlen oder ein kostenloses Girokonto?
  • Wie häufig hebe ich Bargeld ab? Welche Kosten können dabei entstehen?
  • Nutze ich das Giro-Onlinekonto als Gehaltskonto oder möchte ich ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
  • Benötige ich eine Kreditkarte und falls ja, wie viel möchte ich dafür zusätzlich ausgeben?
  • Nutze ich regelmäßig einen Dispo und wenn ja, wie hoch sind die Zinsen?
  • Suche ich als junger Mensch ein Studentenkonto mit maximalem Leistungspaket zum kleinen Preis?
  • Bin ich bereit, Kontonebenkosten für Bareinzahlungen, Überweisungen, Auslandsabhebungen, Kontoauszüge zu bezahlen oder will ich ein bedingungslos kostenloses Girokonto?
  • Benötige ich weitere Finanzprodukte wie ein Depotkonto, Tagesgeldkonto oder später ein Darlehen?
  • Handelt es sich um ein privates Kontokorrentkonto, ein Geschäftskonto oder um ein Kinderkonto?
  • Will ich mein altes Girokonto kündigen oder ein Zweitkonto eröffnen?

Testsieger unter den Onlinebanken

Ein Onlinekonto nutzen mittlerweile 56 % der Deutschen. In der EU reicht das trotzdem nur für Platz 7. In den letzten Jahren haben sich die Ergebnisse in verschiedenen Tests von einem „befriedigend“ zu einem „gut“ bis „sehr gut“ gewandelt.

Wer noch zögert mit dem Online Girokonto, tut es aus dem Grund, dass eine gewisse Angst besteht, Kriminelle könnten sich Zugriff auf sensible Daten verschaffen. Diese Angst ist durch Chip-und SMART-TAN-Verfahren jedoch unbegründet, vor allem dann, wenn diese Features zusätzlich mit PIN und Passwort kombiniert werden.

Direktbanken bei Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat im Juli 2018 Direktbanken auf Herz und Nieren geprüft. Dafür wurde als Ausgangspunkt ein Modellkunde kreiert, der pro Jahr 48 Mal Bargeld abhebt, 274 Gut- und Lastschriften aufweist, 36 Überweisungen tätigt, einen Dauerauftrag neu einrichtet oder verändert und eine Girokarte benutzt. ING, Norisbank und comdirect konnten hier und auch in einem Test von Handelsblatt punkten.

Test zeigt: Online-Banken sind günstiger

Das nicht vorhandene Filialnetz sorgt bei den Internet-Banken für schmale, transparente Kostenstrukturen. Im Direktbanken Vergleich zeigt sich, dass die überwiegende Mehrheit der Banken dies als Kostenvorteil an ihre Kunden weitergibt.

Während bei Filialbanken im Jahr bis zu 125 Euro an Kontoführungsgebühren auflaufen, entfallen diese Kosten bei Direktbanken. Auch die Alltagsgeschäfte sind für dich als Bankkunde kostenlos.

Kosten für Sonderfälle und Bargeldbezug im Ausland sind bei unserem Online Banken Vergleich mäßig. Je nach Anbieter sind die Dispozinsen erfreulich niedrig.

Direktbank oder Filialbank?

Du kennst deinen Bankberater schon seit Jahren und gemeinsam habt ihr nicht nur deine Hausfinanzierung gestemmt, sondern auch immer wieder einmal das neue Auto oder den Kleinkredit für die Wohnungseinrichtung? Du schätzt die persönliche Betreuung in deiner Filiale und erledigst deine Bankgeschäfte lieber klassisch? Dann bist du ein Typ für eine Filialbank.

Willst du deine Transaktionen unabhängig von Zeit und Ort erledigen, kannst dir relevante Infos selbst im Netz zusammensuchen und brauchst keinen Bankberater, willst aber maximale Kostenersparnis, dann ist die Internetbank ideal für dich.

Du bist noch unentschlossen? Dann lass doch einfach einen Preisvergleich für dich entscheiden!

Viele Filialbanken setzen auch auf Online-Banking

In den letzten Jahren haben sich bei den Direktbanken einige Start-ups etabliert, die zwar keine eigene Banklizenz besitzen, aber mit entsprechenden Banken kooperieren.

Während manch eine Direkt-Bank eine reine Internet-Bank ist, hat der Siegeszug des WWW dazu beigetragen, dass auch immer mehr Filialbanken ihre Geschäfte ins Netz verlagern. So hast du heute bei der Postbank die Möglichkeit, ein reines Online Girokonto zu führen. Andere Banken betreiben die Internet Bank als Tochtergesellschaft, die comdirect gehört zum Beispiel zur Commerzbank.

Wenn du früher nur die Wahl zwischen Volksbank und Sparkasse an deinem Wohnort hattest, bieten dir die Direktbanken heutzutage jede Menge Freiheiten, dein Banking unabhängig von Öffnungszeiten zu erledigen und auch jede Menge Sparpotenzial. So kannst du bei vielen sogar ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren erhalten.

Das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken

Zahlung mit Kreditkarte bei Shopping im Internet ist zwar der Klassiker, doch die Direktbanken bieten dir schnelle, zuverlässige und sichere Online-Bezahlverfahren an.

Anbieter wie paydirekt schalten sich zwischen deine Bank und den Onlinehändler – Gebühren werden nicht fällig. Du bestätigst deine Identität beim Bezahlen mit E-Mail-Adresse und Passwort.

Sofortüberweisung, Giropay und Paypal sind weitere Möglichkeiten, wie du im Internet direkt von deinem Onlinekonto aus bezahlen kannst.

Direktbank für ein Geschäftskonto – ist das empfehlenswert?

Grundsätzlich ja. Doch wir sind ehrlich. Führst du ein Unternehmen, das regelmäßig Bargeld einzahlen muss, kommst du nicht um eine Filialbank herum.

Gerade Start-ups schwören auf Direktbanken, denn teure Kontoführungsgebühren sind schließlich etwas, was in der Gründungsphase niemand wirklich braucht. Einige Banken haben ihr Angebot im Bereich Geschäftskonto auch um Kredite erweitert, sodass auch hier langsam aber sicher der Bankberater in der Filiale überflüssig wird.

Ansonsten ist das Onlinekonto bei Unternehmen auch beliebt als Zweitkonto. Ohnehin empfiehlt es sich für eine bessere Finanzplanung, mit zwei Business-Girokonten zu arbeiten.

Direktbanken ohne Schufa-Abfrage / Bonitätsauskunft

Sobald du ein Bankkonto eröffnen möchtest, wirst du mit der Schufa-Abfrage konfrontiert. So überprüft die Bank deine Bonität. Ist die Auskunft negativ, weigern sich Filial- wie Online Banken, ein Konto zu eröffnen oder einen Dispo einzurichten.

Falls du keine Schufa-Abfrage wünschst oder diese schlecht ausfällt, hast du das Recht, ein Guthabenkonto zu eröffnen. Dabei handelt es sich um ein vollwertiges Bankkonto, das jedoch im Vergleich zu einem Girokonto von den Funktionen her eingeschränkt ist und immer Kontoführungsgebühren kostet.

Das Basiskonto wird auch als Jedermann-Konto bezeichnet. Wir haben herausgefunden, dass es trotzdem mit einem regulären Girokonto ohne Schufa klappen kann. Je nach Bank könntest du Glück haben:

  1. Teile der Bank mit, dass du weder Dispokredit noch EC-Karte möchtest und frage, ob die Bank bereit ist, das Bankkonto als Giro-Konto oder Onlinegirokonto ohne Schufa zu führen.
  2. Bei einer Filialbank wirst du eine Bankkarte erhalten. Damit kannst du an den Geldautomaten der Bank Bargeld abheben oder den Kontoauszugsdrucker nutzen.
  3. Bei einer Direktbank suchst du dir ein Konto aus, das nicht mit Giro-Karte, sondern mit Prepaid-Kreditkarte operiert. Die lädst du entsprechend mit Geld via Kartenkonto auf und kannst in Geschäften und online damit bezahlen und auch Bargeld abheben.

Direktbanken in Deutschland / Schweiz / Österreich

Deutschland

1965 wurde die Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung in Frankfurt am Main gegründet, die heute den Urahn aller Direkt Banken darstellt. Später wurde der Name in Allgemeine Deutsche Direktbank AG umgeändert, heute ist das Geldinstitut unter dem Namen ING bekannt.

In Zeiten, zu denen noch niemand an das Internet dachte, wurde der Kontakt mit den Kunden per Brief abgewickelt. In den USA wurde 1981 der Bildschirmtext BTX im Bankenbereich eingeführt, die Postbank nutze BTX bald danach im Scheckverkehr. 1989 führte die Citibank das Telefon-Banking ein, 1992 und 1993 boten Postbank und HypoVereinsbank diesen Service ebenfalls ein.

Kurz vor der Jahrtausendwende ging in Deutschland 1999 mit der netbank die erste echte Internetbank ohne eigene Geschäftsräume an den Start. In diesen Jahren wurden auch die comdirect, die Consorsbank, die Bank24, die 1822direkt als Tochter der Frankfurter Sparkasse und die Advance Bank gegründet. Durch eine Umstrukturierung wurde die Norisbank 2012 von der Filial-zur Direktbank. Aktuell operieren über 20 Direktbanken in Deutschland.

Seit Oktober 1996 existiert das Postident-Verfahren, mit dem der Kunde sich in einer Postfiliale legitimieren kann. Heute besteht ebenfalls die Möglichkeit, per VideoIdent-Verfahren die Identität gleich online prüfen zu lassen. Damit ist der letzte persönliche Kontakt zum Kunden entfallen.

Schweiz

Was Direktbanken angeht, sind die Schweizer noch nicht so weit. Die meisten führen ihr Konto noch klassisch in der Filiale, wobei auch hier der Trend immer mehr zum Onlinebanking geht.

Die Nachfrage nach Onlineprodukten wie Sparkonto oder Tagesgeld steigt auch in der Schweiz kontinuierlich an.

Immerhin: Wenn du bei einer etablierten Schweizer Bank ein reines Internetkonto führst, sparst du jede Menge Kontoführungsgebühren oder das Bankkonto ist sogar gratis.

Österreich

Qualitätstest.at stellte 2017 die 18 österreichischen Direktbanken auf den Prüfstand. Dabei stellte sich heraus, dass sechs davon, darunter die ING Austria, als vollwertiger Ersatz zur Filialbank taugen. Möchtest du ein Internet-Konto in der Alpenrepublik führen, wirst du sicher fündig werden.

Tipp: Achte auf Details und lese immer die AGB vor der Kontoeröffnung

Da die Banken aus unserer Online Banken Liste ihren Service immer mehr optimieren und die Angebotspalette ständig erweitern, besteht heute kein Grund mehr, die Leistungen einer Filialbank in den Himmel zu heben.

Trotzdem solltest du unbedingt einen Preisvergleich machen, denn der Teufel steckt manchmal im Detail: Bei einem Anbieter gibt es die Partnerkarte für das Girokonto kostenlos, der nächste verlangt Gebühren.

Um dir den Durchblick zu erleichtern und eine Entscheidungshilfe zu bieten, findest du die für dich beste Direktbank in unserem großen Direktbanken Vergleich. Unser Favorit: (bitte einsetzen).

Zusammenfassung

Die Direktbanken bieten dir für dein neues Girokonto echte Chancen, viel Geld zu sparen und gleichzeitig einen umfangreichen Service zu genießen.

Neben einem klassischen Gehaltskonto kannst du dort auch ein Partnerkonto führen, ein Konto für junge Leute, Studenten oder Kinder einrichten und bei vielen Anbietern von zahlreichen Finanzprodukten profitieren.

Die gute Nachricht: Dafür musst du nicht einmal das Haus verlassen, denn die Kontoeröffnung und -verwaltung erfolgen komplett digital – Laptop, Tablet oder Smartphone sind völlig ausreichend, um mit dem Online-Banking Portal oder der passenden App deine Finanzen zu organisieren.

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