Commerzbank Girokonto – kostenloses Konto mit Kreditkarte zum Nulltarif

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Commerzbank Girokonto Erfahrungen / Test 2020
95%

Kurzfazit: Mit dem kostenlosen Girokonto schließt die Commerzbank eine Lücke für alle, die auf Onlinebanking setzen, aber die Dienstleistungen einer der größten Filialbanken Deutschlands nicht missen wollen. Besonders interessant ist die kostenlose Mastercard, die es zum Konto gibt.

  • 1. Konditionen
  • 2. Kontoeröffnung
  • 3. Banking
  • 4. Einlagensicherung
  • 5. Sicherheit
  • 6. Kundenservice

Commerzbank Girokonto StartseiteDie Commerzbank hat in der Vergangenheit immer wieder mit zahlreichen Preisen und Auszeichnungen für hervorragende Finanzprodukte und Service auf sich aufmerksam gemacht.

2018 erhielt die Commerzbank von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung die Bewertung „Beste Bank vor Ort“. Deutschlands viertgrößte Bank wird jedoch auch zunehmend im Onlinegeschäft aktiv.

Wer ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang mit einer hervorragenden Geldautomaten-Abdeckung sucht, könnte hier sein perfektes Bankkonto finden.

Das Commerzbank Girokonto im Überblick

Den Erfahrungen und Ergebnissen aus diversen unabhängigen Tests nach sind Kunden bei der Commerzbank in guten Händen. Die Traditionsbank setzt seit einigen Jahren nicht mehr nur auf das Filialgeschäft, sondern verstärkt auf Online-Banking.

Geworben wird mit Deutschlands schnellster Kontoeröffnung und die Bank hält, was sie verspricht. Kurz nach Ausfüllen des Antrags kommt bei bestandener Bonitätsprüfung die Aufforderung, eine Wunsch-PIN zu vergeben und das Banking kann starten.

Kostenloser Kontowechselservice und eine gratis Mastercard machen die Entscheidung für Neukunden leicht. Uns konnten im Vergleich der unkomplizierte Bargeldbezug, aber auch zahlreiche Features wie die App, paydirekt und Google Pay überzeugen.

Wir haben uns auf die Erfahrungen mit dem Konto ohne Kontoführungsgebühren konzentriert, doch die hier angesprochenen Punkte sind ebenso für die anderen Kontenmodelle gültig. Ob die Commerzbank wirklich das beste Girokonto bietet, erfährst du hier.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Kostenlose Kontoführung: Die Commerzbank erhebt keine Kontoführungsgebühren.
  • Kein Mindestgeldeingang: Das Konto ist und bleibt gratis.
  • Kostenlose Kreditkarte: Eine Mastercard Classic gibt es zum Konto dazu, Bonität vorausgesetzt.
  • Kostenlos Bargeld abheben: In Deutschland bequem und umsonst an allen Automaten der Cash Group abheben.
  • Digitales Konto: Das Konto wird online geführt, entweder über das Portal oder über die leistungsstarke App.
  • Kontowechselservice: Das alte Konto kündigen und sämtliche Vorgänge kostenlos und blitzschnell umziehen.

Für wen ist das Commerzbank Girokonto geeignet?

Hierbei kommt es darauf an, welches Kontomodell gewählt wird. Kannst du alle Geschäfte online oder per App erledigen, kommt für dich das kostenlose Girokonto infrage. Wird das Dienstleistungspaket in der Filiale benötigt, solltest du die kostenpflichtigen Konten anschauen.

Grundsätzlich ist die Commerzbank eine Bank für alle, die häufig Bargeld abheben am Automaten, da dank der Cash Group die Abdeckung hervorragend ist. Weiterhin eignet sich das Konto auch als Zweitkonto, da kein Mindestgeldeingang gefordert wird. Zur Zielgruppe gehören alle über 18, die das Konto für private Zwecke nutzen:

  • Angestellte
  • Beamte
  • Arbeitslose
  • Rentner

Für Studenten bietet die Commerzbank ein eigenes Studentenkonto und sogar Babys können schon Ersparnisse auf dem Hipp Girokonto sammeln.

Commerzbank Prämien und Boni

Für Neukunden gibt es eine interessante Kontoeröffnungsprämie. Finden drei Monate lang mindestens 5 Transaktionen über 25 Euro auf dem Girokonto statt, winkt ein Bonus von 50 Euro. Wer die Bank an seine Freunde weiterempfiehlt, darf sich noch einmal über 100 Euro Empfehlungsprämie freuen.

1. Konditionen: Kosten und Gebühren

1) Kontoführungsgebühren

Die Commerzbank hat nachgerüstet. Während das kostenlose Girokonto lange an einen Mindestgeldeingang in Höhe von 1.200 Euro gebunden war, fällt diese Hürde nun weg. Die Kontoführungsgebühren entfallen komplett.

2) Girokarte

Zum Girokonto gehört kostenlos die Girokarte, die Partnerkarte ist kostenlos. Ab der dritten Karte kann für 10 Euro pro Jahr zusätzlich beantragt werden.

3) Kreditkarte

Bonität vorausgesetzt, kann die Mastercard kostenlos zum Konto einige Tage nach Erhalt des Willkommenspaket beantragt werden. Eine Zusatzkarte kann für 29,90 Euro im Jahr ausgestellt werden.

Mangelnde Bonität muss kein Hindernis sein. Die Commerzbank bietet für unter 18-Jährige eine kostenlose Prepaid-Visa- oder Mastercard an. Für Erwachsene kostet die Karte 39,90 Euro im Jahr.

Die Fremdwährungsgebühr beträgt einheitlich bei allen Kreditkartentypen der Bank 1,75 %.

4) Zahlungsverkehr

Beleglose Verfügungen wie Daueraufträge, Überweisungen, Lastschriften und Buchungen sind bei der Commerzbank kostenlos. Abgesichert werden die Transaktionen durch das kostenlose PhotoTAN-Verfahren, das du per App nutzen kannst.

5) Bargeld abheben

Bargeld abheben ist kostenlos möglich an den Geldautomaten der Cash Group. Am Schalter der Commerzbank werden 1,50 Euro verlangt. Im Ausland wird es recht teuer. Hier werden 1 % des Betrages, mindestens jedoch 5,98 Euro an Gebühren erhoben.

6) Bargeld einzahlen

Die Bargeldeinzahlung kann an allen Geldautomaten der Commerzbank kostenlos erfolgen oder auch am Schalter gegen eine Gebühr von 1,50 € pro Vorgang.

7) Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Konto wird nicht verzinst.

8) Dispokredit und Kontoüberziehung

Mit einem Dispozins von 9,75 % liegt die Commerzbank im oberen Mittelfeld. Die Konditionen für die geduldete Kontoüberziehung entsprechen mit 12,25 % dem Rahmen.

9) Tagesgeldkonto

Möchtest du zusätzlich Geld vom Girokonto zurücklegen, besteht die Möglichkeit, kostenlos ein Tagesgeldkonto zu eröffnen.

10) Depotkonto

Ein Online-Depotkonto lässt sich für alle, die mit Wertpapier handeln wollen, innerhalb von 5 Minuten im Netz eröffnen und an das Girokonto der Commerzbank koppeln.

2. Kontoeröffnung

Als Neukunde kannst du schnell dein Commerzbank Girokonto im Netz eröffnen. Alternativ kannst du natürlich auch den Weg in die Filiale nehmen. Eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt.

So eröffnest du dein neues Bankkonto im Netz:

  1. Gehe auf die Homepage der Commerzbank.
  2. Wähle das kostenlose Girokonto aus und drücke den Button Kontoeröffnung.
  3. Fülle das Formular aus und lasse dich vom System leiten.
  4. Führe anschließend das Videoident-Verfahren zwecks Legitimation durch. Halte hierfür deinen Personalausweis bereit.
  5. Nach erfolgreicher Kontoeröffnung erhältst du die IBAN und sämtliche Daten, die es dir erlauben, das Konto sofort zu nutzen. Karten gehen dir per Post zu.

Für ein Onlinekonto kannst du dich auch per Postident-Verfahren legitimieren, musst jedoch ein paar Tage für die Kontoeröffnung einkalkulieren.

Wichtig: Du kannst schon während der Registrierung den kostenlosen Kontowechselservice beauftragen.

3. Banking

Onlinebanking

Um deine Transaktionen online zu tätigen, steht dir ein modernes und übersichtliches Portal zur Verfügung, das intuitiv bedienbar ist.

Mobile Banking

Die Banking App macht Bankgeschäfte mobil. Sie erfüllt höchste Sicherheitsstandards und schickt Push-Benachrichtigungen über sämtliche Vorgänge auf dem Konto. Die App ermöglicht auf Wunsch das Bezahlen mit Google Pay sowie die Kontaktaufnahme mit dem Kundencenter und die Suche nach dem nächstgelegenen Geldautomaten. Eine separate App zum Nutzen des PhotoTAN-Verfahrens rundet das Mobile Banking Angebot der Filialbank ab.

4. Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken beträgt 100.000 Euro. Der Einlagensicherungsfonds privater Banken sichert zusätzlich die Einlagen mit mindestens einer Million Euro ab.

5. Sicherheit

Nicht nur im Bereich der Filialbanken, sondern auch als Direktbank fährt die Commerzbank in jedem Test immer sehr gute Noten ein. Das liegt nicht zuletzt auch am hervorragenden Sicherheitssystem.

  • PIN: Du kannst deine Wunsch-PIN direkt bei der Kontoeröffnung vergeben.
  • TAN-Verfahren: Nutze für maximale Sicherheit die PhotoTAN
  • Die Kopplung des Kontos an paydirekt ermöglicht sicheres Einkaufen im Netz. Es ist nicht mehr nötig, persönliche Daten an den jeweiligen Dienstleister weiterzugeben.

6. Kundenservice

Für Online-Banking-Kunden steht eine eigene Telefon-Hotline zur Verfügung. Daneben ist der Support auch über die App oder online erreichbar.

Commerzbank Girokonto Testsieger

Im Girokonto Vergleich mischt das Bankkonto der Commerzbank vorne mit. Da die Bedingungen wie Mindestgeldeingang beim kostenlosen Girokonto entfallen sind, ist das Ergebnis im Test noch besser als zuvor ausgefallen.

Angenehm für die Kunden ist auch das Gefühl, mobil mit den Leistungen von Direktbanken zu sein, aber gleichzeitig zu wissen, dass eine der größten Filialbanken Deutschlands hinter den Dienstleistungen steht. Besonderes Plus: der kostenlose Kontowechselservice.

Besondere Funktionen

Bei unserer Recherche sind uns einige besondere Features aufgefallen:

Kontowechselservice

Du willst dein altes Girokonto kündigen? Dann nutze ganz einfach den kostenlosen und praktischen Kontowechselservice, wenn du dein Commerzbank Girokonto eröffnest. Sobald du dich das erste Mal in dein neues Konto einloggst, kannst du den Umzug virtuell starten. Die Bank erledigt den Rest. In dieser Hinsicht wirklich das beste Girokonto.

Google Pay

Die Bezahllösung Google Pay macht das Smartphone zum Zahlungsmittel dank Google Pay. An kontaktlosen Kassen kann einfach mit dem Handy bezahlt werden.

Kontaktloses Bezahlen

Mit der Mastercard, die bei Bonität kostenlos zum Konto ausgegeben wird, ist kontaktloses Bezahlen möglich.

Alternativen

Das Commerzbank Konto ist eine sehr solide Wahl. Soll es eine Filialbank sein, bietet sich ein Konto bei der Deutschen Bank und der Postbank an. Wenn eine Direktbank bevorzugt wird, sind die Angebote der ING, DKB Cash, norisbank und N26 eine Option.

Zusammenfassung

Die Commerzbank bietet dir sichere und solide Finanzprodukte. Neben den kostenpflichtigen Kontomodellen findest du ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang. Durch die Zugehörigkeit zur Cash Group ist es fast unmöglich, in Deutschland kostenpflichtig Bargeld abzuheben, denn überall befinden sich entsprechende Geldautomaten.

Möchtest du weitere Finanzprodukte wie Tagesgeld- oder Depotkonto, findest du ebenfalls eine reichliche Auswahl. Die Zinsen bewegen sich im soliden Mittelfeld, falls du den Dispokredit brauchen solltest. Unter dem Strich empfehlen wir dieses Girokonto!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Commerzbank Girokonto

1. Was ist ein Commerzbank Girokonto?

Das Commerzbank Girokonto ist ein kostenloses Onlinekonto ohne Mindestgeldeingang. Damit kannst du sämtliche Transaktionen des täglichen Lebens erledigen.

2. Ist das Commerzbank Girokonto wirklich kostenlos?

Ja, sofern du nicht Zusatzprodukte wie eine Prepaid Kreditkarte möchtest. Auch bei der Kartenzahlung und Bargeldabhebung im Ausland können Kosten entstehen. Reicht dir der Leistungsumfang nicht, gibt es die Möglichkeit kostenpflichtiger Kontomodelle.

3. Wie lange dauert die Kontoeröffnung bei der Commerzbank?

Die Freischaltung dauert nach Antrag und Schufa Prüfung nur wenige Minuten. Sobald du die Bestätigungsmail in deinem Postfach findest, ist das Konto aktiv.

4. Wer kann ein Girokonto bei der Commerzbank eröffnen?

Volljährige Personen mit Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland, die das Konto nur privat nutzen.

5. Wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt?

Die Bonitätsprüfung findet standardmäßig statt.

6. Wo kann ich Bargeld abheben? Was kostet das?

Der Bargeldbezug ist deutschlandweit an den Automaten der Cash Group kostenlos.

7. Wo kann ich Bargeld einzahlen? Was kostet das?

Die Einzahlung auf das eigene Girokonto an allen Geldautomaten der Commerzbank ist kostenlos. Wird Bargeld zugunsten Dritter eingezahlt, kostet das 1 % des Betrags, mindestens jedoch 6,50 Euro.

8. Kann ich mein Commerzbank Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Nein, das ist nicht möglich. Die Bank bietet jedoch verschiedene Geschäftskonten an.

9. Welche Banken gehören zur Cash Group?

Neben der Commerzbank sind das die Postbank, die HypoVereinsbank und die Deutsche Bank.

10. Kann ich mit der Commerzbank Kreditkarte gratis weltweit Bargeld abheben?

Leider nicht. Es fallen Gebühren an, zzgl. Fremdwährungsgebühren.

11. Wie kann ich mein Commerzbank Girokonto kündigen?

Das Konto wird schriftlich gekündigt, am besten per Brief. Die Kündigung ist jederzeit möglich.

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